Начало работы с индивидуальным пенсионным счетом (IRA) может показаться сложным, но это занимает всего несколько простых шагов. Спустя годы вы будете благодарны за то, что нашли время для принятия правильных инвестиционных решений.
Ключевые вынос
- Вы можете настроить IRA практически в любом банке, брокерской или другой финансовой организации. При выборе места для своей учетной записи учитывайте комиссию и расходы, связанные с IRA. Традиционные IRA и Roth IRA - это два основных типа IRA, доступных для Индивидуальные инвесторы. Существуют ежегодные ограничения на сумму, которую вы можете внести в традиционную или рот-ира.
Где открыть ИРА
Вы можете настроить IRA практически в любом банке, брокерской или другой финансовой организации. Все, что вам нужно, это ваша подпись на бумаге и чек на ваш первый вклад.
Вы также можете позаботиться о большинстве деталей онлайн. Фактически, онлайн-брокеры затмили традиционные брокеры, чтобы стать основным способом, которым люди регистрируют новые учетные записи. Лучшие брокеры для IRA и Roth IRA имеют удобный интерфейс и ценные информационные материалы, что делает открытие и ведение счета проще, чем когда-либо.
Соображения при выборе поставщика IRA
Выбирая место для своей учетной записи, учитывайте сборы и расходы, связанные с IRA.
Как и в случае любых инвестиций, существуют торговые сборы, и они сильно различаются. Вам следует с осторожностью относиться к безвозмездным платежам, таким как плата за «обслуживание» или плата за хранение.
С другой стороны, некоторые компании предлагают специальные предложения для новых учетных записей. Проверьте, предлагает ли хранитель, которого вы рассматриваете, стимул для вашего бизнеса.
Кроме того, рассмотрите варианты, которые они предлагают для ваших инвестиций. Ваши деньги IRA могут быть инвестированы в биржевые фонды (ETF), взаимные фонды, облигации, индивидуальные акции и многие другие виды активов. Вы можете выбрать рискованные фонды роста или медленно растущие, но стабильные фонды денежного рынка. Лучше всего, вы можете распределить свои деньги, смешивая консервативные и агрессивные инвестиции.
Когда у вас есть аккаунт, вы будете получать обычные квартальные и годовые отчеты, хотя вы можете в любое время проверить ход своих средств в Интернете.
Инвестиции, которые являются менее рискованными в краткосрочной перспективе, обычно имеют более низкую долгосрочную доходность.
Вы можете изменить свое мнение о том, как ваши деньги инвестируются в любой момент, и вам, вероятно, следует периодически. Инвестиционные консультанты призывают людей рисковать, когда они молоды, и становятся более осторожными, приближаясь к выходу на пенсию.
Традиционный ИРА или Рот ИРА?
Традиционные IRA и Roth IRA - это два основных типа IRA, доступных для индивидуальных инвесторов. Владельцы малого бизнеса и работающие не по найму люди могут также открыть ПРОСТУЮ IRA или SEP IRA.
Основное различие между традиционными и Roth IRA заключается в налоговом режиме вашего вклада.
- Ваш вклад в традиционную IRA заключается в долларах до вычета налогов. Это уменьшает ваш налогооблагаемый доход за год. После выхода на пенсию вы обычно должны платить налоги на все снятые деньги, как на первоначальные доллары, внесенные в счет, так и на инвестиционный доход, полученный этими долларами. Roth IRA требует выплаты в долларах после уплаты налогов. Вы платите налоги с дохода в том году, в который вы внесли депозит, и, следовательно, не получаете немедленной налоговой выгоды. Но после выхода на пенсию все ваше яйцо не облагается налогом, включая инвестиционный доход.
Ограничения взносов IRA
Существует предел того, сколько вы можете внести в традиционную или Roth IRA ежегодно. Для налоговых периодов 2019 и 2020 годов максимальная сумма составляет 6000 долларов в год. Люди в возрасте 50 лет и старше могут внести еще 1000 долларов в качестве взноса «наверстывания». Вы не можете вносить более 100% своего трудового дохода.
Даже если один из супругов не работает или имеет очень небольшой доход, супружеские пары могут инвестировать больше. Супружеская пара может совместно вносить в два раза больше индивидуального лимита, даже если один партнер имеет небольшой заработанный доход или не имеет его вообще. Каждый может также внести еще 1000 долларов, если ему исполнилось 50 лет.
С чего начать
Прямо сейчас вы можете чувствовать, что у вас недостаточно времени, чтобы сделать это правильно. Это проще, чем вы думаете.
Возможно, вы сможете открыть IRA в банке, где у вас уже есть счет. Просто будьте уверены, что плата разумна.
Roth IRA и традиционные IRA являются отличным выбором. Традиционная IRA экономит ваши деньги каждый налоговый год в течение ваших рабочих лет. Рот означает немного больше боли сразу после выхода на пенсию.
Помните, что вы всегда можете изменить свои инвестиционные решения или даже полностью сменить поставщика, если найдете более выгодную сделку.
Лучше всего, вы можете настроить автоматические платежи, чтобы регулярно добавлять в свой новый IRA. Таким образом, вы можете увеличивать свои инвестиции каждый год и получать долгосрочные финансовые выгоды в будущем.
