Зачем вам менять финансового консультанта?
Есть бесчисленное множество причин, почему инвесторы называют это увольнением со своими советниками. Если вы недовольны слабыми показателями портфеля, встревожены отсутствием связи с вашим консультантом или вы оба просто нефть и вода, одно можно сказать наверняка: расставаться всегда трудно. Мало того, что вам приходится страдать из-за неловкости, когда вы говорите своему советнику, что уезжаете к кому-то еще; Возможно, вам также придется иметь дело с катушками волокиты. (Подробнее см. « Вам нужно сменить финансового консультанта?» )
И как вы должны это сделать?
Итак, каков разумный способ внести изменения? Прежде всего, свяжитесь с вашей текущей фирмой, чтобы узнать, как она обрабатывает переводы. Например, спросите, есть ли какие-либо проблемы со временем при переходе на середину года. Если фирма взимает ежегодную плату, будет ли эта плата пропорциональной, если вы уйдете до истечения года? Как только вы выясните эти детали, следуйте этим четырем советам, чтобы обеспечить плавный переход:
1. Прочитайте мелкий шрифт на вашем текущем контракте с консультантом
Когда вы изначально входили в систему с вашим нынешним консультантом, вы, вероятно, подписали контракт на управление. Эти контракты обычно содержат пункт о том, как формально прекратить отношения между консультантом и инвестором.
В большинстве случаев вам просто нужно отправить подписанное письмо вашему консультанту, чтобы расторгнуть договор. Тем не менее, в некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить сбор за расторжение. Прежде чем вы откажетесь от своего текущего советника, важно прочитать все эти грязные детали.
2. Соберите все свои инвестиционные записи
Хотя советники обязаны передавать эту информацию, важно получить копию истории транзакций, прежде чем вы попросите о передаче. Таким образом, если что-то пойдет не так с передачей, у вас будут записи в файле. Вы можете просто попросить об этом, и многие инвестиционные фирмы уже предоставляют инвесторам доступ к их полной истории транзакций через защищенную паролем учетную запись на их веб-сайте.
Когда вы переводите облагаемые налогом инвестиционные счета, особенно важно вести учет стоимости этих ценных бумаг. Базис стоимости - это первоначальная стоимость этого счета (обычно сумма, которую вы заплатили за его покупку), скорректированная с учетом дробления акций, дивидендов и распределения дохода на капитал. Хотя эти данные о затратах будут включены в передачу ваших учетных записей, целесообразно собрать информацию для ваших собственных записей (если есть веб-сайт, обязательно скопируйте файл, пока у вас все еще есть доступ к сайту). Эта информация понадобится вам, когда придет время подавать налоговые декларации.
3. Пусть ваш новый советник справится с грязной работой
Если вы уже вступили в отношения с новым советником, вам, возможно, даже не придется говорить с вашим нынешним советником о расставании. Во многих случаях ваша новая фирма может запросить средства и передать инвестиционные счета от вашей бывшей фирмы. Ваш новый консультант, скорее всего, будет обрабатывать этот процесс в электронном виде через систему, называемую автоматизированной службой передачи учетных записей клиентов (ACATS). Система ACATS, разработанная Национальной клиринговой корпорацией, позволяет переводить ценные бумаги с одного торгового счета на другой в другом банке или брокерской фирме.
Если ваш консультант может перевести ваши аккаунты через ACATS, все, что вам нужно сделать, это заполнить несколько форм. Процесс перевода обычно занимает от одной до трех недель. Однако вам, возможно, придется подождать месяц или два, если вы переводите хедж-фонд. Ваш консультант должен получить вашу инвестиционную историю как часть этого перевода.
4. Спросите о продажах
Прежде чем дать совет новому советнику по переводу ваших счетов, спросите, с какими расходами на продажу вы можете столкнуться при переходе. Некоторые типы инвестиций имеют контракты, которые блокируют их на определенный период времени. В довершение всего, некоторые из ваших инвестиционных счетов могут быть эксклюзивными для фирмы вашего бывшего консультанта, что означает, что вы не можете автоматически передать эту учетную запись новой фирме. Если это так, возможно, вам придется заплатить некоторые сборы.
Например, если у вас есть договор аннуитета, который является собственностью вашей старой фирмы, вам, возможно, придется его обналичить, прежде чем ваш новый консультант сможет инвестировать выручку. В этом случае вам, возможно, придется выкашливать до 10% от стоимости контракта, которая называется отложенными расходами на продажу.
Некоторые взаимные фонды также имеют пяти-10-летние периоды удержания. Если у вас есть одно из этих средств в вашей старой фирме, вам, возможно, придется заплатить условное отложенное комиссионное вознаграждение за продажу, если вы решите сделать переход до конца периода времени. Эта плата может достигать 5% и более. Тем не менее, процент обычно уменьшается с каждым годом.
Примите участие в математике, чтобы выяснить, имеет ли смысл сохранять аннуитетный контракт с фирмой вашего бывшего консультанта, удерживать взаимный фонд (ы) до крайнего срока или принять удар для переключения. Если вы рассчитываете заработать гораздо больше денег в новой ситуации, единовременная плата может стоить того. Кроме того, некоторые инвестиционные фирмы или консультанты фактически возместят вам все или некоторые из этих сборов в обмен на перевод вашего бизнеса к ним. Стоит спросить, прежде чем вносить изменения.
Получите максимум от своего финансового консультанта
Суть
Расставания никогда не бывают легкими, особенно когда речь идет о том, чтобы прекратить с вашим финансовым советником Прежде чем отправить свою текущую упаковку консультанта, проведите исследование и прочитайте все мелкие шрифты на вашем контракте. Спросите своего нового консультанта, можете ли вы столкнуться с какими-то серьезными сборами. Наконец, не забывайте учиться у своего нового консультанта и остерегайтесь завышенных доходов и чрезмерно оптимистичных обещаний. Если обещанные возвращения звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, они, вероятно, так и есть. (Для получения дополнительной информации см. 6 вопросов к финансовому консультанту .)
