Что такое Silent Bank Run?
Бесшумная работа банка - это ситуация, в которой вкладчики банка выводят средства в больших объемах без физического вхождения в банк.
Текущие банковские операции аналогичны обычным банковским операциям, за исключением того, что снятие осуществляется с использованием электронных денежных переводов, электронных переводов и других методов, которые не требуют физического снятия наличных.
Ключевые вынос
- Бесшумный прогон банка аналогичен традиционному прогону банка, за исключением того, что он включает нефизические способы снятия средств. Примеры таких средств включают в себя электронные переводы, электронные переводы средств или запросы, сделанные через телефонные или онлайн-банкинг платформы. Финансовый кризис 2008 года видел несколько примеры молчаливых банкнот, происходящих по всему миру.
Понимание Silent Bank Runs
Безмолвные банковские прогоны по сути являются современным эквивалентом традиционного банковского прогона. В то время как вкладчикам ранее приходилось бы лично посещать банк для снятия наличных, сегодня вкладчики могут размещать свои запросы на снятие средств, используя различные электронные средства, например, через онлайн-банкинг.
Во многих отношениях эти новые технологии делают перспективу банка еще более угрожающей с точки зрения банка. В конце концов, многие традиционные барьеры, которые могут помочь замедлить темпы работы банка, такие как клиенты, которым нужно ждать в длинных очередях, чтобы разместить заказ на снятие средств, просто больше не применяются. Точно так же клиентам сегодня не нужно ждать, чтобы разместить заказы в рабочее время банка. Вместо этого они могут оформить заказ онлайн, и этот заказ будет обработан после открытия банка.
С другой стороны, эти современные удобства могут также принести пользу банкам, сделав банк менее заметным для сторонних наблюдателей. В конце концов, вкладчик может с большей вероятностью снять свои средства, если увидит, что другие вкладчики выстраиваются в очередь за пределами банка, желающего это сделать. С электронными запросами на снятие средств признаки банковской пробежки могут быть менее легко замечены.
Пример использования Silent Bank в реальном мире
Во время финансового кризиса 2008 года многие финансовые учреждения столкнулись с бездействием банков, поскольку вкладчики опасались потерять свои деньги в случае банкротства банков. По всей Америке и Европе, особенно в Великобритании и Исландии, тихий банк управляет истощенными банками своих резервов, что послужило углублению кризиса и вынудило несколько крупных учреждений оказаться на грани краха.
Один заметный молчаливый банк затронул Wachovia в конце 2008 года. Он был вызван провалом Washington Mutual накануне, что привело к падению цены акций Wachovia на 27%. В пятницу частные и корпоративные клиенты со счетами на сумму более 100 000 долл. США начали снимать деньги, чтобы привести остатки на своих счетах ниже предела в 100 000 долл. США, застрахованного Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). В течение этих выходных банк потерял около 5 миллиардов долларов из-за бесшумного вывода средств, что составило 1% от общего объема активов, и этого было достаточно, чтобы у Ваховии не было ликвидности, которая была бы необходима для открытия своих дверей в следующий понедельник. FDIC вмешался, поощряя продажу Wachovia Wells Fargo (WFC).
В период Великой рецессии также происходили банковские операции в таких странах, как Ирландия, Великобритания и Исландия, где средства вкладчиков не были застрахованы. Правительства Ирландии и Дании обратились к тихим банковским операциям в этих странах, введя гарантии на депозитные счета. В британских банках традиционные банковские прогоны происходили одновременно с молчаливыми прогонами, когда некоторые клиенты выводили свои средства из банковских отделений лично, а другие снимали свои средства через онлайн-банкинг или по телефону. Британский банк Northern Rock, первый британский банк, которому за 140 лет был банк любого рода, испытал как молчаливый, так и традиционный банк, потеряв более 14 миллиардов фунтов стерлингов (25 миллионов долларов) в результате снятия средств в сентябре 2007 года, две трети из которых были вывезены клиентами, выполняющими бесшумную пробежку.
