Невозможно предсказать, может ли вы проиграть судебный процесс в результате автомобильной аварии или аварии на вашей собственности. Также невозможно предсказать сумму, которая может быть присуждена выигравшей стороне, сумму, которую вы должны будете заплатить. Чтобы обезопасить себя от возможности разрушительных финансовых потерь от этих непредвиденных событий, вы можете приобрести зонтичную политику.
Что такое зонтичная политика? Полисная политика защищает ваши существующие личные активы и будущие личные активы (например, заработную плату, ваше наследство или ту лотерею, которую вы планируете выиграть) от стоимости проигрыша судебного иска из-за автомобильной аварии или аварии на вашей собственности. Если вы проиграете такой иск, вам, вероятно, придется заплатить выигравшей стороне такие расходы, как медицинские расходы и потеря заработной платы, которые могут быстро стать очень дорогими.
Вам не нужно быть богатым, чтобы нуждаться в зонтичной политике - даже если у вас нет активов, ваша зарплата может быть увеличена.
Полис зонтик берет там, где заканчиваются ваши авто и страховые полисы домовладельцев. Он имеет высокую франшизу, потому что франшиза предназначена для удовлетворения других ваших правил. Ожидайте платить около нескольких сотен долларов в год за это покрытие.
Защитите свои личные активы
Что это покрывает Зонтик-полис обеспечивает избыточное покрытие сверх того, что предусмотрено вашими домовладельцами и полисами автострахования. В качестве примера, скажем, ваше автострахование оплачивает 300 000 долларов медицинских расходов на несчастный случай, а ваш общий полис - 1 миллион долларов. Если вам предъявлен иск на сумму 900 000 долларов США, ваша страховка будет покрывать 300 000 долларов США за ущерб, а ваш страховой полис выплатит оставшиеся 600 000 долларов США. Политики Umbrella обычно обеспечивают дополнительное покрытие на сумму от 1 до 5 миллионов долларов, и можно получить больше, если у вас есть много активов для защиты.
Как насчет юридических расходов, которые вы понесете, если вам предъявят иск? С зонтичными полисами судебные расходы покрываются сверх суммы полиса. Полис может также платить вам, если ваше участие в судебном разбирательстве приводит к потере вами заработной платы (например, если вы являетесь почасовым работником или у вас нет личных или отпускных дней). Поскольку деньги страховой компании находятся под угрозой, когда вам предъявят иск, она захочет защитить эти деньги с помощью своей собственной команды юристов, возможно, лучшей команды юристов, которую вы могли бы себе позволить самостоятельно.
В дополнение к страхованию от несчастных случаев на вашем имуществе или автомобильных аварий, в которых вы виновны, зонтичная политика может также защитить ваших детей-иждивенцев (например, если ваша дочь стала причиной автомобильной аварии), любые несчастные случаи, вызванные вами или ваши дети-иждивенцы во время эксплуатации водного транспортного средства, несчастные случаи, которые происходят на арендованном вами имуществе, и судебные процессы, связанные с клеветой, клеветой, диффамацией характера, ложным арестом, задержанием или тюремным заключением, злоупотреблением процессом, злонамеренным преследованием, шоком / психическими страданиями и, возможно, Больше. Обязательно проконсультируйтесь с вашей конкретной политикой для деталей.
Что это не покрывает Зонтик-полис - это форма личного страхования, поэтому он не защитит вас от судебных исков, связанных с вашим бизнесом. Это включает в себя присмотр застрахованным лицом (или «компенсируемый уход за ребенком» в страховом жаргоне) (потому что это будет считаться бизнесом). Тем не менее, ваша политика может по-прежнему распространяться на ваших детей, если они нанимают на полставки чужую собственность.
Страховое покрытие: необходимость бизнеса
Страховка Umbrella также не распространяется на такие виды деятельности, как драг-рейсинг или любое другое рискованное, ненужное использование вашего автомобиля. Кроме того, оно может не охватывать все типы транспортных средств, таких как автомобили для отдыха, прицепы для седельных тягачей, сельскохозяйственные тракторы или прицепы, или, в более общем смысле, транспортные средства, превышающие определенный предел веса, например 12 000 фунтов. Полис не покрывает ущерб, нанесенный вашему собственному автомобилю (это должно предусматриваться вашей автомобильной страховкой) или ущерб, нанесенный вашей собственной собственности (ваша страховка домовладельца должна покрывать его).
Кроме того, зонтичный полис не предоставляет вам избыточного медицинского страхования. У большинства полисов медицинского страхования есть ежегодные и пожизненные ограничения на то, что они будут платить. Если вы обеспокоены тем, что эти суммы слишком малы, вам нужно будет приобрести более комплексную медицинскую страховку, поскольку зонтичный полис вам не поможет.
Это всего лишь несколько примеров того, что общая политика не будет охватывать. Поскольку существует довольно много исключений, если вы беспокоитесь о том, чтобы вас покрыли за конкретное событие, спросите своего страхового агента, покроет ли его страховой полис и, если нет, то какой дополнительный полис вы можете приобрести, чтобы защитить себя.
Базовые страховые требования Поскольку зонтичный полис разработан как форма вторичного страхования, он будет иметь базовые страховые требования. Это означает, что вам необходимо иметь определенную сумму автострахования и страхового покрытия домовладельцев в качестве условия одобрения для зонтичного полиса. Основные требования к страхованию будут различаться в зависимости от компании, через которую вы получаете ваш зонтик, но типичное покрытие включает в себя:
- Автострахование от телесных повреждений в размере 250 000 долл. США на человека / 500 000 долл. США за несчастный случайАвтоматическое страхование имущественного ущерба в размере 100 000 долл. США за несчастный случайСтрахование домовладельцев страховое покрытие от 500 000 долл. США
Кроме того, некоторые зонтичные страховые компании потребуют от вас иметь страховку на автомобиль и домовладельцев до того, как они выдадут вам зонтичный полис. Иногда наличие всех ваших полисов с одним страховщиком экономит ваши деньги, но иногда это не так - переключение ваших домовладельцев и полисов автострахования на зонтичного поставщика может потенциально сделать зонтичное страхование более дорогим, чем сама страховая премия. Если у вас еще нет базовой страховки, требуемой зонтичным полисом, это также эффективно сделает ваш зонтичный полис более дорогим.
Вещи, повышающие риск судебного преследования Если вы всегда пользуетесь общественным транспортом и не владеете какой-либо собственностью, вам гораздо реже понадобится зонтичная политика. С другой стороны, есть несколько вещей, которые увеличивают вероятность необходимости зонтичного страхового полиса:
- Длительная поездка на автомобиле в час пик, когда водители чаще попадают в аварию. В вашем доме есть бассейн. У вас есть собака. У вас часто бывают гости
Итог То, что вы не подвергаетесь высокому риску судебного преследования, не означает, что вы не подвергаетесь никакому риску. Даже если вы очень осторожны, страховка зонтика может считаться страховкой на случай неудачи. Самый безопасный курс действий должен быть застрахован. И помните, что по мере изменения вашей финансовой ситуации вам может потребоваться увеличить охват в будущем.
Страховые советы для домовладельцев
