Содержание
- 1. Оставь это
- 2. Передача
- 3. Переверни это
- 4. Обналичить
Ваш Roth 401 (K) Варианты
Roth 401 (k) работает как традиционный план 401 (k), так как взносы производятся через отсрочки зарплаты, а активы, удерживаемые в рамках плана, откладываются по налогам до тех пор, пока они не будут отозваны при выходе на пенсию. Однако план Roth 401 (k) является вариантом после уплаты налогов; взносы не предусматривают авансового сокращения налогооблагаемого дохода. Вместо этого взносы и доходы Roth 401 (k) не облагаются налогом, если их вывозят после 59, 5 лет.
После того, как вы оставите свою работу у работодателя, предлагающего план Roth 401 (k), у вас потенциально будет четыре варианта действий с вашим планом: вы можете сохранить его как есть у спонсора плана, перенести его на новый план работодателя, свернуть это в отдельную Roth IRA, или взять единовременное распределение денежных средств.
Ключевые вынос
- Если вы уйдете с работы, вы все равно сможете сохранить свою учетную запись Roth 401 (k) у своего старого работодателя. В некоторых случаях вы можете перевести свой Roth 401 (k) на новый у нового работодателя. Вы также можете перевести свой Roth 401 (k) в IRA Roth. Вы можете обналичить свой Roth 401 (k) и считать его единовременным платежом, но это может иметь налоговые последствия и штрафы.
1. Оставь это
Большинство спонсоров плана Roth 401 (k) позволяют вам вести учетную запись у них после ухода с работы. Однако у вас больше нет возможности вносить непосредственный вклад в план, и вы ограничены вариантами инвестиций, которые предоставляет план.
2. Передача
В некоторых случаях вы можете перевести остаток на плане Roth 401 (k) в план нового работодателя. Эта опция доступна, только если ваш новый работодатель предлагает план Roth 401 (k), который разрешает переводы. Как только перевод завершен, Roth 401 (k) предыдущего работодателя закрывается, и весь ваш баланс удерживается в рамках нового плана. После этого вы будете ограничены инвестиционными возможностями нового плана.
3. Переверни это
Ролловер - это вариант для вашего баланса Roth 401 (k), либо с первоначальным спонсором плана, либо с новым финансовым учреждением на ваш выбор. Ролловер переводит баланс Roth 401 (k) в индивидуально удерживаемую IRA Roth посредством безналогового перевода. Согласно этому варианту вы получаете больший контроль над вашими инвестиционными выборами и имеете возможность внести дополнительные средства, если ваш годовой доход ниже юридического порога.
4. Обналичить
Вы также можете получить единовременное распределение денежных средств с вашего Roth 401 (k), как только вы уйдете с работы. Тем не менее, существуют налоговые последствия с распределением, если вы моложе 59½ лет. И, конечно же, если вы обналичите деньги, вы потеряете не облагаемые налогом деньги, которые ваши средства продолжали бы зарабатывать до вывода средств, и у вас больше не было бы этих активов Roth, доступных вам при выходе на пенсию.
