Покупка машины может быть ошеломляющей. На самом деле удовольствие от приобретения нового автомобиля может быстро омрачиться в процессе принятия решения о финансировании и ценовых переговоров. Помимо того, что цены торгуются, многие покупатели автомобилей зашли в тупик из-за решения об аренде или покупке. В этой статье будут сравниваться два варианта и, надеюсь, поможет вам решить, какое решение о финансировании подходит именно вам.
Ключевые вынос
- Решение об аренде или покупке автомобиля является сложным, оно зависит от вашего финансового положения, бизнеса и потребностей в образе жизни. Если ваша цель в один прекрасный день избавиться от платежей за автомобиль и стать владельцем, то покупка автомобиля - лучший вариант; Если ваша цель состоит в том, чтобы каждые несколько лет ездить на новом колесе и минимизировать ежемесячные расходы, лучше взять лизинг. Страховые взносы ниже при покупке, чем при аренде автомобиля, но ежемесячные расходы выше; кроме того, покупка обычно требует огромного первоначального взноса, а не лизинга. Лизинг не идеален, если вы много ездите, причем во многих соглашениях указывается плата, если вы проезжаете более 10 000 или 15 000 миль в год; лизинг также означает ежемесячный платеж за все время, пока у вас есть автомобиль.
Покупка автомобиля
Покупка автомобиля - самый простой способ его получения - вы либо платите наличными, либо берете кредит для покрытия расходов. Но это не значит, что преимущества перевесят недостатки вашей конкретной ситуации.
Выгоды
Безусловно, самая большая выгода от покупки автомобиля заключается в том, что вы фактически будете владеть им в один прекрасный день, что также означает, что вы не будете платить за автомобиль, пока не решите купить другой. Автомобиль вы можете продать в любое время, и вы не привязаны к какому-либо фиксированному периоду владения.
Когда вы покупаете автомобиль, страховые взносы, как правило, ниже, чем при аренде. Кроме того, имея автомобиль, вы можете увеличить пробег, не беспокоясь о финансовых штрафах или ограничениях.
Недостатки
Самым очевидным недостатком владения по сравнению с лизингом является ежемесячный платеж, который обычно выше на купленном автомобиле. Кроме того, дилеры, как правило, требуют разумного первоначального взноса, поэтому при покупке автомобиля первоначальная стоимость покупки из кармана выше.
Предположительно, выплачивая автокредит, у вас есть возможность увеличить капитал в автомобиле. К сожалению, однако, это не всегда так. Когда вы покупаете автомобиль, ваши платежи отражают полную стоимость автомобиля, которая обычно амортизируется в течение четырех-шести лет. Но амортизация может негативно сказаться на стоимости вашего автомобиля, особенно в первые пару лет. В результате, покупатели с авансовыми платежами могут в конечном итоге профинансировать значительную часть автомобиля и даже оказаться в «перевернутой ситуации», когда автомобиль стоит меньше, чем тот, что покупатель должен ему данное время.
Как и ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, ежемесячные автомобильные платежи делятся между выплатой основного долга и процентов, а суммы, предназначенные для каждого, варьируются от платежа к платежу. В первые годы вашего автокредита большая часть каждого платежа идет на проценты, а не на основную сумму. За это время большинство новых транспортных средств также обесцениваются от 20% до 40%. Потеря в капитале - двойной удар: ваша машина резко обесценивается, и поскольку ежемесячные платежи, которые вы вносили, в основном пошли на проценты, а не на основную сумму, у вас осталось очень мало капитала в машине.
Лизинг автомобиля
Для тех, кто никогда не арендовал автомобиль, этот процесс может показаться запутанным и более ориентированным на владельцев бизнеса, которые могут вычесть расходы, или на людей, которые просто не могут позволить себе оплатить автомобиль. Но на самом деле, есть лизинг автомобиля независимо от вашей карьеры или статуса дохода.
Выгоды
Возможно, самое большое преимущество лизинга автомобиля - это более низкие расходы на приобретение и обслуживание автомобиля. Аренда требует небольшого или нулевого авансового платежа, и нет никаких предварительных сборов налога с продаж. Кроме того, ежемесячные платежи обычно ниже, и вы получаете удовольствие от владения новым автомобилем каждые несколько лет.
При аренде вы, по сути, арендуете автомобиль на определенный срок (обычно от 36 до 48 месяцев). Таким образом, вы платите только за использование (амортизацию) автомобиля за этот период, а не за полную стоимость амортизации автомобиля. Аренда автомобиля никогда не поставит вас в перевернутом положении.
Наконец, для владельцев бизнеса, аренда автомобиля может предложить налоговые преимущества, если транспортное средство используется в деловых целях.
Недостатки
При аренде автомобиля у вас всегда есть оплата автомобиля, потому что вы никогда не будете владельцем автомобиля. Так что, если вам не нравится эта перспектива, лизинг, вероятно, не подходит для вас. Однако, в зависимости от вашего типа аренды, когда ваш срок аренды истекает, у вас может быть возможность финансировать оставшуюся стоимость транспортного средства, что означает, что вы будете владеть им, когда вы закончите производить платежи по кредиту.
Ограничения в пробеге лизинга представляют собой еще один недостаток. Если вы много ездите в течение года, покупка машины может быть лучшим выбором. По крайней мере, вы захотите посмотреть договор аренды с открытым концом, который мы обсудим ниже. Большинство договоров аренды ограничивают использование вашей мили до 15 000 миль в год (иногда 12 000 в год). Если вы преодолеете свои мили, вы будете платить от 10 до 25 центов за каждую дополнительную милю, в зависимости от вашего договора аренды и типа автомобиля. Этот штраф может оставить вас с довольно большим счетом для оплаты в конце срока аренды, если вы наберете много лишних миль.
Наконец, страховщики обычно взимают более высокие расходы на покрытие арендованных транспортных средств. Однако в зависимости от вашего возраста, водительских прав и места жительства эти дополнительные расходы могут быть номинальными.
60%
Сколько меньше арендной платы за автомобиль можно сравнить с ежемесячной выплатой, если бы вы купили тот же автомобиль и профинансировали его с помощью личного автокредита.
Слова предостережения
Недостатком лизинга является то, что вы по сути платите за самые дорогие годы в жизни автомобиля. Сумма, которую вы платите за аренду, представляет собой разницу между покупной ценой и остаточной стоимостью, которая является заранее определенной стоимостью автомобиля в конце срока аренды. Остаточная стоимость, которую дилер включает в ваш контракт, напрямую влияет на ваш ежемесячный платеж.
При лизинге лучше учитывать, что транспортное средство сохраняет свою стоимость и избегает автомобилей с высоким уровнем амортизации. Коварные дилеры могут попытаться переложить на вас больше амортизационных отчислений, внедрив несправедливо низкую остаточную стоимость.
Кроме того, при заключении договора аренды следует помнить о любых пунктах договора, касающихся дополнительных сборов за «чрезмерный износ» или затрат выше среднего за дополнительный пробег. Вы хотите минимизировать любые неожиданные расходы в максимально возможной степени.
Ваш временной горизонт важен при рассмотрении лизинга и покупки; в краткосрочной перспективе лизинг является более экономичным, но в долгосрочной перспективе покупка автомобиля обычно лучше для вашего кошелька.
Варианты лизинга
Есть два типа аренды автомобилей: закрытый и открытый. Закрытая аренда позволяет вам уйти от автомобиля в конце срока аренды. Если вы должны заплатить за дополнительный пробег или чрезмерный износ, то вам придется заплатить за это.
При открытой аренде (также известной как долевая аренда) вы должны приобрести автомобиль в конце срока аренды за заранее определенную сумму. Этот тип аренды часто используется компаниями или частными лицами, которые много ездят. Большинство групп потребителей считают, что закрытый лизинг является наилучшим вариантом, поскольку он представляет меньший риск по истечении срока аренды.
