Срок годности - это максимальная сумма, на которую процентная ставка по кредиту с регулируемой ставкой может увеличиться в течение срока кредита.
Срок жизни может быть выражен в виде абсолютной процентной ставки, такой как максимальный срок жизни 12%, который называется потолком процентной ставки, или как максимальное процентное изменение процентной ставки по сравнению с первоначальной процентной ставкой по кредиту. Когда срок жизни выражается как максимальное процентное изменение от первоначальной процентной ставки, это также может применяться к снижению процентной ставки.
Сломать шапку жизни
При работе с ипотечными кредитами с регулируемой ставкой (ARM), как правило, существует последовательность предельных процентных ставок, которые контролируют сумму процентов, с которыми столкнется заемщик после того, как период заканчивается по фиксированным процентным ставкам. Это может принимать форму постепенной корректировки с предельными процентными ставками для интервалов, которые начинаются с изменения первой ставки после истечения фиксированного периода.
Начальный корректировочный предел ограничивает изменение в процентах при первой корректировке процентных ставок, и существуют последующие или периодические процентные ограничения для покрытия предстоящих изменений процентной ставки. Срок годности, по сути, информирует заемщика о том, какую часть увеличения процентов они могут рассчитывать заплатить максимум.
Кредиторы должны указать в своих кредитных соглашениях, каковы ограничения на срок жизни по ипотечным кредитам, которые они предлагают. Во многих случаях срок службы отображается как изменение общего процента или как абсолютный процент.
Срок действия кредита часто используется как часть структуры ограничения процентных ставок. Например, фиксированный период или гибридный ARM часто имеют начальный, периодический и срок годности. На гибридном ARM 5-1 это может быть выражено в виде структуры 5-2-5, что означает 5% начальный предел, 2% периодический предел и 5% срок службы. Это означает, что в первую дату изменения процентной ставки ставка может изменяться не более чем на 5%, а в каждую последующую дату изменения ставка может изменяться не более чем на 2%. Максимальное изменение срока службы в этом примере составляет 5%.
После истечения периода с фиксированной процентной ставкой возможно снижение процентных ставок по ARM. Лимит жизни не помешает заемщику воспользоваться такими изменениями процентных ставок.
Наличие срока годности не уменьшает и не устраняет другие виды затрат, такие как плата за просрочку, которая может быть частью расчета годовой процентной ставки, которая включает процентную ставку.
