Стоматологическая страховка будет стоить вам намного меньше страховых взносов, чем медицинская страховка, но, конечно, есть одна загвоздка. Большинство полисов медицинского страхования покрывают значительный процент даже высоких расходов, как только вы заплатили франшизу. Но полисы стоматологического страхования имеют годовой лимит покрытия, от 1000 до 1500 долларов в год, а также франшизу от 50 до 100 долларов. В то время как планы могут оплачивать от 80% до 100% экзаменов, рентгеновских снимков и чисток, когда речь идет о коронках, корневых каналах и лечении заболеваний десен, проводимых сетевыми стоматологами, выгода может составлять всего 50% от стоимости. Некоторые процедуры, такие как ортодонтия и косметическая стоматология, вообще не покрываются.
Неудивительно, что из-за ограничений по стоимости даже люди с зубной страховкой могут отложить необходимые процедуры. Некоторые откладывают заботу, потому что их страховка не покрывает процедуру, а другие, потому что они израсходовали свой максимальный охват за год, согласно опросу Consumer Reports.
Чтобы не попасться на неожиданные расходы, вот несколько ключевых шагов, которые необходимо предпринять при покупке стоматологической страховки.
Узнайте, если вы можете получить групповое покрытие
Подавляющее большинство людей, имеющих стоматологическую страховку, имеют льготы в рамках программ страхования работодателя или других групп, таких как AARP, полисы медицинского страхования на рынке, доступные по Закону о доступном медицинском обслуживании, или государственных программ, таких как Medicaid, программа медицинского страхования детей и TriCare для военных.
Эти планы, как правило, дешевле, чем покупка индивидуальной страховки, а также могут иметь более выгодные преимущества. Но внимательно изучите детали даже спонсируемого работодателем плана, чтобы решить, стоят ли страховые взносы кого-то в вашей ситуации.
Проверьте индивидуальные политики
Более дорогие, чем групповые политики - и часто с более ограниченными преимуществами - индивидуальные политики (независимо от того, покупаете ли вы их только для себя или для своей семьи) часто имеют периоды ожидания для основных процедур. Если вы планируете подписаться на план «точно в срок», потому что вам нужны имплантаты или новый набор зубных протезов, осознайте, что страховщики хорошо знают эту тактику, и назначьте период ожидания, возможно, год, прежде чем вы сможете начать использовать определенные преимущества.
Лучше всего сравнивать в магазине. Получить ценовые предложения и информацию о полисе на веб-сайтах страховой компании или поговорить со знающим страховым агентом.
Изучите список стоматологов в сети
Планы страхового возмещения позволяют вам пользоваться услугами стоматолога по вашему выбору, но общие планы PPO и HMO ограничивают вас стоматологами в их сетях. Если у вас есть стоматолог, который вам нравится, спросите, какие страховые и дисконтные планы он или она принимает. Если вы согласны с использованием нового стоматолога, PPO или HMO могут соответствовать вашим потребностям.
Но будьте осторожны, если новый стоматолог, которого вы посещаете, говорит, что вам нужно много неожиданной работы. Раскрывающийся рассказ сына стоматолога описывает, как некоторые стоматологи, работающие в сети, могут порекомендовать ненужные процедуры, чтобы компенсировать потерянный доход от профилактических услуг, за которые стоматологи-страховщики платят им по низким ставкам. Спросите медицинских работников, соседей и друзей, могут ли они порекомендовать местного стоматолога, которого они считают хорошим. Затем проверьте, какие планы страхования и скидок принимают эти практикующие.
Знать, что покрывает политика
Чтобы составить бюджет на расходы на стоматологическое обслуживание, важно внимательно изучить политику, которую вы рассматриваете. Например, с момента начала вашей страховки полисы AARP Delta покрывают чистку десен, ремонт зубных протезов, реставрацию, операции на полости рта и корневые каналы. Но вам нужно подождать до вашего второго года охвата, чтобы получить льготы на лечение заболеваний десен, коронок и слепков, зубных имплантатов или зубных протезов. Даже тогда выгода ограничена 50% затрат.
Суть
Ярким пятном стоматологической страховки является то, что страховка хороша для профилактического ухода, такого как осмотры, чистки и рентген зубов (хотя рентгеновские снимки могут быть покрыты реже, чем жаждут стоматологи). Согласно отчету Национальной ассоциации стоматологических планов, взрослые и дети с зубными льготами чаще посещают стоматолога, получают восстановительный уход и улучшают общее состояние здоровья. Покупка страховки может мотивировать вас на получение профилактической помощи и избегать более дорогих и неудобных процедур.
Приобретая индивидуальную стоматологическую страховку (а не групповую страховку у вашего работодателя или другого источника), имейте в виду, что основные процедуры могут не покрываться в течение первого года, и даже в этом случае выгода, вероятно, будет составлять только половину того, что оплачивает стоматолог. Вам нужно будет откладывать деньги на сберегательный счет или личный фонд, чтобы вас не застали врасплох, если вам нужна большая работа.
