Лимит в шесть месяцев применяется к следующим типам транзакций сберегательного счета:
- Овердрафтные переводыЭлектронные переводы средств (EFT) Автоматизированные клиринговые переводы (ACH) Переводы или банковские переводы, сделанные по телефону, факсу, компьютеру или мобильному устройству. Чеки, записанные третьей стороне.
Ключевые вынос
- Потребители могут делать шесть обычных операций снятия средств со своих сберегательных счетов в месяц. Некоторые менее распространенные виды снятия средств, такие как персональное посещение кассира, не учитываются при определении лимита. Основная причина ограничения заключается в том, что банки удерживают лишь небольшой процент потребителей. «Депонированные средства в резерве. Федеральное правительство страхует деньги, которые вы вносите в свой банк, до $ 250 000 на одного вкладчика.
Почему есть предел?
Деньги на вашем сберегательном счете принадлежат вам, так почему вы не можете получить к ним доступ так часто, как хотите? Потому что федеральный закон под названием «Правило D» не позволяет этого.
Банки работают в рамках так называемой системы дробных резервов. Когда вы вносите 100 долларов на свой банковский счет, банк использует большую часть этих денег для других целей, таких как потребительские кредиты, кредитные линии и ипотека. Банк держит лишь небольшую часть депозитов своих клиентов. Это то, как банки зарабатывают деньги и как потребители могут брать кредиты.
Различение между различными типами счетов помогает банкам хранить достаточно резервов. Чековые счета предназначены для обработки многих транзакций. Деньги постоянно втекают в них и из них. В результате банку трудно полагаться на остатки на текущих счетах клиентов для удовлетворения требований федерального правительства к резервированию. На самом деле, правительство даже не требует от банков держать резервы на проверке остатков на счетах.
Удобные и неудобные транзакции
Сберегательные счета предназначены в основном для получения депозитов, и клиенты могут делать столько депозитов на свои сберегательные счета каждый месяц, сколько они хотят. Но сберегательные счета не предназначены для частого снятия средств, только случайные. Денежные переводы, которые вы делаете онлайн, по телефону, путем оплаты счетов или чеком, считаются удобными , и закон ограничивает их. Вот почему стоит оплачивать счета с текущего счета, а не со сберегательного счета.
Вы можете использовать свой сберегательный счет для оплаты больших, нерегулярных счетов, таких как страховка или налог на имущество, и это нормально. Вы имеете право на эти шесть снятий в месяц. Фактически, вы можете превысить этот лимит, если снимаете деньги несколькими способами:
- Посещая кассира лично, снимая наличные в банкомате, переводя деньги из сбережений в чек в банкомате, прося банк выслать вам чек
Поскольку эти методы считаются неудобными , они не учитываются в пределе шести выводов. Тем не менее, банки могут по-прежнему взимать с вас плату за более чем шесть снятий или переводов из сбережений в месяц, даже если некоторые из них используют неудобный метод.
Правило шести лимитов применяется к транзакциям, таким как переводы овердрафта и оплаты счетов, а также транзакции по дебетовым картам, но не к «неудобным» переводам, совершаемым лично в вашем банке или в банкомате.
Не бойтесь дробных резервов
Вас не беспокоит, что ваш банк на самом деле не хранит большую часть денег, которые вы вносите? Это не должно Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) защищает деньги, которые вы кладете в свой банк. Покрывается до 250 000 долларов США на каждого вкладчика. Если ваш банк станет неплатежеспособным, страховка FDIC означает, что вы не потеряете свои деньги. Если бы банкам приходилось держать 100% депозитов клиентов под рукой, вам было бы сложнее получить кредит, чтобы купить автомобиль, купить дом или начать бизнес.
Помимо использования текущего счета для большинства ваших транзакций, есть несколько других способов избежать столкновения с ограничениями Правила D. Если вы планируете использовать свои сбережения для осуществления более шести переводов или платежей в течение определенного месяца, сделайте еще один больший перевод из своих сбережений на текущий счет, а затем проведите свои транзакции со своего текущего счета. Если вы уже на пределе, вы можете вывести больше денег из сбережений, используя методы, упомянутые ранее.
