Что такое плата за сдачу?
Плата за сдачу - это штраф, взимаемый с инвестора за досрочное изъятие средств из договора страхования или аннуитета или за расторжение договора. Взносы за выдачу выкупа служат стимулом для инвесторов поддерживать свои контракты и снижают частоту досрочного вывода
Инвесторы могут столкнуться с комиссией за выдачу других продуктов, таких как паевые инвестиционные фонды.
Плата за выдачу также называется сбором за выдачу.
Ключевые вынос
- Плата за выдачу является штрафом за досрочное снятие средств с аннуитета или его отмену. Плата за выдачу может также применяться к взаимному фонду, но обычно это будет короткий срок. Плата может быть высокой, поэтому избегайте таких продуктов, если Вы предвидите потребность в ликвидности ваших инвестиций.
Как работает плата за сдачу
Плата за сдачу варьируется среди страховых компаний, которые предлагают аннуитет и договоры страхования. Типичная плата за сдачу аннуитета может составлять 10% от средств, внесенных в контракт в течение первого года его действия. За каждый последующий год контракта плата за сдачу может упасть на 1%. Таким образом, аннуитент, в этом случае, будет иметь возможность отмены без штрафа через 10 лет после подписания контракта.
По некоторым аннуитетным и страховым продуктам плата за возврат может взиматься в течение 30 дней или 15 лет.
В случае взаимных фондов может взиматься плата за краткосрочную сдачу. Обычно это наказывает инвестора за продажу акций в течение 30 и 90 дней с момента его покупки. Сборы призваны отговорить людей от использования инвестиций в качестве краткосрочной торговли.
Эта договоренность также распространена с переменными аннуитетами. Если вам необходимо обналичить аннуитет или страховой полис, обязательно проверьте, какую часть баланса вы потеряете.
Некоторые паевые инвестиционные фонды взимают плату за выдачу, чтобы препятствовать краткосрочной торговле.
Причины отказа от сборов
Большинство инвестиций, которые несут комиссию за выдачу, платят авансовые платежи продавцам, которые их продают. Компания-эмитент возмещает комиссию за счет сборов, которые она взимает за инвестиции. Если инвестиция будет продана вскоре после ее приобретения, собранные комиссионные не будут покрывать комиссионные расходы. Сборы за выдачу выкупа защищают эмитента от таких убытков.
Стоит ли избегать платы за сдачу?
В общем, разумно избегать инвестиций с капитуляцией, но жизненные обстоятельства меняются и случаются чрезвычайные ситуации. Если вы жаждете гибкости, ищите инвестиции, которые не блокируют ваши деньги в течение длительного периода времени.
Если вы покупаете полис страхования жизни, имейте в виду, что это долгосрочные инвестиции и вам придется платить страховые взносы в течение длительного времени, даже в случае потери работы.
В случае аннуитетного продукта убедитесь, что выгоды перевешивают недостаток ликвидности и гибкости.
