Что такое переводной аккредитив?
Переводной аккредитив - это вид финансовой гарантии, известный как аккредитив, который дополнительно позволяет первому бенефициару передать часть или весь кредит другой стороне, которая создает вторичного бенефициара. Сторона, которая первоначально принимает переводной аккредитив от банка, называется первым или основным бенефициаром.
Переводной аккредитив часто используется в коммерческих сделках для обеспечения оплаты поставщику или производителю. Переводной аккредитив является альтернативным вариантом авансовых платежей.
Ключевые вынос
- Переводной аккредитив позволяет первоначальному бенефициару передать часть или весь кредит, который он должен другой стороне. Аккредитивы встречаются в некоторых коммерческих сделках, чтобы гарантировать, что платеж произведен поставщику или производителю. Сторонами, участвующими в переводном аккредитиве, являются заявитель (покупатель), первый бенефициар (посредник) и второй бенефициар (продавец).
Понимание переводных аккредитивов
Переводной аккредитив - это аккредитив, который включает переводной резерв. Продавцы промышленных товаров часто требуют аккредитива - письмо банка, которое гарантирует платеж покупателя продавцу, будет получено вовремя и на правильную сумму, прежде чем приступить к заказу клиента. Если продавцу требуется аккредитив, покупатель должен связаться с банком для утверждения аккредитива.
В переводном аккредитиве банк будет включать положения о переводе продления кредита - всего или части кредита, по которому был утвержден покупатель, - второму бенефициару. Вторичный бенефициар получает права на оплату, если в момент оплаты требуется кредит. Однако первый бенефициар по-прежнему несет ответственность за платежи по кредиту, если он выплачивается банком.
Наряду с правами на платеж, второй бенефициар также получает все обязательства, связанные с транзакцией.
Сторонами, участвующими в переводном аккредитиве, являются заявитель, первый бенефициар и второй бенефициар. Заявитель является покупателем в сделке, а первый бенефициар - посредником. Второй бенефициар - продавец.
Переводной аккредитив
Процесс утверждения аккредитива аналогичен процессу получения банковского кредита. Покупатель должен подать заявку на получение аккредитива, включая данные своего кредитного профиля. Банк проанализирует кредитный рейтинг покупателя и финансовую стабильность в процессе андеррайтинга. В случае одобрения аккредитив показывает, что банк готов выдать заемщику заем на указанную сумму, если заем необходим для оплаты заказа клиента продавцом.
Переводные аккредитивы в торговых соглашениях
Переводной аккредитив является формой кредитной поддержки, используемой как во внутренних, так и в международных торговых соглашениях. Предположим, покупатель заключил контракт с продавцом на сумму 45 000 долларов США. В сделке продавец специально требует переводной аккредитив, прежде чем приступить к производству.
Покупатель должен вступить в партнерские отношения с банком, чтобы получить одобрение аккредитива на сумму 45 000 долларов США с переводным положением, позволяющим выплатить продавцу в качестве вторичного бенефициара. Если банк соглашается на переводную сумму в 45 000 долларов, то первоначальный бенефициар может запросить платеж в размере 45 000 долларов от банка непосредственно продавцу во время продажи.
Переводной аккредитив в сравнении с подтвержденным аккредитивом
Переводной аккредитив может быть более удобным вариантом для покупателя, чем подтвержденный аккредитив. Это потому, что покупатель обязан иметь дело только с одним банком для переводного аккредитива.
Однако в подтвержденном аккредитиве покупатель должен получить два аккредитива для подтверждения первого аккредитива. Они получены из двух разных банков, а второй банк гарантирует письмо от первого банка. Подтвержденные аккредитивы требуются от продавца в том случае, если первый банк по умолчанию возвращается при погашении.
