Само слово « уход на пенсию» - это музыка для миллионов пожилых работников, особенно тех, кто будет финансово готов прекратить работу. Никакого босса, никакого графика, долгих дней отдыха в солнечной Флориде, Аризоне или, может быть, Калифорнии. Какой штат выбрать?
Конечно, нет правильного ответа на этот вопрос, но состояние, в котором вы выберете пенсию, будет влиять на то, как далеко пойдут ваши пенсионные доллары. Давайте посмотрим на виды налогов, взимаемых в разных штатах, и на то, как это может повлиять на ваше финансовое благополучие в ваши золотые годы.
Все это зависит
С налоговой точки зрения определение того, в каком штате «право» выходить на пенсию, будет зависеть от типа и суммы дохода, который вы разумно ожидаете получить. Девять государств заявляют, что по состоянию на 2008 год не облагаются никакими подоходными налогами (Аляска, Флорида, Невада, Южная Дакота, Техас, Вашингтон, Вайоминг, Теннесси и Нью-Гемпшир), которые автоматически не считаются лучшими для всех пенсионеров. Если вы владеете несколькими объектами аренды, то лучшее состояние для вас может отличаться от того, чей основной доход вне социального обеспечения будет состоять из пенсий или IRA.
Существует четыре основных категории доходов, для которых государства различаются по своим методам налогообложения:
- ПенсииСоциальная безопасностьНалог на продажуНалог на недвижимость
Пенсионный доход
Если вы хотите избежать налогообложения вашей пенсии на государственном уровне, ваши возможности довольно ограничены. По состоянию на 2009 год только три штата не облагают налогом пенсионный доход:
- IllinoisMississippiPennsylvania
В Нью-Йорке предусмотрены условия, при которых некоторые государственные служащие должны получать не облагаемый налогом пенсионный доход, но не все пенсионеры. Эти три государства освобождают практически от любого вида дохода, получаемого с отсроченных налоговых счетов, включая пенсии, IRA и квалифицированные планы.
Если ваша пенсия от правительства или военных, то еще семь штатов открыты для рассмотрения:
- АлабамаГавайиКанзасЛуизианаМассачусетсМичиганНью-Йорк
Если вышеупомянутые штаты не обращаются к вам в качестве убежища для выхода на пенсию, семь других стран освобождают по крайней мере часть пенсионного дохода от налогообложения:
- ДелавэрДжорджияМиннесотаНовая МексикаЮтаВирджинияЗападная Вирджиния
Государства, которые облагают налогом все пенсионные доходы по относительно высоким ставкам, включают Калифорнию, Коннектикут, Небраску, Род-Айленд и Вермонт. Более подробную информацию о том, как каждый штат облагает налогом пенсионный доход своих жителей, можно найти на RetirementLiving.com.
Преимущества социального обеспечения
Пенсионеры, ищущие освобождение от налогообложения социального обеспечения на государственном уровне, имеют гораздо больший выбор, чем те, кто не хочет платить налоги со своего пенсионного дохода. В дополнение к девяти штатам, не облагаемым подоходным налогом, по состоянию на 2009 год (в Нью-Гемпшире и Теннесси только налоговые дивиденды и процентные доходы) есть еще 27 (плюс Вашингтон, округ Колумбия), которые освобождают налоговые льготы по социальному обеспечению.
Остальные государства в той или иной степени облагают налогом доход социального страхования, хотя некоторые из них ввели различные типы ограничений, которые применяются при расчете суммы задолженности по этому доходу.
Налоги с продаж
Некоторые штаты предпочитают облагать налогом своих жителей как потребителей, а не как получателей или получателей дохода. Конечно, некоторые штаты делают это больше, чем другие. Некоторые штаты облагают налогом все, кроме расходов на питание и медицинское обслуживание, в то время как другие не имеют таких исключений Тогда есть четыре государства, которые (по состоянию на 2009 год) не облагают налогом продажи любого вида:
- АляскаМонтанаНью ХэмпширОрегон
Но пенсионеры, оценивающие эти варианты, должны позаботиться о том, чтобы изучить налоги с продаж, наложенные на городские и местные уровни также в каждом штате (это быстро растущая тенденция).
Налог на недвижимость
Пенсионерам, имеющим значительные активы в сфере недвижимости, возможно, следует уделять больше внимания этой категории налогообложения, чем любой другой, за исключением, возможно, налогообложения доходов. Тем не менее, пенсионеры, которые живут с фиксированным доходом и имеют собственный дом, должны тщательно изучить эту категорию.
Налоги, начисленные на городском и местном уровнях, также должны быть тщательно исследованы, так как они могут играть существенную роль в общей сумме, которую будет оценивать владелец недвижимости. (Право собственности может быть не правильным решением для всех пенсионеров.)
Тем не менее, текущие налоговые ставки не могут рассказать всю историю; история повышения или понижения ставок, скорее всего, также повлияет на сумму налога, которую вы платите с течением времени. Конечно, ставки налога на недвижимость в конечном итоге определяются стоимостью недвижимости, и поэтому на них влияют обычные факторы, такие как население, местоположение и близость к штатам, муниципалитетам и транспортным магистралям. Кроме того, многие города и населенные пункты основывают свои ставки налога на недвижимость на разных формулах, причем некоторые используют гораздо больший процент от рыночной стоимости недвижимости, чем другие.
Тематическое исследование: решение, где уйти на пенсию
Карл Рикен и его жена Джули рассматривают возможность переезда в Аризону. В период своей работы и перестройки домов Карл хорошо зарабатывал в своем нынешнем состоянии проживания. Но Карл намерен продолжить свою боковую линию в Аризоне после того, как уволится с работы и переедет туда.
Таким образом, Карл должен внимательно изучить не только ставки подоходного налога в Аризоне как на уровне штатов, так и среди населенных пунктов, в которых он может выбрать проживание, а также налоги на имущество, которые могут существенно повлиять на чистый доход, который он получит от своей реабилитации бизнес.
Суть
Эта статья только раскрывает различия в том, как государства собирают доходы со своих граждан. Тем, кто серьезно рассматривает возможность проживания в определенном штате, целесообразно посетить веб-сайт Департамента доходов этого штата и, возможно, следует проконсультироваться с налоговым консультантом, который также работает в этом штате.
