Что такое страховой андеррайтер?
Страховые страховщики - это профессионалы, которые оценивают и анализируют риски, связанные со страхованием людей и имущества. Страховые страховщики устанавливают цены на принимаемые страховые риски. Термин андеррайтинг означает получение вознаграждения за готовность оплатить потенциальный риск. Андеррайтеры используют специализированное программное обеспечение и актуарные данные для определения вероятности и величины риска.
Что такое Андеррайтинг?
Ключевые вынос
- Страховые страховщики оценивают риски, связанные со страхованием людей и активов, и устанавливают цены за риск. Андеррайтеры в инвестиционно-банковской сфере гарантируют минимальную цену акций для компании, планирующей IPO (первичное публичное размещение акций). Андеррайтеры коммерческого банкинга оценивают риск кредитования физических лиц или кредиторов и начисляют проценты, чтобы покрыть расходы на принятие этого риска. Страховые андеррайтеры принимают риск о будущем событии и взимать страховые взносы в обмен на обещание возместить клиенту сумму в случае ущерба или происшествия.
Андеррайтеры инвестиционно-банковских услуг
Андеррайтеры инвестиционного банка часто гарантируют цену акций компании во время первичного публичного размещения акций (IPO). Они могут купить акции по определенной цене и надеяться продать их по более высокой цене. Если банк не продает акции по гарантированной цене, он должен держать акции в своих книгах или продавать их с убытком. Если акции пользуются спросом, банк может получить прибыль, продавая ценные бумаги по более высокой цене.
Страховые Андеррайтеры
Страховые страховщики принимают на себя риск, связанный с договором с физическим или юридическим лицом. Например, страховщик может взять на себя риск возгорания в доме в обмен на премию или ежемесячный платеж. Оценка риска страховщика до наступления страхового периода и во время продления является жизненно важной функцией страховщика.
Например, страховщики домовладельцев должны учитывать множество переменных при оценке политики домовладельца. Агенты по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев действуют как полевые страховщики, первоначально осматривая дома или арендуемые объекты недвижимости для таких условий, как поврежденные крыши или фундаменты, которые представляют опасность для перевозчика. Агенты сообщают об опасностях домашнему страховщику. Страховщик дома дополнительно рассматривает опасности, которые могут вызвать требование об ответственности.
Опасности включают в себя огороженные бассейны, трещины на тротуарах, а также наличие мертвых или умирающих деревьев на участке. Эти и другие опасности представляют риски для страховой компании, которая в конечном итоге может потребоваться для оплаты требований об ответственности в случае случайных утоплений или травм, связанных с проскальзыванием и падением.
Вводя ряд факторов, которые часто включают в себя кредитный рейтинг заявителя, страховщики домовладельцев используют алгоритмический метод оценки для ценообразования. Система генерирует соответствующую премию на основе интерпретации платформы и комбинации всех данных, полученных из наблюдений полевого андеррайтера. Ведущий андеррайтер также субъективно рассматривает ответы, представленные заявителем в заявлении на получение полиса при получении премии.
Страховые компании должны сбалансировать свой подход к андеррайтингу: если слишком агрессивные, претензии, превышающие ожидаемые, могут поставить под угрозу прибыль; если они будут слишком консервативны, они будут переоценены конкурентами и потеряют долю рынка.
Коммерческие банковские андеррайтеры
Андеррайтеры коммерческих банков оценивают кредитоспособность заемщиков, чтобы решить, следует ли физическому или юридическому лицу получать кредит или финансирование. Заемщик, как правило, взимает комиссию для покрытия риска кредитора, если заемщик не выполняет своих обязательств по кредиту.
Медицинские страховщики стоп-лосс
Медицинские страховщики стоп-лосс оценивают риск, основываясь на индивидуальных состояниях здоровья групп застрахованных работодателей. Страхование стоп-лосс защищает группы, которые оплачивают свои собственные страховки по медицинскому страхованию для сотрудников, а не платят страховые взносы, чтобы передать весь риск страховой компании.
Предприятия-самострахователи оплачивают медицинские и отпускаемые по рецепту лекарства, а также административные сборы из резервов компании и принимают на себя риск, связанный с возможностью крупных или катастрофических потерь, таких как пересадка органов или лечение рака. Таким образом, страховщики для застрахованных лиц должны оценивать отдельные медицинские профили сотрудников. Андеррайтеры также оценивают риск группы в целом и рассчитывают соответствующий уровень премий и совокупный лимит требований, который в случае его превышения может нанести непоправимый финансовый ущерб работодателю.
Быстрый факт: страховое страхование - крупная и прибыльная отрасль; Согласно Business Insider, Уоррен Баффет использовал страховые и перестраховочные премии для финансирования инвестиций в Berkshire Hathaway.
