Что такое пенсионный уровень?
Пенсионный уровень - это один из пяти пенсионных форматов, намеченных Всемирным банком. Концепция пяти столпов была разработана в 2005 году и с тех пор была принята многими экономически реформирующимися странами в Центральной и Восточной Европе.
Пятиуровневая структура политики Всемирного банка определяет ряд элементов дизайна для определения условий и вариантов пенсионной системы, которые следует рассмотреть. Первоначально Всемирный банк выделил три основных элемента, а также обязательные индивидуальные накопительные сбережения. Он варьируется от базовой минимальной степени социальной защиты до финансовой и нефинансовой поддержки от разных поколений до пожилых людей.
Ключевые вынос
- Пенсионный уровень - это один из пяти пенсионных форматов, намеченных Всемирным банком, которые были разработаны в 2005 году. Пятиуровневая структура определяет ряд элементов дизайна для определения условий и вариантов пенсионной системы, которые следует рассмотреть. Система варьируется от базовой минимальной степени социальной защиты до финансовой и нефинансовой поддержки от разных поколений до пожилых людей. Канадский пенсионный план, система социального обеспечения США, схемы 401 (k), IRA и RRSP входят в сферу охвата. из пяти столбов системы.
Понимание пенсионного уровня
Основы политики Всемирного банка в области пенсионного обеспечения сосредоточены на том, как наилучшим образом достичь основных целей пенсионных систем - защиты от риска бедности в пожилом возрасте и сглаживания потребления от трудовой жизни до выхода на пенсию.
Устанавливая эти цели, Всемирный банк призывает политиков рассмотреть более широкие вопросы социальной защиты и социальной политики, которые учитывают бедность и уязвимость различных групп доходов. Некоторые из этих ключевых вопросов включают в себя:
- Следует ли выделять ресурсы на обеспечение защиты от бедности в старости в тех обществах, где другие группы, такие как дети, могут столкнуться с большим риском бедности и уязвимости. Насколько общество должно стремиться перераспределить доход через пенсионную систему и как оно может это сделать? обеспечить, чтобы это перераспределение было прозрачным и прогрессивным. Какие меры следует принять для укрепления благоприятных условий, способствующих реформированию, наилучшим образом отвечающему основным целям.
После определения этих основных целей можно определить мандат государственной пенсионной системы, баланс между функциями страхования и адекватности и соответствующие варианты проектирования системы.
Пять Столпов
Цель пятиуровневой системы состоит в том, чтобы разделить основные цели пенсионных и / или пенсионных планов на следующие столпы:
- Компонент 0: Первый столп - это общая программа социальной помощи, специально предназначенная для борьбы с бедностью. Эта опора предназначена для обеспечения самой базовой социальной защиты. Пенсионный план Канады является одним из таких примеров. Столп 1: Этот столп, среди прочего, касается рисков индивидуальной близорукости, низких доходов и несоответствующих горизонтов планирования из-за неопределенности продолжительности жизни, а также отсутствия или рисков финансовых рынков. Обязательные системы, которые зависят от взносов общественности, подпадают под этот блок, такие как система социального обеспечения США и пенсионный план Канады. Компонент 2: Согласно этому принципу получатели и работодатели платят в частную систему. Это включает в себя пенсионные фонды и счета с установленными взносами и / или планы с широким спектром вариантов дизайна. План 401 (k) является примером. Компонент 3: Добровольные частные счета являются частью этого компонента. К ним относятся индивидуальные сберегательные планы, страховка и т. Д. Это дополнительный компонент, который включает в себя счета, подобные индивидуальному пенсионному счету (IRA), в компоненте 4 США : последний является нефинансовым компонентом, который обеспечивает доступ к неформальной поддержке, такой как семья поддержка, другие формальные социальные программы, такие как здравоохранение и / или жилье, и другие финансовые и нефинансовые активы, такие как домовладение и обратная ипотека, где это возможно
Примеры пенсионных планов
Во многих странах действуют системы пенсионных планов, которые соответствуют целям пяти основных компонентов Всемирного банка. Специфичные для страны условия требуют специализированного подхода, который должен в значительной степени определять, что осуществимо для каждой страны. Таким образом, нет единого подхода для всех.
Поскольку финансовые и социальные условия в разных странах различаются, единого подхода к пенсионным системам не существует.
В Соединенных Штатах существует ряд различных систем. Система социального обеспечения была создана в 1935 году и управляется Администрацией социального обеспечения. Это зависит от обязательных взносов со стороны общественности. Система предоставляет пенсионные пособия, а также пособия по инвалидности и по случаю потери кормильца. Любой, кто сделал взносы по крайней мере 10 лет, имеет право. Льготы начинают действовать для людей, которым исполнилось 62 года, и увеличиваются для тех, кто ждет, чтобы получить их после 67 лет.
Американские граждане также могут создавать свои пенсионные счета, инвестируя в 401 (k), квалифицированный работодателем спонсируемый пенсионный план, который позволяет откладывать налоги из своей зарплаты или заработной платы. Другим вариантом является IRA, инвестиционный счет, который позволяет держателю создавать пенсионные сбережения путем безналогового роста или с отсрочкой налогообложения.
В Канаде граждане могут получать пенсионный доход из двух разных источников - системы обеспечения по старости (ОАГ) и Канадского пенсионного плана. Система ОАГ - это налогооблагаемая пенсия, предоставляемая за счет налоговых поступлений от правительства. Граждане и те, кто может подтвердить статус резидента Канады, которым исполнилось 65 лет, имеют право на участие. Канадский пенсионный план похож на систему социального обеспечения США, которая опирается на взносы работников.
Зарегистрированные пенсионные сберегательные планы (RRSP) дают канадцам еще один путь, благодаря которому они могут копить на пенсию. Как работники, так и работодатели могут делать взносы до вычета налогов. Деньги на этом счете не облагаются налогом, пока владелец счета не выйдет на пенсию и не начнет снимать средства.
