Что такое прямая обработка?
Прямая обработка - это автоматизированный процесс электронных платежей, который используется корпорациями и банками. STP допускает, чтобы весь процесс оплаты, от инициации до окончательного расчета, был свободен от вмешательства человека. Прямая обработка может помочь местным предприятиям, а также крупным корпорациям, платить и получать деньги быстрее, чем традиционный процесс.
Ключевые вынос
- Прямая обработка изменила способ, которым компании и банки платят и получают деньги. Прямая обработка - это автоматизированный процесс электронных платежей, который используется корпорациями и банками. STP допускает, чтобы весь процесс оплаты, от инициации до окончательного расчета, был свободен от вмешательства человека.
Понимание сквозной обработки (STP)
Прямая обработка изменила способ, которым компании и банки платят и получают деньги. STP повысила эффективность и скорость платежей во всем мире. STP оптимизирует информацию о платежах и маршрутизации, так что нет необходимости каждый раз вводить инструкции вручную. А поскольку многие платежи отправляются одним и тем же клиентам, поставщикам и банкам, STP экономит время и деньги.
Чем отличается сквозная обработка от традиционных платежей
Традиционный метод отправки денег включал в себя несколько отделов, как по инициации, так и по получению перевода, который мог занять несколько дней.
Как правило, платеж будет инициирован через телефон или программу, не поддерживающую STP. Детали оплаты должны быть подтверждены сотрудником обеих компаний по телефону и отправлены по электронной почте или факсу. Затем данные расчета были вручную введены в платежную систему и впоследствии подтверждены супервизором для обеспечения точности перед деблокированием платежа. Процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней, если в нем участвуют несколько стран.
Например, международные платежи в страны с развивающейся экономикой часто должны соответствовать строгим критериям с подтверждающими документами, которые соответствуют местным нормативным требованиям и законам, прежде чем можно будет осуществить банковский перевод. В результате несколько человек участвуют как в инициации, так и в получении оплаты, а также в сотрудниках любых банков-посредников. С увеличением вмешательства человека и обработки исключений платежи становятся трудоемкими, что приводит к ошибкам, задержкам и увеличению затрат. Кроме того, задержка платежа поставщику, клиенту или банку может привести к репутационному риску для тех, кто в нем участвует.
Простая обработка позволяет автоматизировать функции бэк-офиса, включая процесс расчетов, такой как банковские реквизиты банковского перевода. Автоматическая обработка платежей позволяет избежать шагов в традиционном процессе, таких как проверка по телефону или факсу, а также любых проверок и противовесов, которые требовались руководителю для деблокирования платежа. STP автоматизирует платеж, используя систему, основанную на правилах, и позволяет компаниям отслеживать ход перевода в режиме реального времени.
STP также помогает упростить процесс бухгалтерского учета для компаний, включая кредиторскую и кредиторскую задолженность, поскольку он ускоряет и отслеживает сбор денег с клиентов. STP уменьшает количество ошибок, связанных с кредиторской и дебиторской задолженностью, помогая компаниям экономить на накладных расходах и более эффективно управлять денежными потоками.
Электронная коммерция
STP позволяет компаниям проверять подлинность своих клиентов в Интернете, продавать им продукт, инициировать платеж и устанавливать доставку продукта всего за несколько кликов. Усилия по продажам часто усиливаются, поскольку онлайн-система может автоматически предлагать покупателю дополнительные продукты и услуги через одну точку продаж.
Примером компании, которая внедрила прямую обработку, является Amazon.com. Интернет-магазин на протяжении всего своего существования по-прежнему сосредоточен на устранении любых препятствий для покупателей, покупающих товары на своем веб-сайте. Amazon преуспела в использовании технологий автоматизации и сложных алгоритмов для обслуживания своих клиентов и получения доходов.
В результате STP компании могут увеличить свою прибыль за счет сокращения затрат на рабочую силу, дорогостоящих ошибок и увеличения перекрестных продаж других продуктов. STP предлагает улучшенную бизнес-аналитику, поскольку компании могут отслеживать поведение клиентов и структуру расходов, а также дорогостоящие задержки или ошибки со стороны клиентов или системы.
В результате STP компании могут увеличить свою прибыль за счет сокращения затрат на рабочую силу, дорогостоящих ошибок и увеличения перекрестных продаж других продуктов.
Пример того, как прямая обработка экономит деньги
Предположим, что Bank ABC обрабатывает 200 платежей в день и в настоящее время не имеет системы сквозной обработки.
Анализ показал, что банк рассчитал, что на каждые 200 обработанных платежей неправильно обрабатывается 20 платежей или 10% платежей.
С банка взимается 20 долларов США за каждый платеж, который не был обработан должным образом. Комиссия оценивается банком-получателем или банком-корреспондентом, так как они должны исправить платежные инструкции или выполнить ручные записи для исправления ошибки.
Вот цифры:
- 200 платежей обрабатываются в день или 4000 платежей в месяц. 10% ошибок равняется 20 платежам в день или 400 ошибкам в месяц. За плату в размере 20 долларов США за ошибку взимается плата в размере 8000 долларов США в месяц.
После внедрения системы STP погрешность платежей снизилась до 3% на 200 платежей.
- При уровне ошибок 3% только шесть платежей в день или 120 платежей в месяц обрабатывались неправильно. Банк ABC за плату в 20 долларов США снизил стоимость ошибок до 120 долларов США в день или 2400 долларов США в месяц.
С системой STP точная информация о расчетах и маршрутизации может быть сохранена в системе, избегая ручного ввода платежных реквизитов и дорогостоящих ошибок для банка и клиентов.
Ограничения прямой обработки
Для небольших компаний STP может быть слишком дорогим из-за систем, которые необходимы для автоматизации процесса оплаты. В результате крупные компании получают наибольшую выгоду от STP, поскольку они имеют эффект масштаба, благодаря которому даже небольшой процент экономии может привести к значительному снижению затрат.
Однако по мере развития технологий и разработки новых программ STP небольшие компании могут в полной мере реализовать преимущества прямой обработки в ближайшие годы.
