Что такое отсрочка по студенческому кредиту?

Содержание

• Решив отложить
• Квалификация для отсрочки студенческого кредита
• Типы отсрочки федерального студенческого займа
• Расчет процентов по студенческим кредитам
• Стоимость отсрочки
• Альтернативы отсрочке
• Суть

Отсрочка по студенческому кредиту позволяет вам прекратить производить платежи по вашему кредиту или уменьшить сумму, которую вы платите до трех лет, в большинстве случаев. Проценты по субсидированным отсроченным кредитам не начисляются в течение периода отсрочки, потому что правительство забирает процентные платежи. Проценты по несубсидированным отсроченным займам и всем займам в качестве залога, еще один способ приостановить платежи, начисляются и капитализируются или добавляются к сумме, подлежащей выплате в конце периода отсрочки.

Как отсрочка, так и терпение считаются временными мерами. Если вы предвидите, что не сможете возобновить выплаты по студенческому кредиту через три года или менее, вам следует рассмотреть план погашения на основе дохода (IBR).

Ключевые вынос

• Отсрочка по студенческому кредиту позволяет вам прекратить платежи по кредиту на срок до трех лет, но не может простить ссуду. Вы должны подать заявку (и получить право) на отсрочку, если вы не зачислены в школу хотя бы на половину времени. Интерес по субсидированным кредитам не дает не начисляется во время отсрочки. Проценты по несубсидированным кредитам начисляются во время отсрочки и добавляются к вашему кредиту в конце периода отсрочки. Отсрочка по частным студенческим займам варьируется в зависимости от кредитора, и не все кредиторы предлагают ее.

Решив отложить

Принимая решение о целесообразности отсрочки предоставления студенческого кредита, вы должны задать себе следующие вопросы:

• Субсидируются ли мои кредиты федеральными кредитами или кредитами Perkins? Проценты по субсидированным кредитам и кредитам Perkins не начисляются в течение периода отсрочки. Если ваши ссуды представляют собой несубсидированные или частные ссуды, проценты, скорее всего, будут накапливаться, если вы не заплатите их в период отсрочки. Могу ли я позволить себе сделать уменьшенный платеж по кредиту? Если вы ничего не можете заплатить, отсрочка может предоставить передышку, пока вы не сможете возобновить платежи. Если вам нужен долгосрочный более низкий платеж, план IBR может иметь больше смысла. Смогу ли я в ближайшее время возобновить выплаты по своим студенческим кредитам? Если вы можете, отсрочка может быть хорошим способом преодолеть временные финансовые трудности на дороге. Если вы не видите способа осуществить платеж в будущем, отсрочка не является хорошим вариантом.

Квалификация для отсрочки студенческого кредита

Вы не можете просто прекратить производить платежи по своим студенческим займам и заявить о своей отсрочке. Вы должны соответствовать требованиям, что включает в себя работу с вашим заемщиком или кредитором и, в большинстве случаев, подачу заявления. Ваш заемщик или кредитор обработает ваше заявление, сообщит, нужна ли вам дополнительная информация, и сообщит, соответствуете ли вы требованиям. Важно, чтобы вы продолжали своевременно вносить платежи по своим кредитам, ожидая решения. Невыполнение этого требования может в конечном итоге привести к дефолту по кредиту.

Отсрочка по федеральному студенческому кредиту

Большинство федеральных отсрочек на получение студенческого кредита требуют от вас подачи заявления. Один тип, известный как «В школьном отсрочке», является автоматическим, если вы зачислены в школу хотя бы на полставки. Если вы считаете, что имеете право на отсрочку на основании любой из других категорий, перечисленных ниже, вам необходимо подать заявку. Для этого перейдите на веб-сайт Федеральных форм погашения помощи учащимся в Департаменте образования США, нажмите «Отсрочка» и найдите заявление о типе отсрочки, на которую, по вашему мнению, вы имеете право.

Отсрочка по частному студенческому кредиту

Чтобы отложить частный студенческий заем, вы должны связаться с вашим кредитором. Хотя традиционная отсрочка недоступна у большинства частных кредиторов, многие предлагают некоторую форму отсрочки или льготы, если вы зачислены в школу, служите в армии или безработные. Некоторые также предлагают отсрочку за экономические трудности. Как и в случае несубсидированных федеральных займов, в большинстве случаев любая отсрочка частного займа сопровождается начислением процентов, которые будут капитализированы в конце периода отсрочки. Вы можете избежать этого, заплатив проценты по мере накопления.

Отсрочка по студенческому кредиту только для временных финансовых трудностей. Для долгосрочных проблем рассмотрите план погашения на основе дохода.

Типы отсрочки федерального студенческого займа

Следующие виды отсрочки применяются к федеральным студенческим кредитам. Как уже отмечалось, некоторые частные кредиторы также предлагают облегчение оплаты, но типы, правила и требования различаются в зависимости от кредитора.

Отсрочка в школе

Это единственная автоматическая отсрочка, предлагаемая, и она требует от вас, чтобы вы посещали школу как минимум половину времени. Если у вас есть субсидированный или несубсидированный прямой или федеральный студенческий заем Стаффорда, или если вы являетесь аспирантом или профессиональным студентом с займом Direct PLUS или FFEL PLUS, ваш заем останется на паузе до шести месяцев после окончания или окончания школы. Все остальные с кредитами PLUS должны начать погашать, как только они заканчивают школу. Если вы не получили автоматическую отсрочку, попросите приемную комиссию вашей школы выслать вашу регистрационную информацию вашему обслуживающему лицу.

В школе отсрочка родителей

Отсрочка по безработице

Вы можете запросить отсрочку на срок до трех лет, если вы станете безработным или не сможете найти работу на полный рабочий день. Для получения права вы должны либо получать пособие по безработице, либо искать работу на полную ставку, зарегистрировавшись в агентстве по трудоустройству. Вы также должны повторно подавать заявку на эту отсрочку каждые шесть месяцев.

Экономическая отсрочка

Экономическая отсрочка предоставляется на срок до трех лет, если вы в настоящее время получаете государственную или федеральную помощь, в том числе через Программу дополнительной помощи по питанию (SNAP) или Временную помощь нуждающимся семьям (TANF). То же самое применимо, если ваш ежемесячный доход составляет менее 150% от уровня бедности вашего штата. Вы должны повторно подавать заявку на эту отсрочку один раз каждые 12 месяцев.

Отсрочка Корпуса Мира

Отсрочка до трех лет также доступна, если вы служите в Корпусе мира. Хотя служба Корпуса мира считается экономическим трудом, она не требует повторного обращения в период отсрочки.

Военная отсрочка

Военнослужащие, проходящие военную службу в связи с войной, военной операцией или чрезвычайным положением в стране, также могут претендовать на отсрочку получения студенческого кредита. Это может включать 13-месячный льготный период после окончания вашего обслуживания или до тех пор, пока вы не вернетесь в школу, по крайней мере, на половину времени.

Отсрочка лечения рака

Другие варианты отсрочки

• Отсрочка стипендии для выпускников, если вы зачислены в утвержденную программу. Отсрочка для реабилитации, если вы зачислены в утвержденную программу реабилитации для инвалидов. варианты отсрочки, если у вас есть ссуда, полученная до 1 июля 1993 года, по программе Direct или FFEL. Свяжитесь с вашим заемщиком для деталей.

Расчет процентов по студенческим кредитам

Способ расчета процентов по студенческим кредитам немного отличается от способа расчета процентов по большинству других кредитов. По студенческим кредитам проценты начисляются ежедневно, но не усугубляются (добавляются к балансу). Вместо этого ваш ежемесячный платеж включает в себя проценты за этот месяц и часть основной суммы.

Вот пример того, как это работает:

• Общая сумма кредита: 20 000 долларов США = 7% дневной процентной ставки (APR, разделенная на 365) = 0, 07 / 365 = 0, 00019 или 0, 019% ежедневной процентной суммы (сальдо с ежедневной процентной ставкой) = 20 000 * 0, 019% = 3, 80 долларов

Когда вы делаете платежи по кредиту, баланс уменьшается, как и ежедневная сумма процентов. Но когда ваш кредит находится в отсрочке, ежедневная сумма процентов остается неизменной до тех пор, пока вы не начнете погашать кредит, поскольку проценты не капитализируются (добавляются к кредиту) до конца периода отсрочки.

Стоимость отсрочки

Допустим, например, что вы берете студенческий кредит на 20 000 долларов и финансируете его в течение 10 лет с годовой процентной ставкой 7%. В приведенной ниже таблице указаны суммы, которые вы заплатили бы по четырем различным сценариям: (1) выплачено в соответствии с договоренностью; (2) субсидируется беспроцентной отсрочкой на 36 месяцев; (3) несубсидирован с отсрочкой 36 месяцев, но с выплатой процентов в течение отсрочки; (4) несубсидирован с отсрочкой в ​​36 месяцев и не выплачивает проценты во время отсрочки.

Выплаты по 10-летнему студенческому кредиту в размере $ 20 000 *
Ежемесячный платеж	Yr. 1-3	Yr. 4-10	Yr. 11-13	Интерес	Общее количество
(1) Оплачивается по согласованию	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7840	$ 27840
(2) субсидируется	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7840	$ 27840
(3) Несубсидированный / Выплаченные проценты	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12016	$ 32016
(4) Несубсидированный / Без процентов	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9559	$ 33720