Прекрасный дом - в комплекте с любящей семьей и прекрасными воспоминаниями - является частью американской мечты. Большая часть жизни многих людей тратится на превращение дома в дом мечты. Но только то, что вам удастся достичь дома своей мечты, не означает, что с этого момента будет плавно плыть. Дом вашей мечты может повлечь за собой большие ипотечные платежи, которые могут привести к потере права выкупа в кризис.
Если ваш дом находится под угрозой потери права выкупа, проблема должна быть решена сразу и с особой тщательностью - одно неверное движение может означать катастрофу. Однако, приняв надлежащие меры, эту катастрофу часто можно предотвратить. (Для прочтения см. Вы живете слишком близко к краю? )
Тактика предотвращения выкупа
Если ваш дом находится в опасности потери права выкупа, не начинайте собирать вещи - действуйте! Вот некоторые из шагов, которые вы можете предпринять, чтобы спасти свой дом:
восстановление
Когда вы отстаете в выплате по ипотечному кредиту, восстановление позволяет вам вернуть сумму единовременной выплаты (которая может включать любые проценты и пени) до определенной даты.
Короткое рефинансирование
При краткосрочном рефинансировании кредитор может согласиться простить некоторую часть вашего долга и рефинансировать оставшийся долг в совершенно новый кредит.
Особое терпение
Иногда краткосрочные финансовые затруднения, такие как неотложная медицинская помощь или уменьшение дохода, могут не позволить вам своевременно вносить ипотечные платежи. Если ваш кредитор считает, что у вас есть уважительная причина пропущенных платежей, он может согласиться помочь вам с особым терпением.
В зависимости от ваших финансовых обстоятельств ваш кредитор может дать согласие на погашение, при котором вы временно будете должны более низкие платежи; Вы также можете получить временное приостановление платежей. Однако для обеспечения этого соглашения вам нужно будет заверить своего кредитора в том, что вы будете твердо придерживаться нового плана погашения.
Модификация ипотеки
Модификация кредита позволяет вам рефинансировать ипотечный кредит или даже продлить срок кредита. Кредитор может согласиться на ежемесячные платежи по ипотеке, которые находятся в пределах ваших финансовых средств. Однако, чтобы претендовать на эту альтернативу, вам необходимо убедить своего кредитора, что ваши денежные проблемы носят временный характер и скоро будут решены.
Рефинансирование с помощью кредита «Твердые деньги»
Иногда ваш кредитор может отказаться рефинансировать ваш кредит, если он считает вас заемщиком с высоким риском. В этом случае вы можете обратиться к частному кредитору для рефинансирования ссуды с тяжелыми деньгами. Ссуды на твердые деньги, как правило, имеют астрономические процентные ставки и комиссионные, но это может позволить вам выиграть время, необходимое для избежания потери права выкупа.
Эти варианты потери права выкупа должны быть легко доступны любому, у кого есть кредитный провайдер, поддерживаемый государством, и встроенная ипотечная страховка, например, в кредите FHA.
Когда выкупа неизбежна
Если ваша ситуация делает взыскание неизбежным, вот некоторые тактики, которые вы можете использовать, чтобы смягчить финансовый удар.
Продажа до выкупа
Если вы абсолютно уверены в том, что ваши финансы ухудшаются, вам остается только продать свой дом меньше, чем необходимо для выплаты ипотечного кредита. Вы можете иметь право на эту альтернативу, только если вы не выполнили свои платежи по ипотечному кредиту на несколько месяцев или в соответствии с указаниями вашего кредитора. Кроме того, вам может потребоваться продать свой дом за определенное время.
Акт на месте выкупа
Другой выход - добровольно отдать вашу собственность кредитору, и в этом случае кредитор простит вашу задолженность. Вы можете претендовать на право выкупа вместо выкупа, только если вы не можете продать свой дом до взыскания. Единственным преимуществом этого варианта является то, что вы спасены от потери права выкупа, а также плохой кредитной истории. (Для получения дополнительной информации см. Отчет по потребительским кредитам: что на нем .)
банкротство
Многие люди считают, что регистрация банкротства является отличным решением для выкупа. На самом деле, все, что может сделать банкротство - это отсрочить процесс взыскания и выиграть время, чтобы наверстать упущенное. После отмены приостановленного банкротством кредитора может потребоваться полная оплата, которая может потребовать, чтобы вы подали заявку на рефинансирование кредита. Тем не менее, шансы на получение кредита рефинансирования в этот момент практически равны нулю, потому что объявление о банкротстве оставит вам отрицательный кредитный рейтинг.
Суть
Избежать выкупа легко, если вы держитесь подальше от ситуаций, которые его вызывают. Чрезмерный долг, регулируемая ставка или экзотические ипотечные кредиты, нехватка чрезвычайных ресурсов, отсутствие страховки и даже покупка дорогостоящих домов - все это увеличивает риск потери права выкупа домовладельцами. Важно тщательно изучить лучшие процентные ставки и выбрать подходящий для вас срок ипотеки. Например, 40-летняя ипотека обычно позволяет вам делать более низкие ежемесячные платежи, чем традиционные 30-летние фиксированные ипотеки. Тем не менее, процентные ставки по этим ипотекам, как правило, выше. Используйте инструмент, такой как ипотечный калькулятор, чтобы лучше оценить ваши общие ипотечные расходы и планировать заранее
Иногда финансовые неудачи могут помешать совершению регулярных платежей по ипотеке. Когда это происходит, единственное, что нужно сделать, это немедленно проинформировать вашего кредитора об этой задержке. В большинстве случаев ваш кредитор будет готов сотрудничать с вами и помочь вам наверстать упущенное. Зачастую кредиторы не заинтересованы в отчуждении вашего дома, кроме как в крайнем случае из-за затрат и времени, вовлеченных в процесс.
Как домовладелец, вы должны принять все необходимые меры, чтобы спасти свой дом от потери права выкупа.
Чтобы по этой теме, см. Избежание мошенничества выкупа .
