Содержание
- Пенсии против социального обеспечения
- пенсии
- Социальное обеспечение
- Ключевые отличия
Пенсии и социальное обеспечение: обзор
Есть много разных видов доходов, которые получают пенсионеры, в зависимости от того, какой была жизнь в течение их рабочих дней. Два из наиболее широко известных сегодня источников дохода включают пенсии и социальное обеспечение, две программы финансируются и структурируются совершенно по-разному.
В то время как пенсии, как правило, являются пенсионными планами на рабочих местах, в которых работодатель делает взносы в пул средств от имени работников, социальное обеспечение осуществляется федеральным правительством и финансируется за счет налогов на заработную плату, взимаемых с работников и компаний.
Узнайте больше о том, как устроены эти две программы и как каждая из них может принести пользу пенсионерам, которые заплатили в такие программы.
Ключевые вынос
- Пенсионный доход может быть гарантирован в течение всей жизни работника через пенсионный план с установленными выплатами и социальное обеспечение, финансируемое из федерального бюджета. В настоящее время меньшее количество компаний предлагает гарантированные пенсии, но позволяют работникам сэкономить в 401 (k) планах, которые являются самостоятельными инвестициями. Предназначен для получения пенсионного дохода. Социальное обеспечение - это гарантированный правительством основной доход для пожилых американцев, финансируемый за счет специального налога, выплачиваемого работниками, когда они работают. Для большинства пенсионеров без пенсии социального обеспечения будет недостаточно, поэтому другие виды пенсионные сбережения, такие как 401 (к), поощряются.
пенсии
До появления IRA и планов 401 (k) были пенсии. Ваши родители, бабушки и дедушки, если они работали в одной компании в течение многих лет, возможно, получили щедрые пенсионные пособия. В настоящее время пенсии официально называются планами с установленными выплатами, поскольку размер выплаты, которую вы получите при выходе на пенсию, определяется или определяется заранее.
Частная пенсия - это пенсионный счет, созданный работодателем для будущей выгоды работников. Работодатели, руководствуясь определенными законами и нормативными актами, делают взносы от имени работников и вкладывают деньги по своему усмотрению. После выхода на пенсию работник получает ежемесячные платежи. Государственные служащие также часто имеют пенсионные системы. Например, в штате Огайо государственные служащие платят в пенсионную систему государственных служащих штата Огайо вместо социального обеспечения.
Выплата частной пенсии зависит от нескольких факторов, например, от того, как долго вы работали на работодателя, а также от вашей зарплаты. В некоторых случаях вы можете выбрать единовременный платеж или ежемесячный аннуитетный чек. В прошлом работодатели должны были поддерживать избыточные пенсионные активы в рамках плана и не использовали эти средства для других расходов. Этот закон был введен в действие таким образом, чтобы, когда это необходимо пенсионерам, деньги были доступны для выплаты соответствующим лицам, вышедшим на пенсию. Это также обеспечило наличие избыточных пенсионных средств, чтобы компенсировать времена, когда доходность инвестиций была ниже, чем ожидалось.
Много лет назад работодатели поощряли Конгресс изменить пенсионные правила и разрешить им использовать деньги в перестрахованных пенсионных планах для других пособий работникам, таких как пенсионные планы и выплаты по досрочному выходу на пенсию. В своей книге «Как компании грабят и получают прибыль от гнезда яиц американских рабочих», Эллен Шульц рассказывает, как эти изменения привели многие компании к переводу пенсионных активов в несвязанные казны. Это привело к массовому сокращению пенсионных средств и, в конечном итоге, к недостаточному финансированию пенсионных фондов.
Пенсии в частном секторе постепенно устаревают, но сегодня они покрываются 42 миллионами американцев.
Социальное обеспечение
Хотя многие пенсионеры получают пособия по социальному обеспечению при выходе на пенсию, система социального обеспечения не считается пенсией. Это может выглядеть как пенсия, потому что после выхода на пенсию, если вы заплатили в систему в течение ваших рабочих лет, вы имеете право на получение ежемесячных пособий.
Сумма чека варьируется в зависимости от возраста, в котором вы начинаете получать пособия, а также от того, сколько лет вы работали, и сумм, которые вы заработали во время участия в программе. Социальное обеспечение не предназначено для полной замены вашего дохода или удовлетворения всех ваших финансовых потребностей при выходе на пенсию.
Социальное обеспечение финансируется системой Pay-You-Go. Это означает, что во время работы вы платите в систему. На вашем платежном листе запись о налогах на социальное обеспечение указана как FICA. Некоторые из платежей, которые вы делаете во время работы, идут на финансирование пенсий, а также на выплаты другим получателям социального обеспечения.
Есть несколько других различий между пенсиями и социальным обеспечением. Служба социального обеспечения предлагает программу страхования по инвалидности, которая охватывает работников с достаточным количеством кредитов (заработанных за счет работы и оплаты в системе), если они становятся инвалидами. Пенсии, как правило, не предоставляют пособий по инвалидности, если работник не является инвалидом в результате несчастного случая на работе.
Хотя супруги могут получать частичную пенсию, маловероятно, что ребенок также получит выгоду от пенсионного дохода, как в случае с системой социального обеспечения. Наконец, пенсии могут предлагать единовременные выплаты после выхода на пенсию. Эта опция недоступна в системе социального обеспечения.
Ключевые отличия
Как пенсии, так и социальное обеспечение могут обеспечить поток доходов пенсионерам. Но они не просто полностью отличаются друг от друга тем, как они финансируются и структурированы, - и сталкиваются с разными проблемами. В то время как федеральная система социального обеспечения, вероятно, будет продолжать оказывать помощь инвалидам и пожилым людям в течение многих лет, хотя из-за того, сколько еще предстоит выяснить, системы пенсионных планов вымирают и заменяются планами с установленными взносами, такими как IRA и 401 (к) планы.
