Что такое Правило С?
Правило C - это постановление, которое реализует Закон о раскрытии ипотечного кредита от 1975 года. Правило C обязывает депозитные учреждения ежегодно раскрывать данные о ссуде об общинах, которым они предоставляли ипотечные кредиты. Это позволяет регулирующим органам оценить, адекватно ли кредитор удовлетворяет потребности потенциальных заемщиков в этом сообществе.
Как работает Регламент С
Любое кредитное учреждение с общими активами в размере 10 млн. Долл. США или менее освобождается от Положения C. Учреждения, не входящие в муниципальные статистические районы, также могут быть освобождены. Все поставщики ипотечных кредитов, которые поддерживаются правительством в любом качестве, должны ежегодно раскрывать количество и суммы в долларах всех ипотечных кредитов, предоставленных в течение прошлого года. Эти ссуды должны быть разбиты по переписному участку, в котором находятся объекты недвижимости.
Бюро финансовой защиты потребителей продолжает вносить поправки в Положение С. До настоящего времени в обновленную политику входило добавление новых требований к отчетности в соответствии с Законом о реформе и защите потребителей Додда-Франка на Уолл-стрит. Додд-Франк также передал нормотворческий орган по Закону о раскрытии ипотечного кредита от Совета Федеральной резервной системы Бюро финансовой защиты потребителей.
Как Правило C используется властями
Положение C структурировано, чтобы помочь государственным чиновникам определить свои планы распределения инвестиций в государственный сектор, чтобы привлечь больше частных инвестиций в нуждающиеся области. Несмотря на то, что цель заключается в увеличении инвестиций, Положение C не предназначено для поощрения «неправильной практики кредитования» или распределения кредита.
Политика также призвана помочь выявить возможные дискриминационные методы кредитования и обеспечить соблюдение антидискриминационных законов. Сбор кредитных данных призван помочь в этой идентификации.
Финансовые учреждения, которые обязаны соблюдать Правило C, должны представлять свои данные каждый календарный год. Данные разбиты путем переписи населения, чтобы показать происхождение ипотеки, покупки домов и кредиты на обустройство дома. Правило C требует, чтобы эти учреждения также предоставляли данные о кредитных заявках, которые не привели к возникновению. Это включает отозванные заявки, отказы в выдаче кредита, заявки, которые были отклонены из-за того, что они были неполными, и заявки, которые получили одобрение, но не были приняты.
Сбор таких данных должен дать властям возможность отслеживать случаи дискриминации при кредитовании. Информация привязана к геолокации и демографии из переписного участка. Если существует повторяющаяся схема, в которой финансирование отказывается определенной части населения, финансовое учреждение может столкнуться с штрафами со стороны властей. Например, банк может постоянно отказывать в финансировании людям определенной этнической принадлежности или из определенной области, несмотря на то, что он иным образом квалифицирован. Такая деятельность привлекла бы внимание регуляторов.
