В финансовой индустрии двойное погружение происходит, когда финансовый специалист, такой как брокер, помещает заказанные продукты на платный счет, а затем зарабатывает как комиссионные, так и комиссионные.
Счета с управляемыми деньгами
Чтобы понять, как происходит двойное погружение, вы должны понимать учетные записи с управляемыми деньгами или переносить счета. Два термина относятся к одному и тому же типу аккаунта.
В этом типе счетов финансовая фирма профессионально управляет портфелем инвестора за фиксированную квартальную или годовую плату, которая покрывает все расходы на управление, административные расходы и комиссионные. Управляемые аккаунты такого рода изначально создавались для состоятельных клиентов. Однако теперь все больше инвесторов имеют к ним доступ, поскольку минимальные суммы счетов во многих случаях упали примерно до 25 000 долларов. Типичные комиссии на этих счетах варьируются от 1% до 3% от активов клиента.
Как выглядит двойное погружение
Примером двойного погружения может служить советник, приобретающий взаимный фонд с предварительной загрузкой, который платит комиссию и переводит ее на платный счет, который также будет выплачивать консультанту. Этический консультант, поскольку он или она уже заработал комиссию за управление счетом, немедленно зачислит на счет клиента сумму комиссии. Неспособность сделать это будет двойным погружением.
Двойное погружение может также принимать форму манипулирования данными, так что сборы и комиссии скрываются в записях транзакций. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), например, установила, что один брокер со скидками имел неточные данные и дважды взимал плату с клиентов.
Штрафы за двойное погружение
Двойное погружение, хотя и редко, настоятельно не приветствуется финансовой индустрией в целом, которая считает такую практику крайне неэтичной.
Брокеры, которые были уличены в этом, могут быть оштрафованы, и их компания также может быть оштрафована. SEC может запретить брокера, а Управление по регулированию финансовой отрасли (FINRA) может также запретить брокеров. Обе организации могут взимать штрафы, в результате чего фактически получается двойной штраф.
Как определить, что ваш брокер занимается двойным погружением
Если ваш брокер взимает с вас плату за управление, а затем предлагает паевые инвестиционные фонды, выпущенные той же компанией, на которую работает брокер, красные флажки должны повыситься. Компания обычно дает брокерам комиссию за продажу собственных паевых инвестиционных фондов. Таким образом, брокеру платят дважды - один раз за вас, а второй - за компанию.
Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание, это чрезмерное юридическое отношение к сообщениям и заявлениям компании. Доказательство двойного погружения может быть прямо перед вами, но оно настолько запутанно, что вы не можете его понять. Попросите адвоката прочитать любые заявления о сборах и комиссиях и объяснить вам.
Инвесторы часто совершают три ошибки
- Не открывать почту от брокера: всегда открывайте все письма от вашего брокера. В большинстве случаев по закону брокерская служба обязана отправлять вам эту почту. Если вы не откроете его, ответственность за то, что вы не знаете, что происходит с вашими деньгами, лежит на вас. Не читать почту от вашего брокера: многие люди открывают свою почту и смотрят на нее, возможно, глядя на итоговую сумму, чтобы увидеть, как они в целом. Не оставляйте непрочитанное письмо накапливаться, когда оно может содержать информацию, которая важна для вас. Недостаточное финансовое образование: вам нужно понимать, во что вы инвестировали. Вам также нужно знать, как работают инвестиции, как рассчитать вашу прибыль и как понять расходы. Небольшое изучение может иметь большое значение. Брокер не может заменить вашу должную осмотрительность.
Суть
Двойное погружение происходит тайно. Он либо скрыт брокером, либо скрыт, потому что вы не заглядывали в него. Да, регуляторы следят за этим мошенничеством, но к тому времени, когда они его обнаружат, вы можете потерять много денег. Обучайтесь, будьте начеку и убедитесь, что вы понимаете транзакции на вашем счете.
