401 (к) Наличие
Как только ваша работа с работодателем заканчивается, варианты плана 401 (k), который вы держите в компании, включают обналичивание, переход на 401 (k) вашего нового работодателя или перевод его на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Будьте предупреждены: выбор, который вы делаете, может включать или не включать оплату налогов дяде Сэму.
Все эти шаги, конечно же, требуют доступа к средствам на вашем счете 401 (k). Тем не менее, что произойдет, если ваш работодатель отказывает в доступе по окончании вашей работы? И почему это может случиться?
Ключевые вынос
- Как правило, ваши собственные взносы в ваш 401 (k) и их заработок легко доступны, когда вы покидаете своего работодателя. В доступе к взносам работодателя вашего 401 (k) может быть отказано, поскольку ваше пребывание в должности было слишком коротким для того, чтобы эти средства были предоставлены. Вам. Доступ ко всему балансу может быть заблокирован, по крайней мере, временно, из-за проблем, связанных с вашим отъездом или сменой держателей записей плана.
Вестинг может ограничить доступ к некоторым фондам 401 (k)
В принципе, для компании незаконно ограничивать доступ к вашим личным средствам 401 (k) и полученным ими доходам. Однако на практике остаток на счете может не принадлежать вам, потому что ваш работодатель мог внести некоторые деньги путем подбора работодателя, и вы, возможно, не проработали достаточно долго для того, чтобы вклады этих компаний были переданы вам.
После того, как вы достигли точки полного вложения средств, часто в течение нескольких лет, все фонды принадлежат вам, и, за исключением других проблем, компания обязана их выпустить. «Если вы ограничены в доступе к своим законным средствам 401 (k), это действительно незаконно», - говорит Стивен Ришалл, CFP, CRPC и партнер Navalign Wealth Partners в Энсино, Калифорния, добавляя: «Всегда, когда у вас есть полные права отозвать все ваши взносы, внесенные в план, в дополнение к соответствующим взносам работодателя, если таковые имеются.
Тем не менее, Марк Т. Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors в Ирвине, штат Калифорния, объясняет: «Если был установлен график передачи прав, связанный с соответствующими взносами, и вы ушли до даты, когда эти средства были полностью переданы, вам может быть отказано по закону. доступ к ним."
Есть и другая причина, по которой вы можете не иметь права на какие-либо средства: если взносы в ваш 401 (k) были сделаны исключительно вашей компанией, и для них не было графика передачи прав. Это может привести к потере учетной записи. Как отмечает Джереми Э. Портнофф, MSFS, CFP®, CIMA®, основатель Portnoff Financial в Метучене, штат Нью-Джерси, и Mission Viejo, Калифорния, «существует вероятность того, что, если бы все средства были взносами работодателя и не были переданы тогда вы в основном лишаетесь средств. Поэтому, если вы рассматриваете возможность перехода на другую работу, важно знать график передачи вашего плана 401 (k) и понимать, какая доля взносов (если есть) полностью передана.
График предоставления прав компании определяет, когда работники владеют взносами своего работодателя на свои счета 401 (k); работники всегда полностью наделены своими собственными взносами.
Активы также могут быть временно заморожены
Доступ к вашим средствам, независимо от того, принадлежат они вам или нет, также может быть заблокирован, если судебный процесс, связанный с планом, находится в процессе. В таких случаях активы могут быть временно заморожены, говорит Портнофф. Точно так же, согласно Rischall, кратковременный ограниченный доступ к вашим средствам может произойти «в случае, если спонсор плана меняет учетную запись или если существует период отключения, в котором средства не могут быть изменены или доступны каким-либо образом». Вы должны знать об этом заранее, добавляет он: «Это законно, и активные участники должны получать уведомления не менее чем за 30 дней до даты начала отключения».
Наконец, недавно уволенные сотрудники могут подчиняться другим правилам в отношении доступа к их плану. Эти правила регулируются такими вещами, как решение любых финансовых вопросов, связанных с отъездом работника, например, непогашенный кредит. Если вы взяли ссуду 401 (k) и ушли с работы, у вас будет определенный период времени для его возврата.
Что делать
Если доступ к вашим средствам неожиданно заблокирован, стоит проверить любую переписку от компании на наличие таких пояснительных сообщений, как уведомление об изменении в хранителях записей. Если вы не найдете таких уведомлений, Хебнер советует позвонить поставщику и спросить, почему у вас нет доступа к вашим деньгам и когда вы можете ожидать, что это условие изменится.
Если, например, внешние обстоятельства вынуждают вас ждать в течение короткого периода времени, прежде чем вы сможете получить доступ к своим средствам, вы должны уточнить это и, если возможно, изложить условия в письменной форме. Если никаких внешних обстоятельств не существует, и ваш предыдущий работодатель по-прежнему отказывает вам в доступе без надлежащего объяснения, вам следует обратиться в министерство труда или к адвокату.
