Что такое перестрахование?
Перестрахование также известно как страхование для страховщиков или страхование от потери убытков. Перестрахование - это практика, при которой страховщики передают части своих портфелей рисков другим сторонам по какой-либо форме соглашения, чтобы уменьшить вероятность выплаты крупного обязательства, вытекающего из страхового возмещения. Сторона, которая диверсифицирует свой страховой портфель, известна как уступающая сторона. Сторона, принимающая часть потенциального обязательства в обмен на долю страховой премии, называется перестраховщиком.
Как работает перестрахование
Перестрахование позволяет страховщикам оставаться платежеспособными, взыскивая некоторые или все суммы, выплаченные заявителям. Перестрахование снижает чистую ответственность по отдельным рискам и защиту от катастроф от крупных или множественных убытков. Практика также предоставляет уступающим компаниям, которые ищут перестрахование, возможность увеличить свои возможности андеррайтинга с точки зрения количества и размера рисков.
По данным Института страховой информации, ураган Эндрю нанес ущерб во Флориде в 1992 году на 15, 5 миллиарда долларов, в результате чего семь американских страховых компаний стали неплатежеспособными.
Преимущества перестрахования
Покрывая страховщика от накопленных индивидуальных обязательств, перестрахование дает страховщику большую защиту его справедливости и платежеспособности, повышая его способность выдерживать финансовое бремя, когда происходят необычные и крупные события. С помощью перестрахования страховщики могут подписывать страховые полисы, охватывающие большее количество или объем риска, без чрезмерного увеличения административных расходов для покрытия маржи платежеспособности. Кроме того, перестрахование предоставляет страховщикам значительные ликвидные активы в случае возникновения исключительных убытков.
Страховщики по закону обязаны поддерживать достаточные резервы для оплаты всех возможных требований выданных полисов.
Типы перестрахования
Факультативное покрытие защищает страховщика для человека или определенного риска или контракта. Если несколько рисков или контрактов требуют перестрахования, они пересматриваются отдельно. Перестраховщик обладает всеми правами на принятие или отклонение факультативного предложения по перестрахованию.
Договор перестрахования заключается на определенный период, а не на риск или на основе договора. Перестраховщик покрывает все или часть рисков, которые может понести страховщик.
При пропорциональном перестраховании перестраховщик получает пропорциональную долю всех страховых премий, проданных страховщиком. Для требования перестраховщик несет часть убытков, основанную на заранее оговоренном проценте. Перестраховщик также возмещает страховщику расходы на обработку, приобретение бизнеса и написание.
При непропорциональном перестраховании перестраховщик несет ответственность, если убытки страховщика превышают указанную сумму, известную как приоритет или предел удержания. В результате перестраховщик не имеет пропорциональной доли в страховых премиях и убытках страховщика. Предел приоритета или удержания основан на одном типе риска или на всей категории риска.
Перестрахование при превышении убытков - это тип непропорционального покрытия, при котором перестраховщик покрывает убытки, превышающие остаточный лимит страховщика. Этот контракт, как правило, применяется к катастрофическим событиям и распространяется на страховщика либо на основе каждого события, либо на совокупные потери в течение установленного периода.
Перестрахование деконструировано
При перестраховании с учетом рисков все требования, установленные в течение периода действия, покрываются независимо от того, произошли ли потери за пределами периода покрытия. Покрытие претензий, возникающих за пределами периода покрытия, не предусмотрено, даже если убытки возникли в период действия договора.
Ключевые вынос
- Перестрахование, или страхование для страховщиков, передает риск другой компании, чтобы уменьшить вероятность крупных выплат по требованию. Перестрахование позволяет страховщикам оставаться платежеспособными, восстанавливая все или часть выплат. включают факультативные, пропорциональные и непропорциональные.
