Что такое револьверный счет?
Револьверный счет - это тип кредитного счета, который предоставляет заемщику максимальный лимит и позволяет варьировать доступность кредита. Оборотные счета не имеют определенной даты погашения и могут оставаться открытыми до тех пор, пока заемщик сохраняет хорошую репутацию у кредитора.
Как работает револьверный аккаунт
Револьверный счет дает заемщику возможность иметь открытую кредитную линию до максимального установленного лимита. Заемщики имеют возможность подать заявку на возобновляемый или невозобновляемый кредит. Оборотный кредит связан со счетами, которые имеют оборотный баланс. Кредитные карты, кредитные банковские счета и кредитные линии на собственные средства являются одними из наиболее распространенных оборотных счетов.
Ключевые вынос
- Револьверный счет предоставляет кредитный лимит для заимствования. Эти типы счетов обеспечивают большую гибкость с открытой кредитной линией вплоть до кредитного лимита. Оборотными линиями обычно являются кредитные карты или линии собственного капитала, в то время как невозобновляемыми являются автокредиты или ипотека.,
Получение Оборотного Аккаунта
Револьверные счета доступны как для частных лиц, так и для бизнес-клиентов. Они требуют стандартного кредитного заявления, которое учитывает кредитную историю заемщика и задолженность к доходу. В процессе андеррайтинга андеррайтеры определяют, имеет ли заемщик право на одобрение, и сколько кредитор готов предоставить. Если заемщик утвержден для возобновляемого кредитного счета, кредитор предоставит максимальный кредитный лимит и условия процентной ставки по счету.
Ведение револьверного счета
Оборотные счета не имеют срока погашения и остаются открытыми, пока заемщик находится в хорошем положении с кредитором. Важным компонентом оборотного счета является доступный кредит заемщика. Эта сумма изменяется в зависимости от платежей, покупок и накопления процентов. Заемщикам разрешено использовать заемные средства до максимального лимита счета. Любые неизрасходованные средства называются доступным кредитным балансом заемщика.
Оборотные счета ведутся с помощью ежемесячных выписок по счетам, которые предоставляют заемщику их остатки на счетах и необходимые платежи. Ежемесячные платежи по револьверным счетам будут меняться в зависимости от добавлений и отчислений, сделанных на счете. Когда заемщик совершает покупку, он увеличивает свой непогашенный остаток и уменьшает доступный остаток. Когда заемщик делает платеж, он уменьшает свой непогашенный остаток и увеличивает доступный остаток. Таким образом, баланс заемщика и доступный кредит будут меняться каждый месяц.
В конце месяца кредитор будет оценивать ежемесячные проценты и предоставлять заемщику сумму, которая должна быть выплачена, чтобы поддерживать состояние счета. Эта сумма платежа включает часть основного долга и проценты, накопленные на счете. Револьверные остатки на счетах накапливаются в зависимости от покупок и операций заемщика Проценты также накапливаются каждый месяц и обычно основаны на сумме ежедневных процентов, начисляемых в течение месяца.
Кредитный рейтинг Соображения
Револьверные кредитные счета обычно охватывают большинство открытых счетов по кредитному баллу заемщика. Заемщики с оборотным счетом должны ежемесячно вносить минимальные платежи кредитору. Пропущенные платежи на оборотных счетах рассматриваются так же, как и любые другие просроченные платежи. Кредиторы сообщат о просрочке платежа через 60 дней. Как правило, они допускают 180 дней пропущенных платежей, прежде чем они предпримут действие по умолчанию. В случае дефолта счет заемщика будет закрыт, и будет сообщено о дефолте, что приведет к еще более серьезному снижению кредитного рейтинга.
Вращающийся против Невращающийся
Многие заемщики рассматривают как возобновляемые, так и невозобновляемые кредиты, когда они исследуют новые кредитные счета. Невозобновляемые кредиты часто являются вариантом для заемщиков, стремящихся сделать крупные покупки или консолидировать свои долги. Они могут быть использованы для покупки автомобиля или покупки дома, например. В этих ситуациях заем также обеспечен залогом, который является дополнительной выгодой для невозобновляемого займа.
В невозобновляемом кредите заемщик получает максимальную основную сумму в виде единовременной суммы авансом, когда заемщик одобрен для получения кредита. Эти кредиты имеют определенную продолжительность, которая будет варьироваться в зависимости от типа кредитного продукта. Невозобновляемые кредиты также обычно требуют ежемесячных платежей в рассрочку и, как правило, имеют процентные ставки в диапазоне, аналогичном возобновляемому кредиту.
Федеральная резервная система предоставляет разбивку отраслевых возобновляемых и невозобновляемых кредитов каждый месяц. По состоянию на январь 2018 года возобновляемый кредит составлял 27% от общей суммы непогашенной задолженности на кредитном рынке в размере 3, 86 трлн.
