Какова обратная сторона обращения за кредитной картой с отличным бонусом за регистрацию? Немного. Открытие одного нового аккаунта в большинстве случаев улучшит ваш кредитный рейтинг. Это одно из нескольких популярных недоразумений о том, как работают кредитные карты.
1. Я полностью оплачиваю остаток, поэтому у меня нет долгов
Самый разумный способ использовать кредитную карту всегда состоял в том, чтобы ежемесячно полностью оплачивать свой баланс, чтобы избежать уплаты процентов. С практической точки зрения, владелец карты не несет никаких долгов, но кредитные агентства сообщают об этом не так. Каждый банк будет сообщать о вашем текущем балансе как о долге, даже до того, как вы получили свое заявление Если о вашем балансе сообщается на следующий день после того, как вы полностью оплатили выписку, банк по-прежнему будет указывать в качестве долга все расходы, сделанные с момента окончания последнего периода выписки. До тех пор, пока указанная сумма не будет необычно большой процент от вашего доступного кредита, ваш кредитный рейтинг не должен быть затронут. В противном случае держатели карт, подающие заявку на новую ипотеку, могут погасить свои остатки до наступления срока их погашения.
2. Подача заявки на новую кредитную карту повредит вашему кредитному баллу.
Когда вы подаете заявку и получаете новую кредитную карту, происходят две вещи, которые влияют на ваш кредитный рейтинг. Во-первых, есть запрос на вашу кредитную историю, который называется «тянуть». Одно нажатие время от времени оказывает незначительное влияние на ваш кредит, но слишком большое количество нажатий за короткий промежуток времени создает впечатление, что вы столкнулись с финансовыми трудностями. Кроме того, получение дополнительного кредита снизит коэффициент использования кредита, если у вас нет дополнительных долгов. Поскольку более низкий коэффициент поможет вашему кредитному баллу, многие владельцы карт сообщают, что их кредитный рейтинг немного увеличивается при получении новой карты, но не увеличивают их задолженность.
3. Отмена вашей кредитной карты поможет вашей кредитной
Американцы слишком легко попадают в проблемы с задолженностью по кредитным картам. В ответ многие из них откажутся от своих карт в надежде восстановить свою кредитную историю. Это работает, но только в крайнем случае, чтобы удержать вас от долгов. К сожалению, простое действие по закрытию вашей учетной записи повредит вашему кредитному баллу по тем же причинам, по которым может помочь открытие новой учетной записи. Сокращение вашего доступного кредита без сокращения вашего долга увеличивает коэффициент использования кредита, что вредит вашему счету. Для некоторых решение может состоять в том, чтобы держать свои счета открытыми и просто разрезать свои карты пополам, чтобы их нельзя было использовать. Конечно, замена карты просто телефонный звонок.
4. Противозаконно для продавца добавлять доплату по кредитной карте.
Ритейлеры не должны взимать плату за использование вашей кредитной карты, но в большинстве штатов закон не имеет к этому никакого отношения. В Соединенных Штатах торговцы заключают соглашения с обработчиками кредитных карт, которые запрещают такие надбавки (хотя эти договоры не связывают некоторых иностранных торговцев). Тем не менее, вы, вероятно, обнаружили, что некоторые торговцы настаивают на взимании таких сборов, несмотря на их соглашения. Ритейлеры лоббировали Конгресс, чтобы он принимал законы, запрещающие такие соглашения, но пока торговцы должны подписывать их, чтобы принимать кредитные карты. Когда вы сталкиваетесь с этими доплатами, вы можете уведомить сети кредитных карт о том, что один из их торговцев нарушает свое соглашение с ними.
Суть
Кредитные карты используются широко, но вокруг них много дезинформации. Понимая факты, вы можете принять наилучшее решение об использовании этих мощных финансовых инструментов.
