Реинвестирование дивидендов может быть выгодным вариантом для пенсионеров, если у них есть другие источники краткосрочного дохода. На самом деле, реинвестирование дивидендов является одним из самых простых способов увеличить ваш портфель, даже если ваши годы заработка позади.
Однако это не лучшая стратегия для всех. Вы должны тщательно изучить текущее финансовое положение и будущие потребности, прежде чем выбрать этот вариант инвестиций.
Как работает реинвестирование дивидендов
Реинвестирование дивидендов - это практика использования дивидендов от инвестиций в акции, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF) для приобретения дополнительных акций. В то время как инвестиции в ценные бумаги, приносящие дивиденды, могут быть хорошим способом получения регулярного инвестиционного дохода каждый год, многие люди считают, что они лучше обслуживаются реинвестированием этих средств, а не получением наличных денег.
«Инвесторы должны продолжать реинвестировать свои дивиденды после выхода на пенсию, так как большинство дивидендных выплат недостаточно, чтобы гарантировать немедленное использование инвестором», - говорит Марк Хебнер, основатель и президент консультантов индексного фонда в Ирвине, Калифорния.
Существует два способа реинвестирования дивидендов: либо путем получения денежных средств и приобретения дополнительных акций у вашего брокера, либо с помощью автоматического плана реинвестирования дивидендов (DRIP).
Как работают DRIPs
Многие брокеры предлагают DRIP, которые автоматически распределяют полученные дивиденды на реинвестирование. Распределение дивидендов используется для покупки дополнительных акций ценных бумаг - часто со скидкой.
В отличие от приобретения дополнительных акций традиционным способом, планы реинвестирования дивидендов позволяют вам покупать частичные акции, если сумма выплаты дивидендов недостаточна для покупки полных акций. Например, если текущая цена данной акции составляет 20 долларов, выплата дивидендов в размере 30 долларов приведет к покупке 1, 5 дополнительных акций. Если вы реинвестируете вручную, вы сможете приобрести только одну дополнительную акцию и взять 10 долларов наличными. Несколько лишних долларов в вашем кармане могут показаться выгодной сделкой, но покупательная способность в 10 долларов не впечатляет по сравнению с потенциальным доходом от увеличения ваших инвестиций. Сила компаундирования означает, что даже небольшие инвестиции, сделанные сегодня, могут стоить немалых денег в будущем.
Преимущества реинвестирования дивидендов для пенсионеров
Реинвестирование дивидендов может быть мощным инструментом для пенсионеров. Пенсионеры годами строили свои портфели, поэтому сумма дивидендного дохода, который они получают каждый год, может быть значительной. Реинвестируя эти доходы даже после выхода на пенсию, вы можете продолжать наращивать свои инвестиции, чтобы они могли обеспечить еще больший доход в будущем, когда вы, возможно, исчерпали другие источники дохода.
«Исторически сложилось так, что общий доход S & P 500 приносил чуть более девяти процентов в год. Около половины этого общего дохода приходится на повышение цен, а половину - на дивиденды», - объясняет Хебнер.
Каким может быть ваш заработок? «По историческим оценкам, где-то около 4, 5% в год для кого-то с долгим горизонтом», говорит Хебнер.
Кроме того, большинство пенсионных накоплений требуют от участников минимального распределения к определенному возрасту. Если вы все равно должны выйти из этих учетных записей после выхода на пенсию, и доход из этих источников достаточен для финансирования вашего образа жизни, нет никаких причин не реинвестировать свои дивиденды. Доходы от инвестиций, удерживаемых в IRA Рота, облагаются налогом, что делает реинвестирование дивидендов особенно прибыльным.
Акции, приобретенные с реинвестированными дивидендами на налогооблагаемом счете, скорее всего, будут стоить иначе, чем первоначальные акции, поскольку цены на акции меняются со временем. Использование профессионального налогового бухгалтера поможет вам избежать ошибок при расчете вашего налогооблагаемого инвестиционного дохода в налоговое время.
Когда стоит подумать о карманных дивидендах
У многих людей нет такой истории заработка, которая бы позволяла активно инвестировать. Если вы не так хорошо подготовлены к выходу на пенсию, как хотели бы, реинвестирование ваших дивидендов, безусловно, может помочь вам увеличить свой портфель в течение рабочих лет. Однако после выхода на пенсию вы можете обнаружить, что распределение дивидендов обеспечивает столь необходимый поток дохода.
Другая ситуация, в которой реинвестирование дивидендов может быть неправильным выбором, - это когда базовый актив работает плохо. Несмотря на то, что все ценные бумаги испытывают взлеты и падения, если ваш актив, приносящий дивиденды, больше не обеспечивает ценность, возможно, пришло время забить ваши дивиденды и подумать о внесении изменений. Если стоимость ценной бумаги застопорилась, но инвестиции продолжают приносить регулярные дивиденды, которые обеспечивают столь необходимый доход, рассмотрите возможность сохранения существующего владения и получения дивидендов наличными. В долгосрочной перспективе компании или фонды, которые не могут генерировать положительный доход в течение длительных периодов, могут уменьшить или приостановить дивиденды.
Реинвестирование дивидендов в долгосрочной перспективе, безусловно, поможет увеличить ваши инвестиции, но только в одну такую безопасность. Со временем вы можете обнаружить, что ваш портфель слишком сильно взвешен в пользу активов, приносящих дивиденды, и ему не хватает диверсификации. Если вы считаете, что пришло время перебалансировать свои активы, чтобы застраховаться от возможных потерь, рассмотрите возможность получения дивидендов наличными и инвестирования в другие ценные бумаги.
Тщательное управление портфелем предназначено не только для молодежи, даже если вы в первую очередь инвестируете в пассивно управляемые ценные бумаги. Внимательно следите за своими дивидендными инвестициями, чтобы оценить, какая стратегия наиболее выгодна. Реинвестирование дивидендов в несостоятельные ценные бумаги никогда не является разумным шагом, и несбалансированный портфель может обойтись вам, если ваши основные инвестиции теряют ценность.
Конечно, ваши финансовые цели могут меняться со временем. Хотя реинвестирование дивидендов может быть правильным выбором на раннем этапе вашего выхода на пенсию, оно может стать менее прибыльной стратегией в будущем, если вы понесете повышенные медицинские расходы или начнете очищать дно своих сберегательных счетов.
Суть
Если вам повезло накопить значительное количество богатства, реинвестирование дивидендов почти всегда является хорошей стратегией, если базовый актив продолжает работать хорошо. Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже оставить после себя существенное гнездо для своей семьи или других бенефициаров.
Не подходите к реинвестированию дивидендов с менталитетом «установи и забудь». Несмотря на то, что DRIP делают реинвестирование практически без усилий, продолжайте следить за своими инвестициями, чтобы не допустить автоматического удвоения проигрышной ставки.
