Что такое нестандартная страховка
Лицо, которое не может претендовать на стандартный страховой полис, может получить некачественный страховой полис от поставщика страховых услуг.
Нестандартные страховые полисы содержат специальные или ограничительные положения и будут иметь более высокие страховые взносы из-за более высокого риска, который представляет физическое лицо. Поскольку они считаются более высоким риском, это увеличивает вероятность того, что поставщик страхования понесет убытки.
НАРУШЕНИЕ НЕДОСТАТОЧНОГО СТРАХОВАНИЯ
Широкий круг потребителей может быть вынужден искать некачественное страховое покрытие, включая тех, у кого плохие водительские стажировки, или лиц с плохим физическим здоровьем. Как правило, страховое покрытие расширяется из-за повышенного риска предоставления страхового покрытия физическому лицу.
Страховые брокеры и другие организации подают заявки на страхование от имени клиентов, а страховые андеррайтеры рассматривают заявку и решают, предлагать ли страховое покрытие. Андеррайтеры основывают свои решения на стандартных факторах анализа рисков. Компании используют классификацию рисков для определения риска, связанного с андеррайтингом политики, и премии, взимаемой за покрытие.
Чтобы определить риск для индивидуального применения, компания изучит историю болезни, использование рецептурных лекарств, семейную историю болезни, историю вождения, занятость, опасные увлечения, такие как гонки или подводное плавание, а также привычки курения.
- Preferred Plus также известен как предпочтительный элитный, супер-предпочтительный или предпочтительный выбор, является лучшей классификацией и включает в себя людей с отличным здоровьем, с идеальным соотношением роста и веса и без проблем с красным флагом. Предпочтение во многом похоже на предпочтение класса плюс, но может иметь небольшие, но поддающиеся контролю проблемы со здоровьем, такие как высокий уровень холестерина или кровяное давление. Стандарт Плюс также в добром здравии, но с рядом других проблем, таких как не идеальный диапазон роста / веса или семейная история или болезнь. Стандартный класс включает лиц с небольшим избыточным весом, но средней продолжительностью жизни и семейной историей таких проблем, как рак и сердечные заболевания в возрасте до 60 лет. Нестандартные кандидаты имеют сложные истории здоровья, такие как диабет или сердечные заболевания, плохие показатели вождения, опасное занятие или хобби, злоупотребление наркотиками, алкоголем или табаком. Кроме того, компания будет дополнительно идентифицировать человека, используя оценку рейтинга таблицы с буквами или цифрами (как правило, AJ или 1-10).
Если человек получает некачественный рейтинг, например, потому что он занимается опасным занятием или хобби, страховщики могут пересмотреть, удалив плохой результат, когда заявитель переходит на более безопасную работу или прекращает участие в опасной деятельности. Однако, если рейтинг связан с хронической проблемой со здоровьем, удалить ее будет гораздо сложнее. Кроме того, если страховщик исключает рейтинг и позднее обнаруживает, что снижение риска произошло из-за искажения факта, поставщик может оспорить требование о смерти и даже может взимать дополнительные премии до выплаты пособия в случае смерти.
Пример нестандартного страхования
Здоровый 50-летний мужчина мог бы платить 1500 долларов в год за 1 миллион долларов 20-летнего покрытия, в то время как другой 50-летний мужчина с некачественным рейтингом мог бы тратить более 3000 долларов в год на такое же покрытие. Если бы оба человека умерли через десять лет в своем страховом покрытии, здоровый мужчина заплатил бы 15 000 долларов за пособие на смерть в 1 миллион долларов. Другой человек потратил бы более 30 000 долларов на то же пособие.
Некоторые из факторов, которые могут вызвать некачественный рейтинг, включают:
- Проблемы со здоровьем, в том числе семейная история болезни или преждевременной смерти, употребление алкоголя выше среднего или употребление табачных изделий. Плохой водительский стаж. Опасные занятия, такие как работа на морских нефтяных вышках. прыжки с парашютом.
