Что такое ставка и срок рефинансирования?
Ставка рефинансирования по ставкам и срокам изменяет процентную ставку, срок или как ставку, так и срок существующей ипотеки без авансирования новых денег. Это также может быть известно как рефинансирование без вывода средств. Это отличается от рефинансирования с выплатой наличных средств, при котором новые деньги предоставляются по кредиту. Ставки рефинансирования по срочным и срочным контрактам часто имеют более низкие процентные ставки, чем рефинансирование с обналичиванием.
Ключевые вынос
- Ставка рефинансирования по ставкам и срокам изменяет процентную ставку, срок или как ставку, так и срок существующей ипотеки без авансирования новых денег. Ставки рефинансирования по срокам и срокам в основном обусловлены снижением рыночных процентных ставок, тогда как рефинансирование за счет вывода средств обусловлено ростом стоимости жилья. Если кредит заемщика существенно улучшился, он может рефинансировать с более низкой процентной ставкой.
Понимание ставки и срочного рефинансирования
Ставки рефинансирования по срокам и срокам в основном обусловлены снижением рыночных процентных ставок, тогда как рефинансирование за счет вывода средств обусловлено ростом стоимости жилья. Поскольку существуют как преимущества, так и недостатки, связанные как с рефинансированием по ставкам, так и по срокам, а также с рефинансированием при выводе средств, заемщик должен взвесить все за и против каждого из них, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения.
Преимущества срочного рефинансирования
Потенциальные выгоды от рефинансирования по срокам и срокам включают обеспечение более низкой процентной ставки и более благоприятный срок по ипотечному кредиту, но тот же основной баланс останется. Такое рефинансирование может снизить ежемесячные платежи домовладельца или потенциально установить новый график для более быстрого погашения ипотеки. Есть несколько способов использовать вариант «ставка и срок».
Требования к срочному рефинансированию
Чтобы рефинансирование по ставкам и срокам работало, заемщику должны быть доступны более низкие процентные ставки. Есть две основные причины, почему это может быть не так. Первая причина заключается в том, что процентные ставки в экономике в целом могут расти и падать. Существует много факторов, влияющих на процентные ставки, которые заемщик не может контролировать.
Тем не менее, заемщики имеют некоторый контроль над своим потребительским кредитом. Если домовладелец объявил дефолт по кредитным картам или ипотечным платежам, этот домовладелец, вероятно, столкнется с более высокими процентными ставками. Эти личные факторы обычно важнее рыночных процентных ставок. Если кредит заемщика существенно улучшился, он может рефинансировать с более низкой процентной ставкой.
Если кредит заемщика существенно улучшился, он может рефинансировать с более низкой процентной ставкой.
Ставка рефинансирования по сравнению с другими вариантами
Рефинансирование при выводе средств берет капитал из дома для использования домовладельцем. Это работает лучше всего, когда общая стоимость имущества увеличилась из-за роста стоимости недвижимости. Тем не менее, рефинансирование может быть осуществлено, если домовладелец хорошо владеет ипотекой и внес значительную часть своего капитала. В процессе рефинансирования при выводе средств увеличится сумма основного долга по ипотеке.
Это рефинансирование может потребовать переоценки дома, чтобы оценить его новую стоимость. Домовладельцы могли бы искать такое рефинансирование, чтобы получить доступ к капиталу от стоимости дома, которую они иначе не могли бы видеть, пока дом не был продан.
Обратный вариант, называемый рефинансированием наличными, включает в себя выделение большего количества денег на погашение ипотеки, чтобы уменьшить оставшуюся сумму основного долга.
При рассмотрении любого из этих вариантов важно тщательно рассчитать все последствия и посмотреть, как они соотносятся с сохранением текущей ипотеки.
Примеры срочного рефинансирования
Например, увидев падение процентных ставок, домовладелец, который выплачивает 30-летнюю ипотеку в течение 10 лет, может захотеть воспользоваться новыми ставками. Одним из вариантов будет рефинансирование остатка по первоначальной ипотеке по этой более низкой ставке в течение нового 30-летнего полного срока. Новый кредит будет иметь более низкие ежемесячные платежи, но это все равно, что начать с более низкой ставкой. Это добавило бы 10 лет к общему времени для погашения ипотеки. На выплату первой ипотеки ушло 10 лет, а на новую - еще 30 лет, что в сумме составило бы 40 лет. Между более низкими процентными ставками и более долгосрочными, ежемесячные платежи будут намного ниже.
Домовладелец также может использовать опцию рефинансирования по срокам и срокам, чтобы заплатить новую процентную ставку и договориться о 15-летней ипотеке. Ежемесячные платежи будут в два раза выше, чем за 30-летний срок, при прочих равных условиях. Поскольку процентные ставки упали, ежемесячные платежи могут быть ниже, чем они были в течение оставшихся 20 лет первоначальной ипотеки.
Скорее всего, ежемесячные платежи все равно будут выше из-за более короткого срока. Основным преимуществом является то, что домовладелец сэкономит пять лет платежей. На первоначальную ипотеку ушло 10 лет, а на новую - 15 лет, что в сумме равняется 25 годам.
