Могут ли снятие средств с пенсионных счетов повлиять на налоговую категорию, в которую вы попадаете? Может ли доход от снятия средств с пенсионного счета подтолкнуть вас к более высокой ставке налога, полностью зависит от типа счета. Любой доход, который вы получаете после выхода на пенсию от частичной занятости или аренды недвижимости, по-прежнему полностью облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Однако, если основная часть вашего дохода поступает с пенсионных сберегательных счетов, таких как 401 (k) или индивидуальных пенсионных счетов (IRA), ваш налоговый барьер может быть ниже, чем вы думаете.
Традиционные счета
Традиционные счета 401 (k) и IRA финансируются за счет долларов до вычета налогов. Это означает, что вы отложили уплату подоходного налога с той части вашего заработка, которую вы направили на этот счет во время работы. Вместо того, чтобы платить подоходный налог с вашей полной зарплаты в том году, в котором она была заработана, Служба внутренних доходов (IRS) позволяет традиционным участникам счета откладывать налогообложение до тех пор, пока деньги не будут сняты. Это отличный инструмент для тех, кто считает, что после выхода на пенсию они будут в более низких налоговых категориях. Однако, поскольку вы еще не уплатили подоходный налог с этих средств, любые снятия средств, которые вы делаете с традиционного счета, должны быть включены в ваш налогооблагаемый доход за этот год и могут подтолкнуть вас к более высокой ставке.
Рот Счета
Дискуссия о том, какой тип пенсионного счета предпочтительнее, традиционный или Рот, продолжается. Несмотря на предварительные налоговые льготы по традиционным учетным записям, учетная запись Roth может помочь вам снизить налоги после выхода на пенсию. Это потому, что счета Рота финансируются за счет долларов после уплаты налогов. Вы платите подоходный налог с полной суммы вашего заработка в течение ваших рабочих лет, но все ваши взносы и любые проценты по ним не облагаются налогом при выходе. Это означает, что если вы хотите потратить 100 000 долларов в определенный год и иметь эту или более сумму на счете Roth, весь вывод средств за год не облагается налогом.
Есть некоторые условия для безналогового снятия денег с Рота. Чтобы ваши дистрибутивы были полностью освобождены от налогов, вам должно быть не менее 59½ лет, и вы должны были иметь аккаунт в течение не менее пяти лет до вашего первого вывода. Если вы не соответствуете этим требованиям, общая сумма ваших предыдущих взносов по-прежнему не облагается налогом, поскольку вы не можете облагаться налогом дважды на эти доллары, но любой процентный доход, который вы снимаете, облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога и может повлечь дополнительные 10 % штраф
Налоговые скобки на 2019 и 2020 годы
В 2019 году налоговые требования были еще раз пересмотрены IRS. Предполагая, что вы подаете заявление как отдельное лицо, применяется минимальная 10% налоговая шкала, если ваш доход ниже 9 700 долларов США. Если вы зарабатываете больше, чем это, до $ 39 475, ваш налогооблагаемый доход облагается ставкой 12%. Налоговые ставки подскочили до 22% для тех, кто зарабатывает от 39 476 до 84 200 долларов. Верхний предел для 24% составляет 160 725 долларов, 32% - до 204 100 долларов, 35% - до 510 310 долларов, а 37% - для тех, кто зарабатывает более 510 301 доллара. Удвойте суммы для супружеских пар, подающих совместно.
В 2020 году эти верхние пределы для одиночных заявителей увеличатся до 9 875 долл. США для 10% -ной скобки, 40 125 долл. США для 12% -ной скобки, 163 300 долл. США для 24% -ной скобки, 207 350 долл. США для 32% -ой скобки и 518 400 долл. США для Кронштейн 35%. Те, кто зарабатывает свыше 518 400 долларов, платят 37% налогов.
Поскольку большинство аналитиков считают, что пенсионерам нужно только 80% дохода их рабочего года, чтобы жить комфортно, использование счета Roth отдельно или в сочетании с традиционным 401 (k) или IRA может быть ключом к поддержанию низкого уровня налоговых счетов. Если у вас есть оба типа учетных записей, ограничьте снятие средств со своего традиционного счета той суммой, которая удерживает вас в более низкой налоговой категории, а затем дополните этот доход средствами Roth.
