Что такое постоянное страхование жизни?
Постоянное страхование жизни - это общий термин для полисов страхования жизни, срок действия которых не истекает. Как правило, постоянное страхование жизни сочетает в себе пособие по смерти со сберегательной частью.
Два основных вида постоянного страхования жизни - это целая жизнь и универсальная жизнь. Целое страхование жизни предлагает покрытие на весь срок жизни застрахованного, и его сбережения могут расти с гарантированной скоростью. Универсальное страхование жизни также предлагает элемент сбережений в дополнение к пособию в случае смерти, но предлагает различные типы премиальных структур и зарабатывает в зависимости от рыночной эффективности.
Страхование жизни
Как работает постоянное страхование жизни
В отличие от срочного страхования жизни, которое обещает выплату указанного пособия в случае смерти в течение определенного периода лет, постоянное страхование жизни длится в течение всего срока жизни застрахованного (следовательно, имя), если только неуплата страховых взносов не приводит к прекращению действия полиса.
Постоянные премии по страхованию жизни направлены как на поддержание страхового возмещения по полису, так и на то, чтобы позволить полису создавать денежную стоимость, под которую владелец полиса может занимать средства или, в некоторых случаях, сразу же снимать наличные, чтобы помочь удовлетворить такие потребности, как оплата обучения в колледже ребенка. или покрытие медицинских расходов.
После покупки постоянного пожизненного полиса часто существует период ожидания, позволяющий накопить достаточную денежную стоимость, прежде чем будет разрешено брать займы под сберегательную часть. Если общая сумма невыплаченных процентов по кредиту, а также непогашенный остаток по кредиту превышает сумму денежной стоимости вашего полиса, страховой полис и все страховое покрытие прекращаются.
ключевые вынос
- Постоянное страхование жизни относится к покрытию, которое никогда не истекает, в отличие от термина страхования жизни, и сочетает в себе пособие в случае смерти с накопительным компонентом. Два основных типа постоянного страхования жизни - это целая жизнь и универсальная жизнь. Полисы постоянного страхования жизни пользуются благоприятным налоговым режимом. Некоторые Политика срока жизни предлагает возможность перейти на постоянную жизнь.
Постоянное страхование жизни и налоги
Полисы постоянного страхования жизни пользуются благоприятным налоговым режимом Рост денежной стоимости, как правило, происходит на основе отложенного налога, а это означает, что страхователь не платит никаких налогов на любые доходы, пока политика остается активной.
До тех пор, пока соблюдаются определенные лимиты премий, деньги также могут быть исключены из политики без обложения налогами, поскольку политические займы обычно не считаются налогооблагаемым доходом. Как правило, снятие до общей суммы уплаченных премий может быть принято без обложения налогом.
Преобразование срока жизни в постоянную жизнь
У разных людей разные страховые потребности в разные периоды их жизни. Срок страхования жизни пользуется популярностью благодаря своим более низким страховым взносам, но обычно истекает задолго до конца жизни страхователя.
Хотя цель состоит в том, чтобы к тому времени погасить большую часть долговых и других финансовых обязательств, а также накопить достаточные сбережения, чтобы сделать ненужным большое количество страхования жизни, некоторые люди могут обнаружить, что они предпочли бы постоянное покрытие и возможности накопления, и поэтому возможно, потребуется новая постоянная политика.
По этой причине многие термины полисов жизни предлагают возможность перейти на постоянные полисы позже, часто без необходимости сдавать медицинские осмотры или проходить повторную квалификацию. Такая функция может сделать его привлекательным для тех, у кого проблемы со здоровьем, что может сделать новую политику чрезмерно дорогой, например, или с хроническими заболеваниями, которые требуют постоянных расходов, которые могут быть получены из сберегательной части.
Хотя страховые взносы на постоянное страхование жизни намного дороже, чем на страхование на срок, часто те, кто подписался на такие полисы, на этом этапе жизни заработали достаточно, чтобы их позволить. Имея дополнительную возможность для экономии, они также могут использовать ее в качестве налогового льготного инвестиционного инструмента, например, для удовлетворения потребностей пожизненных иждивенцев или для целей имущественного планирования.
