Люди, у которых возникли большие и непредвиденные расходы, могут, вероятно, либо сказать вам, насколько они счастливы, что у них есть чрезвычайные фонды, либо насколько трудно было найти деньги для покрытия расходов. Как и в случае с большинством вопросов, связанных с финансами, предварительное планирование является ключевым фактором для успешного преодоления штормов, с которыми мы все обязательно столкнемся в жизни, хотя последние статистические данные показывают некоторые довольно тревожные результаты. Подсчитано, что 28% американцев не имеют чрезвычайных сбережений, а недавний опрос показывает, что колоссальные 49% канадцев в возрасте от 18 до 44 лет не откладывают денег на покрытие чрезвычайных ситуаций.
Что и почему
Чрезвычайный фонд - это, по сути, деньги, которые были выделены для покрытия любых непредвиденных событий в жизни. Эти деньги позволят вам прожить несколько месяцев, если вы потеряете работу или возникнет что-то непредвиденное, что будет стоить немалых денег. Думайте об этом как страховой полис. Вместо того, чтобы платить страховые взносы, вы откладываете для себя деньги, которые можно будет использовать позже. К этим деньгам можно быстро и легко получить доступ, если произойдет какое-то неприятное событие.
Определение суммы
Многие банки и финансовые эксперты предполагают, что вы должны сэкономить как минимум три месяца зарплаты в вашем чрезвычайном фонде. Таким образом, если вы потеряете работу, у вас будет достаточно денег на несколько месяцев, пока вы не сможете найти замену. Однако, в зависимости от ваших предпочтений и уровня дохода, сумма может варьироваться. Сначала вы должны рассчитать, каковы ваши расходы на проживание. Подсчитайте, сколько вы тратите каждый месяц на ипотеку или аренду, коммунальные платежи, продукты и транспортные расходы. У вас должно быть, по крайней мере, достаточно, чтобы покрыть ваши расходы на проживание в течение трех месяцев, и, возможно, даже больше.
Если вы живете в домохозяйстве с двойным доходом и вряд ли оба безработных окажутся безработными одновременно, вы можете рассчитывать на помощь финансово устойчивых членов семьи. Если у вас есть страховые полисы, которые покроют вас на случай непредвиденных ситуаций, вы можете обойтись без минимума. Тем не менее, каждый человек должен выделить хотя бы что-то на непредвиденные расходы.
Придерживаться своих целей
Для большинства целей определение плана и его соблюдение - самый верный путь к успеху. Посмотрите на открытие счета, к которому нельзя получить доступ с вашей дебетовой карты, например, на счет электронных сбережений. Автоматизируйте переводы на этот указанный счет со своего основного банковского счета, чтобы он совпадал с вашими платежными днями, чтобы вы даже не увидели деньги на своем счете. Вы не можете пропустить то, чего там не было, и вы не почувствуете желание потратить это. Как только у вас будет достаточно большая сумма, сохраненная на этом ликвидном счете, вы можете перевести некоторые из них в краткосрочные облигации или сберегательные счета с высокой процентной ставкой, к которым вы все равно сможете получить доступ довольно легко в случае необходимости.
Когда это использовать
Могут быть случаи, когда будет соблазнительно использовать эти деньги для отпуска, погашения значительных долгов, внесения первоначального взноса на новый дом или любых других существенных расходов, которые возникнут. Вы всегда должны составлять список приемлемых расходов, для которых эти деньги были предназначены. Убедитесь, что они являются настоящими чрезвычайными ситуациями - такими, как покрытие расходов на проживание в периоды безработицы, неотложные состояния, оплата ремонта вашего дома, возникшего в результате стихийного бедствия или пожара, чрезвычайных ветеринарных счетов, непредвиденных ремонтов транспортных средств или даже налога счета, которые были неожиданными. Весь смысл этого фонда состоит в том, чтобы не допустить, чтобы вам пришлось прибавлять к долгу в трудную минуту или изо всех сил пытаться ссориться с деньгами в последнюю минуту. Вы определенно хотите убедиться, что эти деньги надежно хранятся на вашем счету в тех случаях, когда вам это нужно.
Сохранение Vs. Выплата долга
Существует много споров о том, какой подход лучше, когда дело доходит до выбора, следует ли сосредоточиться на погашении задолженности в первую очередь или на создании ваших чрезвычайных сбережений. У каждого подхода есть свои плюсы и минусы. Погашение долгов по высоким процентам всегда должно быть вашей первоочередной задачей, когда речь идет о расстановке приоритетов по погашению долга, но это не значит, что вам не следует также откладывать деньги каждый месяц. Нахождение баланса - лучший подход. Это помогает выработать хорошие денежные привычки и избавит вас от необходимости занимать деньги в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Если вы находитесь в ситуации, когда вы расплачиваетесь с долгами, посмотрите, сколько вы можете разумно позволить себе внести вместо этого в ваш чрезвычайный фонд. Даже если это всего лишь 25 долларов, это начало хорошей финансовой привычки, и эти деньги будут продолжать расти по мере уменьшения вашей долговой нагрузки.
Суть
Хотя может показаться сложным или, возможно, даже бессмысленным жить не по средствам, вы, вероятно, будете рады, что вы сделали это, когда наступит этот дождливый день, и общее влияние на ваше финансовое благополучие будет минимальным. Сосредоточьтесь на изменении вашего мышления. Единственный человек, от которого вы действительно можете избавиться от неприятностей, это вы сами. Не полагайтесь на семью, друзей, государственные страховки, страховые полисы или просто удачу. Плохие вещи могут быть счастливы для всех, и работа в направлении финансового здоровья должна быть таким же приоритетом, как и забота о вашем физическом здоровье.
