Содержание
- Оценка робо-советника
- Определение услуг Robo-Advisor
- Сколько это будет стоить?
- Могу ли я поговорить с человеком?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Суть
Оценка робо-советника
Появление робо-консультантов, автоматизированных онлайн-консультантов по инвестициям, которые приобрели популярность в последние годы, перевернуло мир финансового планирования и управления капиталом. Если вы знакомы с адвокатом, который в основном выдается в цифровом виде, тогда этот курс может подойти для ваших нужд.
Но как вы оцениваете и решаете, какой робот-консультант использовать?
Ключевые вынос
- С таким количеством роботов-консультантов, которые сейчас доступны и конкурируют друг с другом, на что вам следует обращать внимание при выборе наиболее подходящего для вас? Во-первых, посмотрите на предоставляемые услуги. У многих роботов-консультантов теперь есть стандартная система сбора налоговых убытков и автоматическая перебалансировка без дополнительных затрат. Во-вторых, определите количество вмешательств со стороны человека или контактов, которые вы предпочитаете. Вы хотите автоматизировать все или хотите, чтобы с кем-то регулярно общались? Наконец, оцените затраты и сборы, взимаемые интересующими вас робот-консультантами, и сопоставляйте их с дополнительными функциями и преимуществами, которые вы можете предпочесть,
Определение услуг Robo-Advisor
Первый шаг - определить, какие виды финансовых консультаций и услуг вам нужны. Большинство робо-советников управляют вашими деньгами в той или иной форме. LearnVest является исключением: они сосредоточены на бюджетировании и финансовом планировании, предоставляя доступ к оперативной помощи по телефону. Хотя они дают инвестиционные рекомендации, на самом деле они не вкладывают ваши средства.
Однако по большей части управление портфелем и распределение активов являются основными услугами, которые предоставляют робо-советники. Они делают это с помощью какого-то алгоритма. Их инвестиционным средством выбора обычно являются биржевые фонды (ETF). Фолио Инвестирование предлагает ряд предварительно установленных портфелей акций или ETF, которые клиенты могут купить как есть. Точно так же Motif Investing предлагает готовые портфели из 30 акций по одной цене.
Выше этого базового уровня обслуживания несколько робо-консультантов предлагают услуги по сбору налоговых убытков для портфелей, которые каким-то образом не являются выгодными для налогов. Многие сейчас предлагают стандартные стратегии оптимизации налогообложения, но имейте в виду, что сбор налоговых убытков не всегда выгоден - все зависит от вашей налоговой ситуации.
Некоторые робо-советники также специализируются: например, Rebalance IRA фокусируется на пенсионных счетах, а Blooom оптимизирует 401 (k) инвестиций. Личный капитал, который предлагает возможность управлять всеми вашими счетами на консолидированной основе, нацелен на немного более высококлассный рынок; чтобы воспользоваться его услугами по управлению, инвесторам необходимо минимум 100 000 долларов.
Сколько это будет стоить?
Так же, как существуют различия в предлагаемых услугах, существуют различия в взимаемых сборах. Как правило, они варьируются от 0, 15% до 0, 50% активов под управлением. Некоторые консультанты также взимают единовременную плату за установку.
LearnVest-х сборы варьируются от 89 до 399 долларов за первоначальное рассмотрение, а затем 19 долларов в месяц после этого. Личный капитал Размер комиссионных варьируется от 0, 49% до 0, 89% от суммы инвестиций. Желуди взимают 1 доллар в месяц, в то время как Betterment и Wealthfront, наряду с несколькими другими, взимают простую ежегодную плату в размере 0, 25% в зависимости от активов, находящихся под управлением.
Помните, что также будут применяться соотношения расходов базовых ETF или взаимных фондов, в которые инвестируют робо-советники. Также могут быть транзакционные издержки для торговли различными инвестициями.
Могу ли я поговорить с человеком?
Робо-советники начали с идеи, что минимальное участие человека может снизить затраты, и люди могут просто установить и забыть, позволяя алгоритмам запускать шоу. Тем не менее, людям все еще нравится время от времени разговаривать с профессионалом. Betterment был первым робо-консультантом, который привлек реальных финансовых консультантов, чтобы помочь задать вопросы и успокоить инвесторов. Теперь, несколько других робо-советников последовали его примеру, и многие даже назначат пользователям персонального консультанта. Имейте в виду, что этим профессионалам нужно платить, и поэтому робо-советники, которые имеют финансовых консультантов в штате, могут взимать более высокую плату за управление инвестициями.
Кроме того, следует отметить, что финансовые консультанты на многих из этих платформ не имеют возможности вносить изменения или рекомендации по прямым инвестициям. Вместо этого они готовы ответить на вопросы, дать общие финансовые рекомендации и контролировать эмоции пользователей.
Робо-советники против традиционных фирм финансовых услуг
Популярность робо-консультантов не была потеряна для крупных игроков в сфере финансовых услуг. Fidelity Investments заключила соглашение с Betterment, одним из старейших (основан в 2008 году) робо-консультантов; человеческие консультанты в команде Fidelity могут предложить своим клиентам версию профессиональной зарегистрированной инвестиционной платформы Betterment. Fidelity также подписала контракт с LearnVest.
Vanguard имеет свою собственную версию недорогого робо-консультанта, также как и интеллектуальные портфели Charles Schwab Corp. Schwab подняли популярность, когда запустили бесплатную услугу в 2017 году. Schwab планирует заработать на управляемых активах (5000 долларов минимальный размер портфеля).
При рассмотрении вопроса о советнике-роботе, возможно, стоит подумать о сотрудничестве с такими крупными фирмами, как Fidelity, Vanguard или Schwab. У этих компаний есть деньги, чтобы инвестировать, и время, чтобы позволить этим услугам расти. Кроме того, если ваши потребности изменятся или вы захотите более индивидуального подхода, вы сможете беспрепятственно перейти на другие услуги, предлагаемые этими фирмами.
Суть
Если вы решили воспользоваться услугами робо-консультанта, вам все равно придется подумать, какой из них лучше всего подходит вам как инвестору. Факторы, которые следует учитывать, - это типы рекомендаций и услуг, которые предлагает roboadvisor, уровень (если таковой имеется) предлагаемого взаимодействия с человеком, минимальные требуемые инвестиции и любые сборы или расходы, которые вы понесете. Растущий интерес крупных фирм, предоставляющих финансовые услуги, к этой сфере является еще одним соображением.
