Доступность, высокий студенческий долг и меньшая доступность ссуды - это лишь некоторые из причин того, что миллениалы не покупают дома по сравнению с предыдущими поколениями. В Urban Institute сообщают, что в 2015 году 37% миллениалов имели свои дома - на целых восемь процентов меньше, чем поколение X и бэби-бумеры в том же возрасте.
1. Доступность
Покупка дома не будет легкой для тысячелетних, поскольку разрыв в доступности продолжает увеличиваться. По данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), индекс доступности жилья для начинающих покупателей в 2018 году упал до 92, 5. Значение 100 означает, что семья со средним доходом имеет достаточный доход, чтобы претендовать на дом со средней ценой. В 2015 году индекс составил 109, 3. Индекс является средним по США, поэтому есть районы страны, которые являются более доступными. Вопрос в том, готовы ли миллениалы переехать и оставить работу, друзей и семью, чтобы купить дом.
2. Не женат (или не является партнером)
В 2018 году менее 60% людей в возрасте от 25 до 34 лет жили с супругами или партнерами по сравнению с 80% в 1967 году. Изменения в динамике брака и рождения детей означают, что миллениалы дольше остаются дома и откладывают покупку своего первого дом. По данным Центров по контролю за заболеваниями (CDC), средний возраст начинающей мамы на 2016 год составляет 26, 6 года, хотя в городских районах этот возраст увеличивается для женщин и женщин с высшим образованием.
Кроме того, люди выходят замуж позже, средний возраст вступления в брак составляет 27, 4 года для женщин и 29, 5 года для мужчин, согласно данным Бюро переписей США за 2017 год. «Такие жизненные события, как вступление в брак или рождение детей, являются типичными причинами покупки дома. Чем дольше эта возрастная группа живет с родителями или независимо, тем больше будет задерживаться домовладение», - говорится в отчете Bank of America о тенденциях покупки жилья на протяжении тысячелетий.
Поздние браки и задержки с рождением детей помогли увеличить долю миллениалов, живущих дома или с родственниками, до 22, 5% в 2018 году, что на девять процентных пунктов с 2005 года.
3. Высокий уровень студенческого долга
В 2018 году студенческий долг в США достиг 1, 5 триллиона долларов и стал бременем для миллениалов, пытающихся выйти на рынок жилья. Та же самая группа также должна была бороться с скупой заработной платой и повышениями на большей части рынка труда, создавая дополнительную нагрузку для погашения этих кредитов. Согласно отчету NAR за 2018 год, более 50% покупателей жилья в возрасте до 36 лет заявили, что задолженность студентов задержала их покупку жилья. По оценкам Apartment List, в то время как выпускникам колледжей, не имеющим студенческих долгов, требуется 7, 6 года, чтобы сэкономить 20% первоначального взноса в 2018 году, тем, у кого задолженность, необходимо экономить более четырех лет.
4. Ужесточение кредитования
Банки ужесточили кредитный андеррайтинг, чтобы снизить риск, и удвоили правило 20% первоначального взноса для покупателей жилья. Но поскольку цены на жилье растут, тысячелетиям требуется больше времени, чтобы накопить достаточно денег, чтобы отложить дом. «Помните, что большая часть нынешней когорты в возрасте от 25 до 34 лет начала свою карьеру во время финансового кризиса и на ранних стадиях восстановления, когда экономика и рынок труда были хрупкими», - отметил Банк Америки.
Хотя программы доступности ипотеки могут предлагать кредиты с первоначальными взносами менее 20%, кредиторы часто будут взимать более высокие процентные ставки по этим кредитам, чтобы компенсировать больший риск дефолта. Кроме того, большинство из этих ипотечных кредитов потребует, чтобы millennials имели частную страховку ипотеки, делая ежемесячные выплаты еще выше.
5. Приманка ярких огней
Millennials продолжают собираться в города. Pew Research обнаружили в 2018 году, что 88% миллениалов живут в городских районах. Будь то общественное движение или приманка для расширения возможностей трудоустройства, миллениалы перемещаются в регионы с более высокой долей арендаторов по сравнению с домовладельцами, повышая цены на аренду в городских центрах, где они предпочитают жить. Пока что миллениалы не хотят ездить на работу или владеть задним двором. По данным BuildZoom, продажи новых домов в пяти милях от центров 10 самых густонаселенных городов превысили уровни 2000 года, но продажи примерно на 50% ниже уровня 2000 в 10 милях от города.
Многое было сделано из миллениалов и их привычек тратить в больших городах: новую одежду, Amazon Prime, новейший iPhone, ежедневные Starbucks. Тем не менее, данные Бюро трудовой статистики опровергают это понятие: расходы на одежду и развлечения упали на 1, 4% с 2004 по 2015 год. Самое большое снижение в корзине покупок для миллениалов: расходы на «приют», который упал на 2, 6%. Между тем, расходы на аренду жилья значительно выросли на 3, 2%.
Суть
Цены на жилье в США продолжают расти, и хотя миллениалы откладывают владение недвижимостью, свидетельства свидетельствуют о том, что право собственности не является недосягаемым. Несмотря на сохраняющиеся некоторые финансовые ограничения - студенческий долг и авансовые платежи - социальные изменения в том, как живут молодые люди, подтолкнули домовладельцев к рекордно низким уровням и привели к росту среднего возраста миллениалов, проживающих дома.
