Robo

Содержание

• Робо-Советники и Молодые Инвесторы
• Почему они работают
• Почему они не могут работать
• Почему они не могут работать
• Гибридный вариант
• Суть
• Суть

Робо-Советники и Молодые Инвесторы

Робо-советники были на сцене в течение нескольких лет благодаря таким новаторским компаниям, как Wealthfront и Betterment. В то время как они позиционируют себя как начинающих инвесторов, давайте будем реалистами и признаем, что многие начинающие также являются молодыми инвесторами. Поэтому неудивительно, что эти компании нацелены на поколение тысячелетий и стремятся предоставить молодым инвесторам возможности, которых у них раньше не было.

Ключевые вынос

• Робо-советники - это автоматизированные инвестиционные платформы, которые предлагают очень низкие комиссии и низкие начальные сальдо. В результате, эти услуги привлекательны для начинающих инвесторов, особенно для молодых инвесторов, которые только начинают работу. Если вы новичок в инвестировании, проверьте оба робота предложения консультантов и то, что традиционные консультанты могут принести на стол. Взвесьте затраты и выгоды, прежде чем сделать свой выбор.

Инвестирование перед Robo-Advisors

До недавнего времени у вас было всего два варианта инвестирования - сделать это самостоятельно или нанять финансового консультанта.

Первое может быть подавляющим для молодого инвестора, и даже опытные инвесторы делают ошибки и становятся жертвами эмоций. Второй вариант, с другой стороны, может привести к огромным гонорарам, которые молодой инвестор, возможно, не сможет себе позволить, и нет никаких гарантий, что ваш консультант сделает отличную работу. Таким образом, робо-советники, похоже, сокращают разрыв и облегчают людям инвестировать. Действительно, робо-советники автоматизируют торговые решения без каких-либо человеческих эмоций и предлагают очень низкие комиссионные, а зачастую и минимальные сальдо для начала работы.

С тех пор как появились робо-советники, молодые инвесторы, некоторые финансовые консультанты и даже крупные компании, такие как Vanguard и Fidelity, подскочили на тренде. Однако робо-советники, конечно, не без своих критиков. Само их существование подняло вопрос о том, может ли машина инвестировать лучше, чем человек, при меньших затратах.

Как работают робо-советники

Независимо от того, где вы можете участвовать в дебатах робо-советников, одна вещь абсолютно очевидна: робо-советники действительно имеют некоторые преимущества, особенно для молодых инвесторов.

Прежде всего, они просты в использовании, и большинство их пользовательских интерфейсов довольно интуитивно понятны. Например, с помощью Betterment ваши цели выхода на пенсию и взносы могут быть установлены в течение нескольких минут. Процесс перевода вашей пенсии из другого учреждения в Betterment также очень прост. Кроме того, использование автоматизации также гарантирует, что вы делаете вклады, даже не задумываясь об этом. Во многих отношениях вы можете просто установить его и забыть.

Другая причина, по которой робо-советники очень привлекательны для молодых инвесторов, заключается в том, что люди могут инвестировать все, что у них есть. У вас есть дополнительные 20 долларов в этом месяце? Вы можете легко внести это на свой счет и инвестировать. Принимая во внимание, что раньше стоимость входа для фондов обычно была недоступна для молодых инвесторов. Некоторые робо-советники требуют минимум 1000, 5000 или более долларов, но у некоторых также есть минимум 100, 5 или даже 1 доллар, что делает эти роботы супер доступными.

Возможно, наиболее убедительным аспектом робо-советника является более низкая плата. Они также предлагают бесплатные сделки и без комиссии за транзакцию. Если бы вы делали это сами, эти две вещи могли бы стоить вам тысячи. Они взимают ежегодную комиссию за управление на основе имеющихся активов, обычно около 0, 25% в год. Сравните это с 1% или более, взимаемым консультантами.

Некоторые робо-консультанты также предлагают такие услуги, как сбор налоговых убытков и автоматическое изменение баланса портфеля. Эти услуги были официально зарезервированы для клиентов элитных финансовых консультантов, и все же робо-консультанты внесли свой вклад в их демократизацию.

Некоторые специалисты по финансовому планированию сходятся во мнении, что робо-советники имеют ряд существенных преимуществ. «Это не требует особых усилий», - говорит Кэти Брюер, сертифицированный специалист по финансовому планированию и президент Your Richest Life, фирмы по финансовому планированию, которая специализируется на работе с инвесторами Gen X и Gen Y. «Ваш портфель обычно распределяется по разным классам активов для вас, и они регулярно проводят ребалансировку», - добавляет Брюэр. Хотя для создания идеального портфеля могут не потребоваться часы работы, его сохранение и поддержание его целевого веса, а также автоматическая перебалансировка потребуют часов мониторинга и торговли.

Почему они не могут работать для всех

Независимо от того, каким образом вы пытаетесь нарезать его, машина не может полностью заменить человека. Да, машины могут помочь снизить затраты и значительно упростить барьер входа для молодых инвесторов, но могут ли молодые инвесторы получить отдачу от своих инвестиций?

С одной стороны, это еще предстоит выяснить. Робо-советники все еще довольно новы по сравнению с традиционными методами инвестирования. В том-то и дело, что нам, возможно, придется подождать и посмотреть, чтобы действительно ответить на этот вопрос. Фактически, с тех пор как в 2010-х годах появились робо-советники, на рынке был светский бычий рынок, и мы не знаем, как они будут работать, если ситуация станет отрицательной.

Некоторые аналитики начали сравнивать портфели, которые робот-консультант предложил бы, с финансовым консультантом. Ранее в этом году MarketWatch сравнил портфельные рекомендации некоторых ведущих робо-консультантов и сравнил их с распределением активов финансового консультанта-человека. Результаты были потрясающе разными, даже среди некоторых робо-консультантов. Например, робот-консультант Чарльз Шваб был единственным, кто рекомендовал 35-летнему инвестору с 40 000 долларов купить немного золота и сохранить 8, 5% портфеля наличными. Это резко контрастирует с более распространенными инвестиционными советами. Это предполагает, что молодые инвесторы должны провести больше исследований, прежде чем выбрать робо-советника.

Кроме того, могут быть некоторые затраты, которые инвесторы не ожидали. «Если у вас открыты непенсионные счета и ваши инвестиции вложены в автопилот, вы можете платить налоги за инвестиции, которые были проданы в течение года», - предупреждает Брюэр. Брюер также добавляет, что некоторые портфели могут не быть настроены, что может быть проблемой, если у вас много акций компании или RSU.

Гибридный вариант

Тот же эксперимент MarketWatch также обнаружил интересную тенденцию. Некоторые молодые инвесторы на самом деле участвуют в некотором гибриде между использованием робо-консультанта и наймом финансового консультанта.

На самом деле, несколько финансовых консультантов, которые работают с millennials, вообще не против робо-консультантов и используют их как часть своих услуг. Одним из таких советников является София Бера из Gen Y Planning, которая использует Betterment для управления сбором налоговых убытков и перебалансировкой активов для своих клиентов, чтобы она могла сосредоточиться на других аспектах финансового планирования для них.

Финансовые консультанты для молодых инвесторов

Было бы несправедливо говорить о молодых инвесторах, не упоминая, что в настоящее время существуют сети финансовых консультантов, которые посвятили себя работе с ними.

В прошлом частая жалоба заключалась в том, что финансовые консультанты не будут работать с более молодыми инвесторами, потому что у них не было достаточно активов. Также молодые инвесторы посчитали финансовых консультантов слишком дорогими.

Такие движения, как XYPlanning Network, помогли преодолеть этот разрыв, создав базу данных консультантов, которые платят только за вознаграждение и будут работать с инвесторами Gen X и Gen Y. Как правило, они гораздо более доступны для молодых инвесторов и, как уже упоминалось ранее, им нравится использовать технологии, чтобы упростить жизнь для себя и своих клиентов.

Суть

Одно можно сказать наверняка, у молодых инвесторов больше возможностей, чем когда-либо прежде, когда речь идет о сбережениях на пенсию и создании собственных портфелей. Хотя робо-советники, безусловно, могут быть хорошим вариантом, молодые инвесторы не должны быть полностью против найма финансового консультанта.