Что такое вариант жизни?
Опция жизни является одним из примеров аннуитированной схемы выплат для аннуитетного контракта. Этот вариант гарантирует периодические выплаты аннуитету до конца их жизни. Поскольку этот срок по определению неизвестен, срок действия предполагает некоторый финансовый риск как для аннуитанта, так и для страховой компании, осуществляющей эти платежи.
Ключевые вынос
- Опцион «пожизненный» - это метод выплаты для аннуитета. Опционы «Life» гарантируют периодические выплаты в течение всего срока существования аннуитета. Для уплаты аннуитетов доступно несколько способов выплаты.
Как работает опция Life
Опцион на пожизненный срок - это один из нескольких графиков выплат, доступных владельцу аннуитетного договора. Аннуитеты - это страховые продукты, которые инвесторы обычно покупают, чтобы обеспечить поток доходов после выхода на пенсию. Инвестор вносит вклад в аннуитет периодически или в виде единовременного взноса, а затем получает отложенный налог на эти инвестиции. Привлекательность аннуитетов заключается в уверенности выплат, независимо от того, какую из различных структур выплат выберет аннуитет. Среди этих планов выплат вариант жизни уникален тем, что продолжительность периода выплаты неизвестна. Инвестор будет получать платежи, пока они не умрут. В отличие от периода выплаты, сумма выплаты известна. Это означает, что аннуитент, который выбирает пожизненный вариант для выплат, будет зарабатывать больше от своих инвестиций, если они живут достаточно долго, чтобы их выплаты превышали их вклад в политику.
Другие варианты выплат аннуитета, как правило, подчеркивают фиксированный период или фиксированную общую сумму выплат. Контракт с фиксированным периодом может быть полезен для инвестора, который ожидает, что выплаты из другого пенсионного продукта вступят в силу позднее, и гарантирует выплату бенефициару, если инвестор скончался до конца периода. Контракт с фиксированной суммой может быть рискованным, если он является единственным источником пенсионного дохода и стоимость аннуитета исчерпана до смерти инвестора. Наконец, аннуитет может выбрать единовременную выплату, но эта сумма, как правило, будет меньше, чем ожидаемые аннуитизированные платежи, и может вызвать налоговые обязательства, которые в противном случае не были бы проблемой.
Вариации на Вариант Жизни
План выплат в рамках совместной жизни позволяет аннуитированным выплатам продолжаться и после смерти аннуитанта и до тех пор, пока их супруг не скончается. Это может быть разумным выбором для пар, в которых один из супругов не накопил достаточного пенсионного резерва. Вариантом этой структуры является вариант с определенным сроком действия, при котором платежи продолжаются после смерти аннуитета, но за меньшую сумму в долларах и в течение ограниченного периода времени для супруга или бенефициара. Схема выплат с возвратом в рассрочку гарантирует выплаты до смерти аннуитента, за которым следует единовременная выплата бенефициару любых оставшихся активов.
Во всех этих случаях большие выплаты будут стоить. Гарантированные выплаты супругу или бенефициару потребуют более высоких премий.
