ОПРЕДЕЛЕНИЕ Предела Отрицательной Амортизации
Предел отрицательной амортизации - это резерв в определенных облигациях или других кредитных договорах, который ограничивает сумму отрицательной амортизации, которая может иметь место. Ссуда отрицательно амортизируется при выполнении запланированных платежей, которые меньше, чем процентные платежи по ссуде в данный момент. Когда производится платеж, который меньше суммы начисленных процентов, отсроченные проценты создаются и добавляются к основному балансу кредита, создавая отрицательную амортизацию. Отрицательный предел амортизации указывает на то, что основной остаток кредита не может превышать определенную заранее определенную сумму, обычно указанную в процентах от первоначального остатка кредита. Такие ограничения не позволяют заемщикам попадать в ситуации, когда они становятся неспособными погасить кредит и вынуждены объявить дефолт или объявить о банкротстве, а также защищают кредиторов от риска дефолта.
НАРУШЕНИЕ ОТКЛОНЕНИЯ Отрицательный предел амортизации
Отрицательная амортизация возникает, когда ежемесячные платежи по кредиту недостаточны для выплаты начисляемых процентов по основной сумме. Дополнительные процентные расходы добавляются к остатку кредита. Увеличение ссудного баланса приводит к увеличению процентных расходов и увеличению ссудного баланса. Таким образом, термин «отрицательная амортизация», поскольку платежи недостаточны для амортизации остатка по кредиту. В случае с отрицательно амортизированной ипотекой домовладелец фактически занимает больше денег каждый месяц, чтобы покрыть проценты по кредиту, например, ежемесячный платеж с выплатой только процентов. Пока кредит не начнет амортизироваться, основной суммы ежемесячного платежа не будет. Эта ситуация может помочь с текущими денежными потоками, но на самом деле не помогает погасить ипотечный баланс.
Зачастую эти виды ссуд имеют ограничение на сумму отрицательной амортизации, которая может начисляться на ссуду - обычно устанавливается в процентах от первоначального размера ссуды. Отрицательный предел амортизации препятствует тому, чтобы основной баланс ссуды становился слишком большим, вызывая чрезмерно большие платежи, чтобы погасить ссуду к концу его срока. Например, отрицательный предел амортизации в размере 15% по кредиту в размере 500 000 долл. США будет указывать, что сумма отрицательной амортизации не будет превышать 75 000 долл. США.
При достижении отрицательного предела амортизации по кредиту происходит пересчет платежей по кредиту, так что устанавливается новый график амортизации, и кредит будет погашен к концу его срока. Это может быть так же просто, как договориться о рефинансировании первоначального кредита.
