Согласно исследованию Национального института пенсионной безопасности, более половины всех американцев - 58% - считают, что не выходят на пенсию. Недавний опрос, проведенный Управлением по вопросам подотчетности правительства США, показывает, что 29% американцев старше 55 лет не имеют пенсионных накоплений в виде индивидуальных пенсионных планов, 401 (k), финансируемых работодателем, или планов с установленными выплатами. Эти и множество исследований и опросов подтверждают то, что многие американцы уже знают: большинство из нас финансово не готовы к выходу на пенсию.
Многие люди, у которых нет денег на пенсию дома, могут искать альтернативы. Некоторые люди могут подумать о переезде за границу, где прожиточный минимум ниже и доступ к недорогому здравоохранению.
Но куда идти? Мы изучили данные из списка «Лучшие и худшие государства для выхода на пенсию» на Bankrate.com, чтобы определить, какие штаты являются самыми дорогими, принимая во внимание уровень стоимости жизни каждого штата, а также уровень налоговых ставок. Мы рассмотрели 10 худших (то есть, самых дорогих) штатов в каждой категории и обнаружили шесть, которые попали в топ-10 в обеих категориях, что делает их самыми дорогими местами для выхода на пенсию в целом. Вот список, начиная с самого дорогого штата.
Нью-Йорк
Стоимость жизни Рейтинг: 50 (2- е место)
Налоговая ставка Ранг: 50 (самая высокая)
Государственный подоходный налог: от 4, 0% до 8, 82%
Государственный налог с продаж: 4, 0%
Налог на наследство / наследство: да / нет
Нью-Йорк занимает третье место по стоимости жизни в США, уступая только Калифорнии. Налоговая нагрузка штата на 12, 97% в 2019 году (самые последние данные, доступные в The Tax Foundation, частной организации, занимающейся исследованиями в области налоговой политики), значительно выше среднего показателя по стране в 9, 9% - и является самой высокой в стране. Налогоплательщики заплатили $ 2929 на душу населения в виде государственных и местных налогов в 2016 году, а максимальная ставка прироста капитала составляет 31, 5%, что является вторым по величине показателем в США (после Калифорнии). Государственные и местные органы власти собирают около 2782 долларов США на душу населения в виде налогов на недвижимость в 2016 году, что является 5- м по величине показателем в стране.
Коннектикут
Стоимость жизни Рейтинг: 46 (5 место)
Налоговая ставка Рейтинг: 49 (2- е место)
Государственный подоходный налог: от 3, 0% до 6, 99%
Государственный налог с продаж: 6, 35% (7, 75% для определенных предметов роскоши)
Налог на наследство / наследство: да / нет
Коннектикут является 5- м самым дорогим штатом по стоимости жизни. Его налоговая нагрузка в 2012 году в размере 12, 6% занимает второе место в стране, а налогоплательщики платят 7 869 долларов США на душу населения в виде государственных и местных налогов. Сборы налога на имущество составляют около 2726 долларов США на душу населения, что занимает 2 место в национальном масштабе. Коннектикут не предлагает никаких льгот или налоговых льгот для большинства пенсий или других пенсионных доходов, включая пособия по социальному обеспечению (если только налогоплательщики не имеют федеральный скорректированный валовой доход менее 50 000 долларов США или менее 60 000 долларов США для женатых налогоплательщиков, подающих совместно). Исключениями являются пенсионные пособия на железной дороге и военные пенсии, которые исключены из налогов.
Калифорния
Стоимость жизни Рейтинг: 49 (2- е место)
Налоговая ставка Ранг: 45 (6- я самая высокая ставка)
Государственный подоходный налог: от 1, 0% до 13, 3%
Государственный налог с продаж: 7, 25%
Налог на наследство / наследство: нет / нет
Калифорния имеет 2-е место по стоимости жизни и занимает 6- е место по ставкам налога. Максимальная ставка индивидуального подоходного налога в размере 13, 3% является самой высокой среди штатов, которые вводят индивидуальный подоходный налог. Налоговая нагрузка 2012 года, составляющая 11%, занимает 6- е место в стране по величине, а налогоплательщики платят 5 237 долл. США на душу населения в виде государственных и местных налогов. Государственные и местные органы власти собирают около 1365 долларов США на человека за налоги на имущество. Государственный налог с продаж составляет 7, 25% (самый высокий среди упомянутых здесь штатов), а комбинированная ставка в особых городских / уездных налоговых округах может достигать 9, 75%. Хотя пособия по социальному обеспечению и пенсии по железной дороге освобождены от уплаты налогов в Калифорнии, все остальные источники пенсионных доходов полностью облагаются налогом. Государство имеет самую высокую ставку налога на прирост капитала в стране, достигнув максимума в 33%.
Нью-Джерси
Стоимость жизни Рейтинг: 43 (8 место)
Налоговая ставка: 48 (3 место)
Государственный подоходный налог: от 1, 4% до 8, 97%
Государственный налог с продаж: 7, 0%
Налог на наследство / наследство: да / да
В Нью-Джерси 8- я самая высокая стоимость жизни и 3- я самая высокая налоговая ставка в стране. Налоговая нагрузка штата в 2012 году составила 12, 2%, а налогоплательщики платят 6 926 долларов США на душу населения в виде государственных и местных налогов. Сборы налога на недвижимость составляют около 2989 долларов США на человека, что занимает 1- е место в стране. Нью-Джерси является одним из двух штатов, которые взимают как налог на наследство, так и налог на недвижимость. В то время как близкие родственники, как правило, исключаются из налога на наследство, другие бенефициары сталкиваются с налоговыми ставками в диапазоне от 11% до 16% на наследство свыше 500 долларов США. Налог на недвижимость должен исчезнуть в 2018 году.
Род-Айленд
Стоимость жизни Рейтинг: 41 (10- е место)
Налоговая ставка Рейтинг: 43 (8- е место)
Государственный подоходный налог: от 3, 75% до 5, 99%
Государственный налог с продаж: 7, 0%
Налог на наследство / наследство: да / нет
Род-Айленд имеет 10- е место по величине прожиточного минимума в стране и 8- е место по величине налоговой ставки, несмотря на то, что он снизил свою максимальную ставку подоходного налога с 9, 9% до 5, 99% в 2011 году. В 2012 году налоговое бремя штата составило 10, 8%. и налогоплательщики платят $ 4, 998 на душу населения в виде государственных и местных налогов. Налоги на недвижимость составляют около 2282 долларов США на душу населения, что занимает 6- е место по стране. Пенсионные пособия по железной дороге освобождаются от уплаты налогов, равно как и пособия по социальному обеспечению, если они опускаются ниже применимого порога (80 000 долл. США для отдельных заявителей и до 100 000 долл. США для совместных заявителей). Прочие пенсионные доходы облагаются по обычным ставкам подоходного налога.
Вермонт
Стоимость жизни Рейтинг: 42 (9- е место)
Налоговая ставка Рейтинг: 41 (10- е место)
Государственный подоходный налог: 3, 55% до 8, 95%
Государственный налог с продаж: 6, 0%
Налог на наследство / наследство: да / нет
У Вермонта 10- я самая высокая стоимость жизни и 8- я самая высокая налоговая ставка. Его налоговая нагрузка в 2012 году составила 10, 3%, а налогоплательщики платят 4557 долларов США на душу населения в виде государственных и местных налогов. Сборы налога на имущество составляют около 2331 долл. США на душу населения, что занимает 5- е место по стране. Вермонт облагает налогом большинство пенсионных доходов по обычным ставкам подоходного налога, включая пособия по социальному обеспечению, которые облагаются налогом до 85% (синхронно с федеральной ставкой) пособий. Пенсионные льготы железной дороги освобождены.
Суть
Несколько штатов пытались сделать свои налоговые системы более привлекательными для пенсионеров. Мэн, например, увеличил размер пенсионного дохода, который вы можете исключить из государственных налогов, а Небраска увеличила свое освобождение от налога на социальное обеспечение. Федеральное исключение налога на недвижимость в настоящее время составляет 5, 45 миллиона долларов, и Нью-Йорк и Мэриленд постепенно увеличивают свои льготы, чтобы соответствовать федеральной сумме.
Независимо от того, хотите ли вы, чтобы ваши деньги прослужили дольше во время выхода на пенсию, или оставляли больше активов своим детям, местная стоимость жизни и налоговая ставка могут быть важным фактором при выходе на пенсию. Не то, чтобы нефинансовые факторы - ваши интересы, увлечения, комфорт, здоровье и близость с друзьями и семьей - не важны при выборе места для выхода на пенсию. Просто помните, что где бы вы ни уходили на пенсию (будь то на месте, в другом штате или за границей), это также может оказать значительное влияние на ваши финансы.
