Только за первые семь месяцев 2018 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщило, что обслуживающие лица выделили более 917 000 федеральных и частных студенческих кредитов, добавив 16, 6 млрд. Долл. США к 1, 48 трлн. При всей этой непогашенной задолженности неудивительно, что в период с 1 января по 19 декабря этого года CFPB получила около 10 000 жалоб на студенческие кредиты.
Новый отчет о жалобах
В прошлом CFPB выпускал ежегодный отчет, детализирующий жалобы, связанные со ссудами на обучение, составленные омбудсменом бюро по ссудам. В этом году, однако, отчет не был выпущен после реорганизации офиса омбудсмена, в результате которого он был превращен в офис финансового образования. В то же время исполняющий обязанности директора CFPB Мик Малвани объявил, что CFPB отложит планы по разработке правил, связанных с недобросовестной практикой со стороны тех, кто обслуживает студенческие ссуды.
В отсутствие отчета CFPB, рынок онлайн-кредитов LendEDU собрал жалобы из базы данных жалоб CFPB 2018 года и выпустил отчет, который содержит большую часть той же информации, что и в предыдущих отчетах о жалобах на кредиты студентам CFPB.
Как CFPB классифицирует жалобы
CFPB разбивает жалобы, связанные с кредитами на студентов, на две категории:
- те, которые имеют дело непосредственно с частными или федеральными студенческими займами, которые касаются взыскания задолженности по частным или федеральным займам.
В своем отчете LendEDU вытащил 8 340 жалоб на конкретные студенческие ссуды (первая группа) из базы данных CFPB: большинство (64%) ссылались на федеральные студенческие ссуды; 36% занимались жалобами на частные студенческие кредиты. Что касается взыскания задолженности, то было собрано и проанализировано 1 606 жалоб.
10 худших компаний по жалобам на студенческие ссуды
Пять компаний фигурируют в списках федеральных и частных студенческих ссуд, на которые чаще всего жалуются. Это: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Великие озера и ACS Образовательные услуги. На двух диаграммах ниже показаны 10 худших компаний по жалобам на федеральные студенческие ссуды и частным жалобам на ссуды, соответственно, по количеству и количеству.
Федеральные кредиторы с наибольшим количеством жалоб на миллион получателей кредита
Некоторые компании, занимающиеся обслуживанием студенческих ссуд, намного крупнее и имеют дело с большим количеством заемщиков, чем другие, что делает сравнение количества жалоб на такие компании с жалобами на небольшие компании с меньшим количеством заемщиков потенциально несправедливыми.
Чтобы решить эту проблему, LendEDU создал таблицу, в которой оцениваются четыре федеральных обслуживающих студенческие ссуды, которые получили наибольшее количество жалоб в 2018 году на миллион получателей, в качестве способа нормализации данных. Номера компаний-получателей взяты с веб-сайта Федеральной помощи студентам Министерства образования.
Приведенная ниже таблица показывает, что при ранжировании по миллионам получателей Navient, AES / PHEAA, Nelnet и Great Lakes сохраняли тот же порядок рангов, что и в первой таблице выше.
Самая жалобная компания
В 2018 году компания, получившая наибольшее количество жалоб на студенческие кредиты, независимо от категории, была Navient. Это было источником 42% жалоб федерального студенческого кредита и 53% частных жалоб студенческого кредита, полученных CFPB в прошлом году. В дополнение к федеральным и частным студенческим кредитам, Navient также обрабатывает кредиты Parent PLUS.
Навиант ушел из Салли Мэй в 2013 году и с тех пор находится в верхней части списка большинства жалоб на ссуды, полученных CFPB. В 2017 году Navient был самой востребованной компанией по студенческим кредитам в каждом штате и Вашингтоне, округ Колумбия. В 2018 году Navient имел больше всего жалоб в любом штате, кроме Аляски, Вайоминга и Вашингтона, округ Колумбия, где AES / PHEAA удостоился чести., В своем отчете LendEDU отметил, что не так давно «судья окружного суда США отклонил ходатайство Navient об отклонении судебного иска. Иск, поданный генеральным прокурором Пенсильвании Джошем Шапиро, утверждает, что Навиент нарушил закон штата, подталкивая заемщиков к дорогостоящим программам погашения. Компания также занимается судебными процессами из Калифорнии, Иллинойса и самой CFPB ».
Вопросы, которые важнее всего для заемщиков
Так же важно, как и количество полученных жалоб, вопросы, на которые эти жалобы обращаются. Для федеральных студенческих ссуд основными проблемами являются «работа с кредитором или обслуживающим агентом», «борьба за погашение ссуды» и «проблема с кредитным отчетом или кредитной оценкой».
На приведенной ниже диаграмме показаны 10 компаний, предоставляющих студенческие кредиты, с наибольшим количеством жалоб по федеральным кредитам, включая процент жалоб по каждой проблеме. (Наведите курсор мыши на столбцы, чтобы увидеть, какую проблему представляет каждый цвет.)
Что касается частных студенческих ссуд, жалобы такие же, как и для федеральных ссуд с добавлением «получения ссуды». Эта проблема возникает, потому что частные поставщики ссуд на обучение могут быть разборчивы, когда дело доходит до утверждения ссуд, тогда как федеральные ссуды на образование широко доступны. почти никому. На приведенной ниже диаграмме показаны частные компании, занимающиеся частным кредитованием студентов, на которые чаще всего жалуются, и приводится процентная доля каждого из четырех вопросов, связанных с этими жалобами для каждой компании.
Компании с наибольшим количеством жалоб на взыскание долгов
Чтобы оценить жалобы на взыскание задолженности, LendEDU разбил данные на три категории: (1) большинство федеральных жалоб на взыскание задолженности по студенческим кредитам; (2) Большинство частных жалоб на взыскание задолженности по студенческим кредитам; (3) Большинство жалоб по взысканию задолженности по студенческим кредитам.
Еще раз Навиент удостоился сомнительной чести «наиболее жаловаться» во всех трех категориях, как показано на графике ниже. Жалобы на взыскание федерального долга были более распространенными, чем жалобы на взыскание задолженности частным студентом.
Обратите внимание, что существуют правила, ограничивающие поведение агентств по сбору долгов. Если вы считаете, что вас преследуют, у вас могут быть инструменты для борьбы.
Суть
Воспользуйтесь приведенной выше информацией, чтобы помочь вам в покупке студенческого займа. Этот список лучших поставщиков студенческих ссуд, например, содержит некоторые имена, которые появляются, в том числе Navient, Nelnet, SoFi и Wells Fargo, но также некоторые, которые не входят в «список самых жаловавшихся», такие как Citizens Bank, LendKey и CommonBond.
То, что на сервисера были поданы жалобы, не означает, что вы не должны его рассматривать. Жалобы CFPB, поданные в 2018 году, представляют собой долю всех заявок на студенческие ссуды в прошлом году, что означает низкую вероятность возникновения проблемы.
