Private Banking vs. Wealth Management: обзор
Частный банкинг и управление активами - это термины, которые частично совпадают. Тем не менее, финансовые услуги, предлагаемые посредством частного банковского обслуживания и управления активами, незначительно отличаются.
Управление благосостоянием - это более широкая категория, которая включает в себя работу с оптимизацией портфеля клиента, с учетом его или ее неприятия или утешения от риска и инвестирования финансовых активов в соответствии с его или ее планами и целями. Управление активами может осуществляться на портфеле любого размера, хотя, как следует из названия, он ориентирован на благополучие. Частное банковское дело, для сравнения, обычно относится к конвертовому решению для лиц с высоким уровнем дохода (HNWI), в котором государственное или частное финансовое учреждение нанимает сотрудников, чтобы предлагать клиентам с высоким уровнем дохода индивидуальный уход и управление своими финансами.
Ключевые вынос
- Частный банкинг включает в себя предоставление услуг по управлению финансами для HNWI. Частный банкинг предоставляет консультации по инвестициям и нацелен на решение всех финансовых обстоятельств каждого клиента. Управление состоянием здоровья обычно включает в себя консультирование и осуществление инвестиций от имени состоятельных клиентов.
Личный банк
В общих чертах, частный банкинг включает финансовые учреждения, которые предоставляют услуги финансового управления для HNWI. В некоторых случаях физическое лицо может получить эти услуги с активами менее 100 000 долларов США, но большинство частных банков (или отделений частных банков) устанавливают контрольный показатель, по крайней мере, в шесть цифр. Частный банкинг, как правило, является эксклюзивным и зарезервирован для клиентов со значительными суммами денежных средств и других активов, которые должны быть размещены на счетах и инвестированы.
Частный банкинг предоставляет консультации по инвестициям и ставит своей целью решение всех финансовых вопросов каждого клиента. Частные банковские услуги обычно помогают клиентам защитить и сохранить свои активы. Сотрудники, назначенные для оказания помощи каждому клиенту, работают над предоставлением индивидуальных финансовых решений. Эти сотрудники также помогают клиентам планировать и откладывать пенсионные планы и структурировать планы передачи накопленного богатства членам семьи или другим указанным бенефициарам.
Существуют потребительские банки любого размера с частными банковскими подразделениями. Эти подразделения предлагают значительные льготы для HNWI, чтобы получить их в качестве клиентов. Клиенты частного банковского обслуживания с большими счетами обычно получают завидные тарифы и услуги, подобные услугам консьержа, гарантируя им мгновенный доступ к сотрудникам, работающим со своими счетами. Клиенты Private Banking никогда не должны ждать в очереди или использовать кассу для услуг. Клиент частного банковского обслуживания может связаться с ведущим консультантом, работающим со своим счетом, и завершить практически любую транзакцию, от обналичивания чека до перемещения больших сумм денег с одного счета на другой.
Все эти льготы являются частью плана банковского учреждения по финансовой поддержке. Банки преследуют богатых клиентов, потому что их бизнес приносит банку значительные суммы денег, гарантирует повторный бизнес и приносит новый бизнес. Клиенты частного банковского обслуживания, особенно ультрабогатые, обсуждают специализированное и элитное обращение, которое они получают с другими состоятельными людьми. Это новые потенциальные клиенты. Часто эти новые потенциальные клиенты упоминаются в частных банковских подразделениях действующими клиентами. Затем подразделения рассылают приглашения потенциальным клиентам и часто приобретают их учетные записи с помощью таких приглашений.
Частные банковские подразделения также находят новых клиентов в ходе завершения обычной кредитной деятельности. С помощью этой информации банки могут получить доступ к налоговым декларациям и дополнительным личным документам и обнаружить других потенциальных клиентов. Приглашения также распространяются на этих людей, и зачастую частные банковские подразделения приобретают клиентов таким образом.
Банки проводят черту, когда речь идет о лицах, с которыми преследуют и связываются, чтобы стать потенциальными клиентами, и эта линия находится в разных местах для разных учреждений. Основным объектом является массовый рынок, то есть физические лица с активами, которые могут быть инвестированы более 250 000 долларов США. Некоторые банки устанавливают гораздо более высокую планку, ориентируясь только на тех людей, которые имеют минимальные суммы инвестируемых активов в миллионах.
Клиенты, использующие частные банковские услуги, платят за специализированное лечение, которое они получают. Банк, которым пользуются состоятельные клиенты, имеет гарантию большого пула денег в виде существенных остатков на текущих счетах клиентов для предоставления и использования. Банк также зарабатывает на более высоких процентных ставках по более крупным ипотечным и бизнес-кредитам, которые берут богатые клиенты. Тем не менее, реальный источник денег для этих банков - это процент, получаемый от активов под управлением (AUM), который, как правило, довольно велик для HNWI. Взимание даже очень небольшого процентного сбора за услуги, связанные с огромными суммами денег, приносит банку значительный доход.
Однако специализированное обращение частных банковских отделений не может полностью скрыть некоторые недостатки. Скорость оборота в банках, как правило, высокая. Клиент, возможно, построил отношения с сотрудником, управляющим его учетной записью, и затем в следующем месяце этот сотрудник уйдет и будет заменен кем-то, кого клиент, вероятно, не знает. Опыт клиента с новым сотрудником может быть или не быть тем, что он ищет, и многие подразделения частного банковского обслуживания теряют клиентов из-за этого.
Эти подразделения могут предлагать много услуг, но они не могут быть хозяином всех из них. Банки не являются экспертами во всем, поэтому уровень экспертизы, которую получает клиент, вероятно, будет ниже, чем если бы он использовал специалиста в определенной области. Наконец, частные банкиры платят банку, поэтому их основная лояльность - их работодателю, а не их клиентам.
Управление благосостоянием
Управление частным капиталом обычно включает в себя консультирование и осуществление инвестиций от имени состоятельных клиентов. Фирмы, которые специализируются на этих методах, являются основными источниками для клиентов, желающих инвестировать в различные фонды и акции. Консультанты по управлению активами также помогают с финансовым планированием, управляют портфелями клиентов и оказывают различные другие финансовые услуги, связанные с выбором частного финансирования клиента.
Услуги по управлению частным капиталом предоставляются более крупными финансовыми учреждениями, такими как Goldman Sachs, но они также могут предоставляться независимыми финансовыми консультантами или управляющими портфелями, которые имеют несколько лицензий для предоставления нескольких услуг и ориентированы на клиентов с высоким уровнем дохода.
Консультант по управлению активами сидит один на один с каждым клиентом и обсуждает цели, уровни комфорта с риском и любые другие условия или ограничения, которые клиент может иметь в отношении вложения своих активов. Затем консультант по управлению активами составляет инвестиционную стратегию, которая включает всю информацию, полученную от клиента, чтобы помочь клиенту достичь его целей. Консультант продолжает управлять деньгами клиента и использует инвестиционные продукты, которые соответствуют условиям клиента.
Консультанты по управлению активами не всегда могут предлагать клиентам те же специализированные и похожие на услуги консьержа услуги, которые предлагает частный банкинг. Однако в большинстве случаев эти финансовые консультанты проводят много времени с клиентами. Эти консультанты также не могут открывать банковские счета для клиентов, но они могут помочь им определить правильный тип счетов, которые необходимо открыть в банке по выбору клиента.
Ключевые отличия
Основное различие между частным банкингом и управлением активами заключается в том, что частный банкинг не всегда имеет дело с инвестициями. Сотрудники частного банка могут предложить клиентам рекомендации по определенным вариантам инвестирования, но не все банки будут вовлечены в реальный процесс инвестирования активов для своих клиентов. Большинство клиентов, пользующихся услугами частного банковского обслуживания, открывают депозитные счета того или иного вида.
Сотрудники управления благосостоянием, в том числе финансовые консультанты, консультируют клиентов, чтобы помочь им улучшить свое финансовое положение и помочь клиентам инвестировать активы с целью получения высокой прибыли.
В целом, частное банковское обслуживание может распространяться на управление активами, но фирмы по управлению активами не могут предоставлять клиентам услуги частного банковского обслуживания.
