Что такое высокодоходный сберегательный счет?
Сберегательный счет с высокой доходностью - это тип сберегательного счета, который обычно платит в 20-25 раз больше среднего по стране стандартного сберегательного счета. Традиционно люди держали сберегательный счет в том же банке, где они хранят свой текущий счет, делая переводы между ними простыми и быстрыми. Но с появлением интернет-банков, а также традиционных банков, которые открыли свои двери для клиентов по всей стране с помощью открытия онлайн-счетов, конкуренция по ставкам сбережений резко возросла, создав новую категорию «высокодоходных сберегательных счетов»,
Учитывая разницу между ставками сберегательных счетов с высокой доходностью и средними показателями по стране, рост доходов является значительным. Например, если вы держите сбережения в 5000 долларов, а средний показатель по стране составляет 0, 10 процента в год, вы вернете всего 5 долларов в течение года. Если вместо этого вы положите те же 5000 долларов на счет, приносящий 2 процента, вы получите 100 долларов.
Ключевые вынос
- Процентные ставки по сберегательным счетам с высокой доходностью могут быть в 20-25 раз выше, чем платят традиционные сберегательные счета. Возможно, вы сможете открыть сберегательный счет с высокой доходностью, где вы уже осуществляете банковские операции, но часто самые высокие ставки доступны в Интернете банки. Электронные переводы легко настроить между сберегательным счетом с высокой доходностью и вашим текущим счетом, даже если вы держите их в двух разных банках. Поскольку вы рассматриваете различные варианты сберегательного счета с высокой доходностью, учитывайте такие факторы, как начальные депозитные требования, процентные ставки, минимальные требования к балансу и любые возможные комиссионные.
Компромисс к зарабатыванию значительно больше заключается в том, что вам может потребоваться иметь сберегательный счет в одном учреждении, а текущий счет - в другом. Хотя поначалу это может показаться неудобным, если вы привыкли к тому, что оба счета хранятся в одном банке, сегодняшняя доступность электронных переводов между учреждениями и скорость, с которой эти переводы могут выполняться, делают перемещение денег между вашим текущим счетом в банке А и вашими сбережениями. Счет в банке Б относительно простой вопрос.
Вы также можете обнаружить, что, в отличие от традиционных традиционных учреждений, которые предлагают универсальный магазин для всех ваших банковских нужд, учреждения, предлагающие сберегательные счета с высокой доходностью, обычно ограничивают свои функции или предлагают мало или вообще не предлагают никаких других продуктов. Многие не предлагают чековые счета, и лишь немногие предоставляют банковские карты, требуя, чтобы все притоки и оттоки на сберегательный счет происходили посредством электронного банковского перевода или мобильного чекового депозита, если он доступен.
Но будьте уверены, что одна важная особенность одинакова между традиционными сберегательными счетами и их высокодоходными аналогами: федеральное страхование, которое вы получаете от банкротств Банка от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и отказов кредитного союза от Национальной ассоциации кредитных союзов (NCUA). Всякий раз, когда вы планируете открыть счет в новом учреждении, просто убедитесь, что он является членом FDIC или NCUA.
Вы также обнаружите, что федеральное регулирование, ограничивающее снятие средств со сберегательного счета до шести за ежемесячный цикл, будет действовать на любом виде банковского сберегательного счета, будь то традиционный или высокодоходный счет.
Решение, как вы будете использовать высокодоходный сберегательный счет
Сберегательный счет с высокой доходностью, конечно, должен составлять только часть вашего общего финансового портфеля. Подумайте, как лучше всего использовать учетную запись, чтобы дополнить другие ваши стратегии сбережений и инвестиций, и оттуда определить, сколько денежных средств вы считаете разумным, чтобы сохранить ликвидность для вашей конкретной ситуации.
Например, предназначен ли сберегательный счет в качестве чрезвычайного фонда? В этом случае финансовые эксперты обычно рекомендуют держать под рукой расходы на проживание от 3 до 6 месяцев.
Возможно, вместо этого вы используете высокодоходный аккаунт, чтобы сэкономить на крупной покупке, такой как дом, машина или большой отпуск, который вы совершите в течение следующих пяти лет. На этом временном горизонте лучше не вкладывать средства в инвестиции, которые могут потерять свою стоимость. Таким образом, периодическое перечисление средств на высокооплачиваемый сберегательный счет может помочь вам защитить свою основную сумму, применяя при этом процентный доход к вашей цели сбережений.
Третьи откроют сберегательный счет с высокой доходностью не для конкретной цели, а просто для размещения излишков денежных средств, которые они вычтут из своего текущего счета. Поскольку проверка процентных ставок, как правило, незначительна или равна нулю, перевод дополнительных средств в сбережения, когда они не нужны для повседневных операций, может обеспечить ежемесячный процентный платеж, который вы не получили бы в противном случае.
Конечно, для разделения ваших сбережений для одновременного использования или достижения целей можно использовать более одной из этих опций. Многие учреждения позволяют вам открывать более одного сберегательного счета и даже присваивать им персональные псевдонимы (например, Car fund, Vacation 2020 и т. Д.). Или вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет более чем в одном из самых высокооплачиваемых учреждений. Наличие нескольких сберегательных счетов может упростить отслеживание вашего прогресса в достижении целей и упростить защиту ваших денег, к которым вы не хотите прикасаться, таких как ваш чрезвычайный фонд.
Что искать в сберегательном счете с высокой доходностью
Если вы покупаете высокодоходную учетную запись в новом учреждении или вам повезло иметь ее в своем текущем банке, всегда целесообразно сравнить варианты на рынке. Различия в процентных ставках и сборах могут со временем увеличиваться, особенно если вы сохраняете относительно большой баланс сбережений. Вот что нужно искать и сравнивать:
- Процентная ставка: сколько процентов в настоящее время платит счет? Это стандартный курс или вводный рекламный тариф? Ставки сберегательного счета, как правило, являются гибкими и могут быть изменены в любое время. Но некоторые учетные записи будут указывать, что рекламируемый в настоящее время тариф доступен только в течение начального периода времени. Другой фактор, который нужно искать, это наличие минимальных или максимальных порогов баланса для получения повышенного уровня. Обязательный начальный депозит: Сколько денег требуется для открытия счета, и удобно ли вам вносить столько денег в самом начале? Требуемый минимальный баланс: Сколько денег вам нужно, чтобы держать на счете в дальнейшем? Вы будете чувствовать себя комфортно, всегда соблюдая минимальный порог, потому что падение ниже его может повлечь за собой сборы или аннулирование ожидаемой процентной ставки. Сборы: Банк или кредитный союз взимают комиссию с этого счета? Если так, как вы можете избежать этого? (например, всегда сохраняя баланс выше минимального порога). Кроме того, если вы превысили установленный федеральным законом лимит в шесть снятий в месяц, какова будет плата банка за нарушение Ссылки на другие банки и / или брокерские счета: позволит ли банк создавать ссылки между вашим высокодоходным сберегательным счетом и депозитом счета в других банках или брокерских конторах? Существуют ли ограничения на связывание нескольких учетных записей или период ожидания для новых учетных записей, в течение которого вы не можете изменить свою первоначальную связанную учетную запись? Доступ к вашим деньгам: какие дополнительные опции, если таковые имеются, доступны для снятия средств? Можете ли вы снять средства со сбережений с помощью банковской карты? Варианты пополнения счета : Если вы ожидаете, что вы захотите внести чеки на счет, есть ли в банке приложение для смартфонов, которое предлагает мобильный чековый депозит? В противном случае, сможете ли вы отправлять чеки по почте или вносить их через банкомат? Метод составления : банки могут оговаривать, что проценты будут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. В то время как более частое начисление процентов теоретически увеличит вашу доходность на себя, если вы будете придерживаться сравнения счетов по годовой процентной ставке, а не по годовой процентной ставке, коэффициент начисления уже будет учитываться.
Как открыть высокодоходный сберегательный счет
Если вам повезло иметь конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет в вашем текущем банке, открытие нового счета будет быстрым. Вероятно, это будет возможно через ваш портал онлайн-банкинга, при этом вам не потребуется вводить личную информацию, поскольку вы уже будете проверены в учреждении.
Если вы открываете сберегательный счет в новом для вас учреждении, процесс будет более сложным, хотя ни один из них не сложен. Почти все высокодоходные сберегательные счета могут быть открыты в Интернете, поэтому вам нужно выделить 15 минут, чтобы заполнить электронную заявку на своем компьютере. Вам также понадобится иметь при себе водительские права, номер социального страхования и информацию о первичном банковском счете, чтобы процесс подачи заявки проходил быстро и легко.
Посмотрите наш полный пошаговый процесс для настройки всех аспектов того, как открыть новый высокодоходный сберегательный счет.
Суть
Высокодоходный сберегательный счет может быть полезным посредником для ваших денег, предлагая защиту вашего основного долга, безопасность федерального страхования и доход, который выше, чем у обычного сберегательного счета, хотя и меньше, чем вы могли бы потенциально заработать на более рискованных инвестициях. Обязательно подумайте, как один или несколько высокодоходных аккаунтов могут наилучшим образом служить вашим финансовым целям и ситуации, а затем сделайте свою домашнюю работу, чтобы найти аккаунт, который позволит максимизировать ваш заработок в то же время, избегая сборов или вводя ограничения, которые не не соответствует вашим потребностям.
