Обзор Wealthfront

Награды Robo-Advisor 2019 года

Wealthfront выиграл награды в следующих категориях:

Стоит взглянуть на сценарии, предоставляемые Path, даже если у вас есть основной инвестиционный счет в другом учреждении. Другие три предложения Wealthfront - «Инвестировать, экономить и одалживать» - могут помочь вам накопить богатство и открыть кредитную линию без суеты. В этом обзоре мы сосредоточимся на робо-советнике Wealthfront в рамках предложения Invest.

В августе Wealthfront приобрел Grove, финансовое стартап-стартап, как часть приверженности фирмы концепции, которую они называют «деньги за рулем». Цель этого видения - помочь клиентам оплатить свои счета, создать аварийный фонд и внести свой вклад в свои инвестиционные портфели. Хотя деньги для самостоятельного вождения пока недоступны, это приобретение - еще один шаг на этом пути.

Pros

• Потрясающее финансовое планирование, которое помогает вам увидеть общую картину

• Помощь в постановке целей углубляется для достижения крупных целей, таких как покупки домов и сбережения в колледжах

• Портфельная кредитная линия доступна

• Сбор налоговых потерь

Cons

• Нет онлайн-чата для клиентов или потенциальных клиентов

• Wealthfront не имеет дополнительной страховки SIPC

• Портфели стоимостью менее 100 000 долларов не настраиваются вне рамок рисков

• Большие счета могут содержать более дорогие взаимные фонды

Настройка учетной записи

4, 1

Опыт работы с учетной записью Wealthfront варьируется в зависимости от того, сколько других финансовых учреждений и активов вы подключите к своему плану. Если это просто текущий счет, он пойдет довольно быстро. Тем не менее, вы можете поместить много информации в Wealthfront, и вы получите выгоду от этих усилий, улучшив планирование целей в дальнейшем. Например, вы можете поместить стоимость вашего дома в ваши активы вместе с зачетной закладной.

Как только ваша информация будет введена - включая IRA и 401 (k) s, а также любые другие инвестиции, которые вы можете иметь, такие как кошелек Coinbase, - Wealthfront покажет вам картину вашей текущей ситуации и вашего продвижения к выходу на пенсию. Все это может быть сделано без общения с консультантом, в отличие от некоторых робо-консультантов, которые провели сеанс с консультантом-человеком в процессе установки.

Чтобы определить портфель, в который вы будете инвестировать, вам задают несколько вопросов о вашем отношении к риску и о том, когда вам могут понадобиться деньги. Вам показывают точный портфель до пополнения вашего счета, но вы не можете настроить заранее установленный портфель вообще. Клиенты с более чем 100 000 долларов США на инвестиционном счете Wealthfront могут выбрать портфель акций, а не портфели ETF. Вы также можете включить некоторые компании в ограниченный список, если не хотите в них инвестировать.

Wealthfront позволяет вам открывать облагаемые индивидуальные, совместные и доверительные счета, а также традиционные IRA, Roth IRA, SEP IRA и 401 (k) ролловеры. Wealthfront также позволяет вам открыть сберегательный счет в колледже 529, что редко встречается среди роботоводов. Плата немного выше для 529 учетных записей по сравнению с другими учетными записями Wealthfront, так как эти планы включают административный сбор.

Постановка целей

5

Планирование и отслеживание целей - вот где сияние Wealthfront. Ваша панель инструментов отображает все ваши активы и обязательства, предоставляя вам быстрый визуальный контроль на вероятность достижения ваших целей.

Если в ваших планах покупка дома, Wealthfront подключается к Redfin, чтобы помочь вам оценить, сколько будет стоить дом в определенном географическом местоположении. Аналогичным образом, в сценариях сбережений колледжей предусмотрены оценки расходов для многочисленных университетов в США. Прогнозы расходов колледжа включают не только обучение, но и проживание и питание, а также другие расходы. Использование сторонних данных в Wealthfront делает их невероятно полезными для всех видов планирования, и вы можете столкнуться с сценариями, далеко выходящими за рамки ваших текущих инвестиционных потребностей. Вы даже можете выяснить, как долго вы можете отдыхать от работы и путешествий, в то же время заставляя другие ваши цели работать.

Wealthfront добавляет дополнительные цели в пакет на основе отзывов клиентов.

Сервисы аккаунта

4, 2

Автоматические депозиты легко настраиваются с помощью Wealthfront, так как ваш банковский счет связан в процессе регистрации. Клиенты с более чем 25 000 долларов на своих счетах могут занимать до 30% стоимости своих счетов, используя кредитную линию портфеля Wealthfront, с процентными ставками 4, 70–5, 95% по состоянию на июнь 2019 года. Вы можете погасить кредит по собственному графику., Если стоимость ваших инвестиций значительно падает, вас могут попросить быстрее погасить кредит.

Wealthfront также предлагает счет управления денежными средствами, выплачивая 2, 07% по состоянию на сентябрь 2019 года. Процентная ставка колеблется в зависимости от ставки Федерального фонда. Это отдельный счет от инвестиционного, но вы можете легко переводить деньги туда-сюда. Похоже, что Wealthfont делает сильный шаг, чтобы интегрировать все свои денежные услуги в единую платформу со своей концепцией Self-Driving Money, где вы вносите свой платеж в платформу, и он обрабатывает ваши финансы для вас. Этот сервис еще не запущен, но он является основным направлением деятельности компании в рамках следующего крупного запуска.

Содержание портфолио

4.5

Wealthfront следует современной теории портфеля (MPT) при создании распределения активов в вашем портфеле. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF) для покрытия 11 классов активов, не включая денежные средства. Классы активов:

• Акции СШАИностранные акцииРазвивающиеся рыночные акцииДивидендные акцииНедвижимостьКредитные ценные бумаги, защищенные от инфляцииМуниципальные облигацииКорпоративные облигацииU.S. гособлигацииРазвитие рынка облигацийНатуральные ресурсы

ETF, охватывающие эти классы активов, предоставляются обычными подозреваемыми, такими как Vanguard, Schwab, iShares и State Street. Хотя Wealthfront предпочитает ETF за их налоговую эффективность, в предложении могут быть взаимные фонды. Крупные счета могут, например, инвестировать в паевой инвестиционный фонд Wealthfront Risk Parity, который имеет более высокий коэффициент расходов в обмен на предложение клиентам с высоким уровнем собственного капитала и потенциально более высокой доходностью. Кроме того, Wealthfront будет принимать взаимные фонды и управлять ими как часть учетной записи, которая была переведена, при условии, что они соответствуют потребностям распределения. Однако эти взаимные фонды, вероятно, со временем будут заменены более эффективными с точки зрения налогообложения ETF.

Управление портфелем ценных бумаг

4.5

Нет установленного графика перебалансировки; Философия Wealthfront заключается в том, чтобы отслеживать портфели и балансировать их, когда они значительно отклоняются от стратегии распределения целевых активов. Депозиты, снятие средств и реинвестирование дивидендов могут быть использованы в качестве триггеров для изменения баланса вашего портфеля. Точно так же, если клиент изменяет свою оценку риска, алгоритмы Wealthfront изменят распределение активов в соответствии с новой оценкой, но это может занять некоторое время.

Это потому, что Wealthfront относится к минимизации налогов довольно серьезно. Цель Wealthfront - минимизировать краткосрочную прибыль от прироста капитала и избежать частых продаж, и делает это даже тогда, когда счета переводятся или акции добавляются в ваш ограниченный список. У Wealthfront есть одна из самых надежных программ сбора налоговых убытков из всех робо-консультантов. У компании есть превосходный технический документ, объясняющий процесс, но будьте уверены, что методология является разумной и с течением времени принесет пользу вашему портфелю.

Пользовательский опыт

4, 4

Мобильный опыт

Мобильные приложения, родные iOS и Android, разработаны так, чтобы их было чрезвычайно просто использовать с минимальным набором текста. Вводимые данные, такие как даты и ежемесячные депозиты, отображаются на ползунках или раскрывающихся меню, чтобы избежать опечаток. Однако при связывании внешних учетных записей вам все равно придется вводить свои идентификаторы пользователей и пароли. Рабочий процесс для новой учетной записи логичен и прост в использовании.

Опыт рабочего стола

Первоначально Wealthfront был разработан для мобильных устройств, поэтому платформа для настольных ПК использует дополнительные возможности. Дизайн прост, и всю первичную информацию легко найти, особенно если вы ищете в справочном центре.

Обслуживание клиентов

3, 6

Wealthfront серьезно относится к своему нечеловеческому подходу. У него нет функции онлайн-чата на веб-сайте или в мобильных приложениях. Есть телефонная линия поддержки клиентов, укомплектованная лицензированными профессионалами, которые могут помочь вам с любым вопросом - от забытого пароля до вопроса о вашем портфолио. На большинство вопросов поддержки, поставленных в их Твиттере, ответы даны довольно быстро, хотя мы видели вопрос, который занял больше недели, прежде чем был получен ответ.

Образование и безопасность

4, 2

Wealthfront делает потрясающую работу, помогая своим клиентам определить финансовый план. Инструмент «Путь» был рассмотрен в разделе «Планирование целей», но помимо этого есть много ресурсов в виде руководств, статей, блога и часто задаваемых вопросов. С точки зрения мельчайших подробностей об использовании платформы, на сайте есть много помощи, и большая ее часть также доступна через мобильные приложения.

Wealthfront является членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), и клиентские счета защищены максимум до 500 000 долларов США. На самом деле на сайте есть статья о том, почему страховки SIPC не защищают инвесторов так, как они думают, но компания по-прежнему сохраняет покрытие - вероятно, потому что они столкнулись с слишком большим трением клиентов по этому вопросу. Отдельный денежный счет застрахован FDIC. Конкретные сведения о безопасности сайта не были предоставлены, но сайт Wealthfront утверждает, что он использует сторонних поставщиков, которые «применяют надежную защиту банковского уровня и следуют передовым методам защиты данных».

Комиссии и сборы

4, 2

Структура комиссий Wealthfront очень проста и очень конкурентоспособна: 0, 25% от вашего портфеля, оценивается ежемесячно. Плата за остаток средств не взимается. ETF, которые составляют большую часть портфелей, имеют ежегодные комиссионные за управление в размере 0, 07% -0, 16%. Большие портфели, зачисленные в программу Smart Beta, могут быть инвестированы в фонды с немного более высокими комиссионными за управление. Стоит отметить, что отсутствие торговых комиссий, комиссий за снятие средств и комиссий за перевод является неотъемлемой частью обычной стратегии управления налогами, которая в противном случае стоила бы вам много затрат на реализацию - возможно, полностью уничтожив налоговые сбережения.

Wealthfront подходит для вас?

Если Wealthfront станет вашим финансовым решением «все в одном» с цифровым управлением, вполне возможно, что функция робота-консультанта будет омрачена. Однако в настоящее время это впечатляющая платформа для алгоритмического управления портфелем. Как и многие недорогие робо-советники, Wealthfront не предлагает много возможностей для настройки. Если вы хотите выбрать свои собственные акции, то вы ищете неправильное решение. Однако, если вы хотите делать регулярные вклады в портфеле и не беспокоиться об этом, Wealthfront более чем готов к работе.

Инструменты планирования впечатляют, и их обязательно стоит посмотреть, даже если вы не собираетесь пополнять свой счет. Если вы решите пойти дальше, вы получите одного из роботоводов-консультантов с наиболее конкурентоспособной ценой и некоторыми из самых надежных методик минимизации налогов. Инвесторы в Wealthfront должны быть готовы оставить позади костяк человеческих консультантов, но это делает перспективу приветствовать наших повелителей роботов намного привлекательнее, чем вы думаете - по крайней мере, с точки зрения помощи в достижении ваших финансовых целей.

Сравнить Wealthfront

Wealthfront - это отличное решение для многих типов инвесторов. Посмотрите, как они сравниваются с другими робот-советниками, которых мы рассмотрели.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.