Если вы похожи на большинство людей, вы бы воспользовались возможностью и вложите свои деньги в надежные инвестиции, которые обещают доходность выше рыночной. Но если брокер или кто-либо еще пытается продать вас по такой сделке, будьте осторожны. Вы можете стать жертвой схемы Понци, уловки, которая на протяжении почти 100 лет грабила инвесторов на десятки миллиардов долларов.
В типичной инвестиционной схеме Ponzi мошенники обещают невероятно хорошую и / или невероятно надежную прибыль. И они доставляют - на время. Но они ни во что не вкладывают. Вместо этого они используют деньги от новых инвесторов, чтобы оплатить свои обязательства перед старыми, включая преувеличенные доходы, обещанные тем, кто «входит на первый этаж». Но в конечном итоге операция не может принести достаточно новых денег, чтобы выдержать себя и рухнуть.
Помимо самого преступника Чарльза Понзи, возможно, самым известным преступником схемы Понци является осужденный управляющий хедж-фонда Берни Мэдофф, который был приговорен к 150 годам тюремного заключения после того, как его признали виновным в участии в операции, потерявшей около 50 миллиардов долларов. В жалобе, поданной против него американским адвокатом, сам Мэдофф заявил, что говорит старшим сотрудникам, что операция представляет собой «гигантскую схему Понци».
Недавнее беспокойство вызывает продвижение схем Ponzi с использованием виртуальных валют, таких как биткойны.
Хотя инвестиционные схемы Ponzi связаны между собой, их не следует путать с так называемыми пирамидальными схемами, включающими в себя фиктивные возможности многоуровневого маркетинга. В обоих случаях деньги от новых участников часто используются, чтобы заплатить тем, кто присоединился рано. И, в конце концов, оба разваливаются по мере того, как операция становится неприемлемой. Но пирамида фокусируется на привлечении участников для продажи продукта, в то время как Ponzi концентрируется на привлечении новых инвесторов. Вот как можно защитить себя:
1. Будьте скептичны
Если кто-то пытается продать вас за инвестиции, которые приносят огромную и / или немедленную отдачу за небольшой или нулевой риск, это может повлечь за собой мошенничество. Например, Берни Мэдофф предоставлял инвесторам стабильную доходность в 1-1, 5% в месяц в течение 10 лет, прежде чем все развалилось. (Более подробную информацию см. В разделе « Избежание мошенничества с инвестициями в Интернете». ) Будьте особенно осторожны, если прибыль генерируется чем-то, о чем вы никогда не слышали, или способом, которому невозможно следовать.
2. Будьте с подозрением относиться к нежелательным предложениям
Тот, кто неожиданно связывается с вами, возможно, приглашает вас на инвестиционный семинар, часто оказывается красным флагом. Мошенничество с инвестициями часто нацелено на пожилых людей или тех, кто близок к пенсии или находится на пенсии. Для получения дополнительной информации см. Избегайте топ 5 мошенников, затрагивающих пожилых людей
3. Проверьте продавца
Исследуйте брокера, финансового консультанта, брокерскую компанию и фирму инвестиционного консультанта, используя BrokerCheck от регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA). Убедитесь, что у профессионала есть лицензия, и поищите любую негативную информацию. В файлах BrokerCheck о Берни Мэдоффе и Герберте Иване Кее есть примеры того, как выглядят негативные сообщения.
4. Убедитесь, что инвестиции зарегистрированы
Схемы Ponzi часто включают незарегистрированные инвестиции, говорит Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC). Начните с того, что спросите человека, предлагающего инвестиции: если инвестиция не зарегистрирована, спросите почему (не все инвестиции должны быть зарегистрированы). Если вам сказали, что это так, проверьте, следуя совету, который FINRA предоставляет для проверки базы данных EDGAR Комиссии по ценным бумагам и биржам, вашего государственного регулятора ценных бумаг и рыночных данных FINRA.
5. Поймите, что инвестиции
Никогда не вкладывайте деньги в инвестиции, которые вы до конца не понимаете. Есть много интернет-ресурсов, которые помогут вам узнать, как инвестировать и как оценивать возможности для риска и потенциальной выгоды, в том числе здесь, в Investopedia. Не выписывайте чек - или не открывайте счет - никому, кто не ответит полностью на ваши вопросы или попытается отговорить вопросы, заявив, что инвестиции используют секретные, проприетарные или слишком сложные для непрофессионалов стратегии.
6. Сообщить о нарушении
Суть
Очень важно, чтобы вы знали, с кем имеете дело, и что вы понимаете любые инвестиции, прежде чем отдать свои деньги. Будьте вдвойне осторожны, если кто-то связывается с вами по поводу инвестиций. Если вам что-то не нравится, сообщите об этом властям и дайте им понять, законно это или нет.
Конечно, вы можете упустить возможность жизни. Но, вероятно, нет. Как гласит пословица: «Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это, вероятно, так».
