Что такое договорное перестрахование?
Договором перестрахования является страхование, приобретенное страховой компанией у другого страховщика. Компанию, которая выдает страховку, называют цедентом, который передает все риски определенного класса полисов покупающей компании, которая является перестраховщиком.
Договор перестрахования является одним из трех основных видов договоров перестрахования. Двумя другими являются факультативное перестрахование и перестрахование избыточных убытков.
Ключевые вынос
- Договором перестрахования является страхование, приобретенное страховой компанией у другого страховщика. Эмитирующая компания называется цедентом, а перестраховщик - закупочной компанией, которая принимает на себя риски, указанные в договоре на премию. Перестрахование договора дает страховщику-эмитенту больше защиты для его справедливость и большую стабильность, когда происходят необычные или крупные события.
Понимание договора перестрахования
Договор перестрахования представляет собой договор между страховой компанией-перестраховщиком и перестраховщиком, который соглашается принять риски заранее определенного класса полисов в течение определенного периода времени.
Когда страховые компании подписывают новый полис, они соглашаются взять на себя дополнительный риск в обмен на премию. Чем больше страховых полисов страховщик, тем больше риска он принимает. Один из способов, которым страховщик может уменьшить свою подверженность риску, - передать часть риска перестраховочной компании в обмен на комиссию. Перестрахование позволяет страховщику освободить потенциал риска и защитить себя от претензий высокой степени серьезности.
Несмотря на то, что перестраховщик не может сразу подписать каждую отдельную политику, он все же соглашается покрыть все риски в договоре перестрахования.
Подписывая договор перестрахования, перестраховщик и передающая страховая компания указывают, что деловые отношения, вероятно, будут долгосрочными. Долгосрочный характер соглашения позволяет перестраховщику планировать, как получить прибыль, потому что он знает тип риска, который он принимает, и он знаком с компанией-уступчиком.
Договорные договоры перестрахования могут быть как пропорциональными, так и непропорциональными. С пропорциональными контрактами перестраховщик соглашается взять определенную процентную долю полисов, для которых он получит ту пропорцию премий. Если заявка подана, она также выплатит указанный процент. Однако в случае непропорционального договора перестраховочная компания соглашается выплатить требования, если они превышают указанную сумму в течение определенного периода времени.
Преимущества перестрахования договора
Покрывая себя классом заранее определенных рисков, перестрахование по договору дает страховщику, отказавшему от ответственности, большую безопасность в отношении его справедливости и большей стабильности в случае возникновения необычных или значительных событий.
Перестрахование также позволяет страховщику подписывать страховые полисы, охватывающие больший объем рисков, без чрезмерного увеличения затрат на покрытие маржи платежеспособности. Фактически, перестрахование делает значительные ликвидные активы доступными для страховщиков в случае возникновения исключительных убытков.
Договор против Факультативного против Избыточного перестрахования убытков
Договор перестрахования отличается от факультативного перестрахования. Договор перестрахования включает в себя один договор, охватывающий тип риска, и не требует, чтобы перестраховочная компания предоставляла факультативный сертификат каждый раз, когда риск переходит от страховщика к перестраховщику.
Факультативный риск, с другой стороны, позволяет перестраховщику принимать или отклонять отдельные риски. Более того, это тип перестрахования для отдельного или конкретного пакета рисков. Это означает, что и перестраховщик, и цедент договариваются о том, какие риски будут покрыты соглашением. Эти соглашения обычно обсуждаются отдельно для каждой политики.
Таким образом, расходы, связанные с подписанием факультативных договоров, намного дороже, чем договор перестрахования. Договорное перестрахование является менее транзакционным и менее подверженным риску, который в противном случае был бы отвергнут из договоров перестрахования.
Перестрахование превышения убытков является непропорциональной формой перестрахования. В договоре о превышении убытков перестраховщик соглашается выплатить цеденту общую сумму убытков или определенный процент убытков, превышающий определенный лимит.
