Переменное страхование жизни - это постоянный полис страхования жизни с инвестиционной составляющей. У полиса есть счет денежных средств, который инвестируется в несколько субсчетов, доступных в полисе. Субсчет действует аналогично взаимному фонду, за исключением того, что он доступен только в рамках изменяемого полиса страхования жизни. Типичная переменная жизненная политика будет иметь несколько субсчетов на выбор, причем некоторые предлагают более 50 различных вариантов.
Счет стоимости денежных средств может расти по мере роста базовых инвестиций в субсчеты политики - одновременно с падением базовых инвестиций может увеличиваться и стоимость денежных средств.
Обращение к переменному страхованию жизни заключается в инвестиционном элементе, доступном в полисе, и в благоприятном налоговом режиме при увеличении денежной стоимости полиса. Ежегодный прирост счета денежных средств не облагается налогом как обычный доход. Кроме того, к этим значениям можно получить доступ в более поздние годы, и при правильном использовании ссуд с использованием счета в качестве обеспечения вместо прямого снятия они могут быть получены без какого-либо подоходного налогообложения.
Подобно взаимным фондам и другим видам инвестиций, должен быть представлен изменяемый полис страхования жизни с проспектом, в котором подробно описываются все расходы на полис, сборы и расходы по субсчету.
Чтобы узнать больше, обязательно прочитайте нашу соответствующую статью, Variable Vs. Переменное универсальное страхование жизни .
Советник Insight
Стив Кобрин, LUTCF
Фирма Стивена Х. Кобрина, LUTCF, Fair Lawn, NJ
При правильных обстоятельствах переменное страхование жизни может получить благоприятный налоговый режим и предложить возможность зарабатывать деньги на рынке и не платить налоги.
Во-первых, вы должны претендовать на низкую премию. Если стоимость страхования слишком высока, это значительно затруднит рост ваших денежных средств.
Во-вторых, этот продукт юридически рассматривается как безопасность и справедливо. Как и в случае любых инвестиций, вы должны управлять риском и вознаграждением, учитывать расходы, не отставать от распределения активов и делать все остальное, необходимое для обеспечения оптимальной производительности. Если вы не готовы сделать это самостоятельно, убедитесь, что у вас есть консультант, который будет.
Вам также необходимо понять, как работать в рамках действующего налогового законодательства. Есть правильный и неправильный способ заработать деньги в страховании жизни и вынуть их. Ошибки могут быть очень дорогостоящими.
