Что такое стретч-кредит?
Стрейч-кредит - это форма финансирования для физического лица или бизнеса, которая может быть использована для покрытия краткосрочного разрыва. По сути, кредит «растягивается» на этот разрыв, так что заемщик может выполнять финансовые обязательства до тех пор, пока не поступит больше денег и кредит не будет погашен.
Как работает растягивающийся кредит
Заемщики, как правило, получают растянутые кредиты в финансовых учреждениях, где они уже имеют отношения и имеют хорошую репутацию.
Для физического лица растягивающийся кредит работает так же, как и более привычный день выплаты жалованья. В случае выплаты ссуды до погашения, заемщик использует деньги для покрытия основных расходов на проживание или других счетов до тех пор, пока не прибудет его следующая зарплата. В этот момент заемщик в идеале может погасить кредит. Заявки на получение ссуды до получки проходят простые кредитные проверки, а ссуды обычно предлагаются небольшими, но регулируемыми кредитными торговцами. Ссуды до получки также общеизвестно дороги, с годовыми процентными ставками, которые иногда могут доходить до 500%, в зависимости от штата.
Кредит на растяжку, хотя он и стоит дороже, чем некоторые другие виды личных займов, обычно взимает более низкую процентную ставку, чем кредит на зарплату. Основная причина заключается в том, что стретч-кредит обычно предоставляется только существующим клиентам банка или кредитного союза, которые уже продемонстрировали свою способность погасить свой долг. Срочный кредит для физических лиц обычно длится в течение месяца, но может иметь максимальный срок в несколько месяцев, если это необходимо.
Бизнес может взять растянутый кредит, чтобы обеспечить его оборотным капиталом на короткий период времени. Например, предположим, что небольшая компания хочет купить новый инвентарь для пополнения своего склада, но еще не получила большой остаток дебиторской задолженности у одного из своих крупных розничных клиентов. Компания может взять в своем банке растянутый кредит для финансирования закупок запасов. Затем, когда он взыскивает непогашенную задолженность, он может вернуть стретч-кредит.
Максимальная сумма кредита будет ограничена кредитором, а процентная ставка будет выше, чем ставка для обычного кредита оборотного капитала. У малого бизнеса, возможно, еще нет действующего фонда оборотных средств, поскольку, например, ему не хватает активов для обеспечения.
Плюсы и минусы эластичного кредита
Растягивающиеся кредиты обеспечивают удобство для клиента в случае необходимости, но они могут быть намного дороже, чем традиционные личные кредиты или объекты оборотного капитала. Процентные ставки выше, и, вероятно, также будут сборы за подачу заявления. Поэтому, прежде чем подавать заявку на растяжку кредита, потенциальный заемщик должен убедиться, что нет более экономичных вариантов, возможно, от того же кредитора.
Обратите внимание, что стретч-кредит не следует путать с аналогично звучащим старшим стретч-кредитом. Это тип бизнес-ссуды, который объединяет старший долг и младший или субординированный долг в один пакет и чаще всего используется при выкупе с использованием заемных средств.
Растягивающиеся кредиты для физических лиц могут быть дорогостоящими, но они, как правило, выгоднее, чем кредиты до зарплаты.
