Доплаты и франшизы являются особенностями планов медицинского страхования. Они включают в себя оплату со стороны застрахованного, но сумма и частота отличаются.
Ключевые вынос
- Доплаты и франшизы являются характеристиками большинства страховых планов. Франшиза - это сумма, которая должна быть оплачена за покрываемые медицинские услуги до того, как страховка начнет оплачиваться. Как правило, доплата взимается после того, как франшиза уже была выполнена. В некоторых случаях, однако, доплаты применяются немедленно.
Что такое доплаты?
Доплата, короткая для доплаты, - это фиксированная сумма, которую бенефициар здравоохранения платит за покрываемые медицинские услуги. Остаток покрывается страховой компанией человека.
Доплаты обычно различаются для разных услуг в рамках одних и тех же планов, особенно когда они включают услуги, которые считаются необходимыми или обычными, и другие, которые считаются менее обычными или относятся к сфере деятельности специалиста.
Доплаты за стандартные посещения врача, как правило, ниже, чем у специалистов. Обратите внимание, что доплаты за посещение отделения неотложной помощи, как правило, самые высокие.
Что такое франшиза?
Франшиза - это фиксированная сумма, которую пациент должен выплачивать каждый год до того, как его страховое возмещение начнет покрывать расходы.
После выплаты франшизы бенефициары обычно платят сострахование - определенный процент от стоимости - за любые услуги, покрываемые планом. Они продолжают оплачивать сострахование до тех пор, пока не достигнут своего максимума за год.
В некоторых планах предусмотрена отдельная франшиза для отпускаемых по рецепту лекарств или других услуг. С семейными планами, часто есть индивидуальный франшиза и один для всей семьи.
Профилактические услуги
в большинстве случаев профилактические услуги покрываются на 100%, то есть пациент ничего не должен записаться на прием. Планы, предлагаемые в соответствии с Законом о защите пациентов и доступном уходе, полностью оплачивают рутинные осмотры и другие обследования, которые считаются профилактическими, такие как маммография и колоноскопия для людей старше определенного возраста.
Пример из реальной жизни
Предположим, у пациента есть план медицинского страхования с доплатой 30 долларов США на посещение врача первичной медицинской помощи, доплатой 50 долларов США на прием к специалисту и доплатой 10 долларов США на непатентованные лекарства.
Пациент платит эти фиксированные суммы за эти услуги независимо от того, сколько эти услуги действительно стоят. Страховая компания оплачивает оставшуюся сумму («покрытая сумма»). Следовательно, если посещение эндокринолога (специалиста) пациента стоит 250 долларов, пациент платит 50 долларов, а страховая компания - 200 долларов.
Теперь предположим, что у одного и того же пациента есть ежегодная франшиза в размере 2000 долларов до начала страхования, а после этого - 20% совместного страхования.
В марте он вывихнул лодыжку, играя в баскетбол, и лечение стоит 300 долларов. Он оплачивает полную стоимость, потому что он еще не выполнил свою франшизу. В мае у него проблемы со спиной, которые обходятся в 500 долларов. Опять же, он оплачивает полную стоимость.
В августе он ломает руку, играя в сенсорный футбол, и счет за его посещение больницы составляет 3500 долларов. По этому счету пациент платит 1200 долларов - сумму, которая остается от его франшизы. Как только он встречает франшизу, он также платит 20% (сумма сострахования). В этом случае это будет дополнительные 300 долларов (20% от 1500 долларов - разница между франшизой и посещением больницы).
Суть
Доплаты и франшизы являются двумя частями уравнения медицинского страхования. В целом, планы, которые взимают более низкие ежемесячные страховые взносы, имеют более высокие доплаты и более высокие франшизы. Планы, которые взимают более высокие ежемесячные премии, имеют более низкие доплаты и более низкие франшизы.
При выборе плана, подумайте, ожидаете ли вы много медицинских счетов. Если это так, возможно, имеет финансовый смысл покупать более дорогой план с меньшими доплатами и меньшей франшизой. И, конечно же, следите за максимальными пределами наличных денег.
