Обзор Sigfig

Основанная в 2007 году, SigFig Financial Management LLC является дочерней компанией, полностью принадлежащей Nvest, Inc., предоставляющей алгоритмические консультационные услуги для новых счетов, открытых в TD Ameritrade. Институциональные и ранее существующие фонды, хранящиеся в TD Ameritrade, Charles Schwab и Fidelity Investments. SigFig - это удобный способ управления вашим долгосрочным портфелем, если вы являетесь действующим или потенциальным клиентом этих трех брокерских компаний. Пожалуй, лучше всего думать о нем как о роботе-консультанте, которого вы можете получить через своего брокера, в отличие от отдельных предложений, предлагаемых непосредственно отдельным инвесторам. SigFig также предлагает бесплатный трекер портфеля и заключает контракты с другими финансовыми учреждениями на лицензирование и совместное использование своего программного обеспечения для консультирования и управления.

Pros

Можно поговорить с финансовым консультантом
Сбор налоговых потерь
Сильный рекорд производительности
Полнофункциональный

Cons

Только для поддерживаемых брокеров
Маленькая настройка
Нет социально сознательных средств
Слабая цель планирования

Настройка учетной записи

3, 6

Процесс регистрации в SigFig очень прост. Он задает вам всего шесть вопросов о возрасте, доходе, толерантности к риску, проценте сбережений и горизонте инвестиций. Кнопка «Не уверен» для допустимого риска открывает контекстное меню, которое позволяет системе заполнить пробел четырьмя дополнительными вопросами типа флажка. Нет никаких инструментов, калькуляторов или разбивки на конкретные цели, в то время как горизонт инвестиций позволяет вам всего три записи - краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные - без определения того, что они на самом деле означают с точки зрения времени.

Конечно, эта простота во многом связана с тем, что SigFig не предлагает инвестиционные счета, а скорее помогает вам управлять существующими брокерскими счетами. Если у вас еще нет брокерской учетной записи, SigFig облегчает ее создание. В этом случае процесс требует значительно больше усилий и времени, в том числе от трех до пяти рабочих дней до того, как средства счета будут доступны.

После того, как вы настроите учетную запись, ваши ответы на встроенный инструмент SigFig сгенерируют рекомендации по портфелю и процентное распределение, соответствующее типичной современной теории портфеля (MPT). Вы можете позвонить по номеру телефона под круговой диаграммой, если хотите узнать больше о плане. В предложении указывается, какие биржевые фонды (ETF) будут заполнять ваш портфель, но для каждого из девяти классов активов предусмотрена только одна защита, поэтому содержимое портфеля будет соответствовать спискам, предоставленным для трех поддерживаемых брокерских компаний.

Вы также можете выделить часть активов для управления SigFig через интерфейс учетной записи. SigFig предлагает индивидуальные и совместные налогооблагаемые счета, а также традиционные IRA, Roth IRA и пенсионные счета SEP. Клиенты могут пролонгировать квалифицированные пенсионные планы от бывших работодателей, но в настоящее время SigFig не управляет планами 401 (k) или 529.

Постановка целей

2, 9

SigFig предлагает надежные инструменты отслеживания, но он немного отстает, когда дело доходит до целевых ресурсов Разделы SigFig по выходу на пенсию и повышению благосостояния могут помочь вам в планировании целей, но его насыщенный блог может быть трудно найти, поскольку он плохо связан с основными страницами. Хотя в этих статьях содержатся темы планирования целей, в них нет многих калькуляторов или других инструментов, облегчающих работу.

Интерфейс управления учетными записями предлагает своевременные рекомендации с помощью приложения «Руководство», а также метрики об уровнях финансирования и структуре портфеля, если ваши цели не достигнуты или ваш профиль изменился. Вы также можете просматривать ежемесячные транзакции и портфели моделей бумажной торговли, а также создавать контрольные списки.

Сервисы аккаунта

3, 3

SigFig обеспечивает хороший баланс между человеческим и автоматическим советом. Платформа предоставляет следующие учетные услуги для дискреционных клиентов:

Отображение сторонних портфелей в легко доступном интерфейсе. Отслеживание и анализ активов. Распределение рыночных данных и новостей с задержкой в режиме реального времени и новостей.

Вы можете назначить 15-минутную онлайн-встречу с финансовым консультантом до пополнения счета и продолжить контакт до тех пор, пока активно ведется управление 10 000 долларов США или более. Однако SigFig не предлагает банковских услуг, кроме тех, которые уже были предоставлены через сторонние брокерские счета в TD Ameritrade, Charles Schwab и Fidelity Investments. Сайт также заявляет, что «наша технология неустанно реинвестирует дивиденды», но в разделе «Часто задаваемые вопросы» говорится, что «дивидендные выплаты будут накапливаться в виде денежных средств в вашем портфеле». Неясно, происходит ли реинвестирование дивидендов или нет.

Содержание портфолио

2, 1

SigFig наполняет ваш портфель недорогими и без комиссии ETFs из вселенной безопасности, которая отличается для каждого поддерживаемого брокера. Все три списка содержат всего девять фондов, которые подразделяются на следующие классы активов: акции США, развитые рынки, облигации США, казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS), муниципальные облигации, долговые обязательства развивающихся стран, краткосрочные казначейские обязательства США, развивающиеся облигации. рынки и недвижимость. ETFs Vanguard, iShares и Schwab составляют основную часть ценных бумаг в соответствии с методологией SigFig по недорогим инвестициям и индексированию.

В раскрытиях также указывается, что взаимные фонды заполняют портфели, но информация о маркетинге и регистрации относится исключительно к покупкам ETF, поэтому материал, относящийся к взаимным фондам, может быть устаревшим.

Управление портфелем ценных бумаг

SigFig предоставляет ссылки на официальный документ по методологии недорогих инвестиций на основе MPT, который сводится к следующим элементам:

Исследуйте классы активов для измерения производительности в различных рыночных и экономических условиях. Выберите инвестиционные инструменты, которые обеспечивают диверсификацию охвата рынка при более низких затратах. Создайте портфели, соответствующие диапазону допустимых рисков, применяя методы MPT. Спросите клиентов, чтобы объяснить цели и предпочтения, чтобы сбалансировать инвестиционный риск с ожидаемым ReturnMonitor и перебалансировать портфели для поддержания модели распределения активов

Мелкий шрифт гласит, что изменение баланса вашего портфеля может происходить в разные промежутки времени, в зависимости от характеристик вашего портфеля. Процесс перебалансирования следует типичной методологии, увеличивая подверженность ассигнованиям, которые сократились ниже целевых показателей, и одновременно уменьшая подверженность ассигнованиям, которые превысили целевые показатели. Вы не можете добавлять или вычитать из своего портфеля, но консультативное соглашение допускает разумные ограничения, которые могут заменить один ETF альтернативным из аналогичного класса активов.

Пользовательский опыт

4, 1

Мобильный опыт:

SigFig предлагает специализированные и полнофункциональные мобильные приложения для операционных систем iPhone и Android с мощными функциями управления учетными записями, которые исключают необходимость входа на персональный компьютер. Обе системы обеспечивают дополнительную безопасность благодаря двухфакторной аутентификации.

Опыт рабочего стола:

Веб-сайт прост в навигации, выделяя основные функции учетной записи, услуги и раскрытия. Контактная информация может быть трудно найти, так как она скрыта за небольшим прямоугольником в правом нижнем углу каждой веб-страницы. Несмотря на некоторые незначительные недостатки, SigFig проделала отличную общую работу по внедрению услуг управления учетными записями и отслеживания целей через свой веб-сайт.

Обслуживание клиентов

4.5

Часы обслуживания клиентов SigFig указаны с 6:00 до 18:00 с понедельника по пятницу. Вы можете связаться с SigFig по телефону, через чат или по электронной почте, но «встречи» с финансовыми консультантами проводятся через приложение для веб-конференций. Как уже упоминалось, каждая страница на веб-сайте содержит крошечную коробку с двумя мужчинами и словом «Вопросы», что ведет к прямой ссылке в чате, которую легко пропустить. Кроме этого, нет никакой контактной ссылки в верхнем или нижнем меню.

Попытки связаться по телефону привели к различным задержкам «на удержании», в среднем приемлемая минута и 33 секунды, чтобы поговорить с представителями клиентов, которые были осведомлены о деталях программы. FAQ отвечает на большинство вопросов, но некоторая информация была разделена на отдельное и, возможно, устаревшее справочное приложение, которое связано только с помощью ответов на часто задаваемые вопросы.

Образование и безопасность

3, 6

Образовательные ресурсы SigFig могут, вероятно, использовать обновление. В специальном блоге вы найдете множество статей по инвестициям, выходу на пенсию и планированию, а также десятки статей о личных финансах, к которым вы можете получить доступ. Содержание хорошо организовано, с поиском, списком тем и ассортиментом популярных сообщений. Как уже упоминалось ранее, SigFig не дает вам ничего общего с калькуляторами или инструментами, и большинство статей несколько устарели, с последней записью более чем за три месяца до нашего обзора.

Безопасность SigFig такая же, как и у других робо-советников. Сайт использует 256-битное SSL-шифрование и другие меры безопасности высшего уровня. Поддерживаемые брокерские компании предоставляют доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и дополнительному страхованию.

Комиссии и сборы

3, 8

SigFig - это хорошее соотношение цены и качества, когда дело доходит до комиссий и сборов. Несмотря на то, что минимальный депозит составляет 2000 долларов, платформа взимает ежемесячную консультационную плату в размере 0, 25% только после того, как ваши активы превысят 10 000 долларов. Вы также платите комиссию за ETF, но средства выбираются из-за их низких коэффициентов расходов, в среднем между 0, 07% и 0, 15%. Комиссия за торговлю или завершение сделки не взимается, хотя продажи ETF могут привести к различным операционным издержкам.

Подходит ли SigFig для вас?

SigFig отлично подойдет, если вы уже являетесь клиентом TD Ameritrade, Charles Schwab или Fidelity Investments и хотите использовать возможности робо-консультанта в своем портфеле. SigFig также может похвастаться высокой производительностью выше среднего, отчасти благодаря его ориентации на ETF с низкой комиссией. Кроме того, есть уровень комфорта, который приходит с работой через установленных брокеров по сравнению с относительно новыми робо-советниками.

В целом, SigFig - это очень доступный способ получить профессиональную помощь для достижения ваших долгосрочных финансовых целей, особенно если вы только начинаете и попадаете в промежуток между $ 2000 и $ 10000, где услуга бесплатна. Вы получаете рекомендации по управлению учебниками MPT для своего портфеля и экономите много денег, которые в противном случае были бы потрачены на оплату этих советов. SigFig может быть застрахован от вашей брокерской компании, но его характеристики и результаты очень хороши в сравнении с другими робот-советниками, с которыми он конкурирует.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Оглавление: