На сегодняшнем рынке финансовых услуг существует финансовое учреждение, которое предоставляет широкий спектр депозитных, кредитных и инвестиционных продуктов для физических лиц, предприятий или для обоих. В то время как некоторые финансовые учреждения сосредоточены на предоставлении услуг и счетов для широкой публики, другие с большей вероятностью будут обслуживать только определенных потребителей с более специализированными предложениями.
Чтобы знать, какое финансовое учреждение наиболее подходит для удовлетворения конкретных потребностей, важно понимать разницу между типами учреждений и целями, которым они служат.
Центральные банки
Центральные банки являются финансовыми учреждениями, ответственными за надзор и управление всеми другими банками. В Соединенных Штатах Америки центральным банком является Федеральный резервный банк, который отвечает за проведение денежно-кредитной политики, надзор и регулирование финансовых учреждений.
Ключевые вынос
- Существует 9 крупных финансовых учреждений, которые предоставляют различные услуги от ипотечных кредитов до инвестиционных инструментов. Кредитные учреждения - это некоммерческие компании (и освобожденные от налогов), которые принадлежат и управляются их членами. Интернет-банки, как правило, взимают с своих клиентов меньшую комиссию, чем традиционные банки, а некоторые предлагают менее дорогие услуги, такие как бесплатные онлайн-переводы в другие банки.. Существуют два основных типа финансовых учреждений - депозитарные и депозитарные. Например, страховая компания подпадает под недепозитарную группу, а кредитный союз будет определяться как депозитарная организация.
Индивидуальные потребители не имеют прямого контакта с центральным банком; вместо этого крупные финансовые учреждения работают напрямую с Федеральным резервным банком для предоставления продуктов и услуг населению.
Основные категории финансовых учреждений включают центральные банки, розничные и коммерческие банки, интернет-банки, кредитные союзы, ассоциации сбережений и кредитов, инвестиционные банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и ипотечные компании.
Розничные и коммерческие банки
Традиционно розничные банки предлагали продукты отдельным потребителям, а коммерческие банки работали напрямую с предприятиями. В настоящее время большинство крупных банков предлагают депозитные счета, кредитование и ограниченные финансовые консультации для обеих демографических групп.
Продукты, предлагаемые в розничных и коммерческих банках, включают в себя расчетные и сберегательные счета, депозитные сертификаты (CD), личные и ипотечные кредиты, кредитные карты и банковские счета.
Интернет-банки
Новым участником рынка финансовых учреждений являются интернет-банки, которые работают аналогично розничным банкам. Интернет-банки предлагают те же продукты и услуги, что и обычные банки, но они делают это через онлайн-платформы, а не через обычные и обычные банки. (См. Также: «За и против» интернет-банков .)
Кредитные союзы
Кредитные союзы обслуживают определенную демографию в зависимости от сферы их членства, например, учителя или военнослужащие. В то время как предлагаемые продукты напоминают предложения розничных банков, кредитные союзы принадлежат их членам и действуют в их интересах.
Сберегательно-кредитные ассоциации
Финансовые учреждения, которые являются взаимно удерживаемыми и предоставляют не более 20% от общего объема кредитования предприятий, подпадают под категорию сберегательных и кредитных ассоциаций. Отдельные потребители используют сберегательные и кредитные ассоциации для депозитных счетов, личных займов и ипотечного кредитования.
Инвестиционные банки и компании
Инвестиционные банки не принимают вклады; вместо этого они помогают частным лицам, предприятиям и правительствам привлекать капитал путем выпуска ценных бумаг. Инвестиционные компании, более известные как компании взаимных фондов, объединяют средства индивидуальных и институциональных инвесторов, чтобы предоставить им доступ к более широкому рынку ценных бумаг.
Брокерские фирмы
Брокерские фирмы помогают частным лицам и учреждениям покупать и продавать ценные бумаги среди доступных инвесторов. Клиенты брокерских фирм могут размещать сделки с акциями, облигациями, взаимными фондами, биржевыми фондами (ETF) и некоторыми альтернативными инвестициями.
Страховые компании
Финансовые учреждения, которые помогают людям переносить риск потери, известны как страховые компании. Физические и юридические лица используют страховые компании для защиты от финансовых потерь в результате смерти, инвалидности, несчастных случаев, материального ущерба и других несчастных случаев.
Ипотечные Компании
Финансовые учреждения, которые предоставляют или финансируют ипотечные кредиты, являются ипотечными компаниями. Хотя большинство ипотечных компаний обслуживают индивидуальный потребительский рынок, некоторые специализируются на вариантах кредитования только для коммерческой недвижимости.
(Информацию по теме см. В разделе « Банковское дело: как выбрать банк» .)
