Как финансовый профессионал, разрабатывающий рекомендации в отношении жизни и денег, страхование профессиональной ответственности является важной частью набора ресурсов для финансовых консультантов. Этот продукт можно сравнить с вашей страховкой домовладельцев, она может вам никогда не понадобиться, но если вы это сделаете, вы будете очень рады, что она у вас есть.
Что такое страхование профессиональной ответственности?
Эта специализированная страховка защищает финансовых консультантов от небрежности и других претензий, заявленных их клиентами. Эта страховка, также известная как страхование от ошибок и упущений (E & O), может покрывать иски за халатность, злоупотребление служебным положением или искажение фактов. В большинстве случаев финансовым планировщикам не требуется иметь полис страхования профессиональной ответственности, но когда вы практикуете с общественностью, важно быть готовым к неожиданному требованию, которое может вызвать у вас и вашей компании потенциальные финансовые трудности. (Подробнее см.: Страхование имущества, страхования от несчастных случаев и ответственности - Профессиональная и директорская ответственность .)
Итак, давайте предположим, что вы решили, что это важное покрытие для получения; Вот что вам нужно знать о страховании профессиональной ответственности:
- Цель покрытияКто покрывается? Какие услуги покрываются? Что исключено из покрытия? Как практиковаться в соответствии с политикой профессиональной ответственности
Зачем это нужно?
Специалисты по финансовому планированию находятся на пульсе жизни своих клиентов. Если клиент потерял деньги по вашей вине или нет, потребитель может подать в суд на вас. Ошибки случаются, и даже если они этого не делают, клиенты могут стать недовольными вашими услугами. Финансовые рынки растут и падают, а финансовые убытки могут подтолкнуть несчастного клиента к вызову своего адвоката. Судебные разбирательства требуют много времени и стрессов; полис страхования профессиональной ответственности может снять некоторые из этих потенциальных проблем. Успешные компании готовы к непредвиденным обстоятельствам, и именно здесь начинается страхование профессиональной ответственности. (Подробнее см. В разделе « Покрытие вашей компании страхованием ответственности» .)
Услуги и покрытие
В полисе будет конкретно выкладываться что и на кого распространяется. Политика, скорее всего, будет охватывать нарушение фидуциарной обязанности, несоблюдение нормативных требований и правовое покрытие. В целом, страхование E & O структурировано так, чтобы покрывать профессионала, когда консультант совершает ошибку или обвиняется в должностном преступлении. Независимо от того, несет ли консультант юридическую ответственность или нет, страховка компенсирует стоимость реагирования на судебные иски. (Информацию по теме см. В разделе « Защита активов для владельца бизнеса» .)
Вы можете задаться вопросом, что произойдет, если начальник или консультант, работающий от имени фирмы, совершит ошибку. Расчешите страховой полис и поймите, кто застрахован. Иногда работники W-2 застрахованы, но не независимые подрядчики. Знание этих небольших различий в политике может перерасти в большие деньги при предъявлении претензии. (Подробнее см.: Заполнение пробелов в страховании гражданской ответственности .)
Что исключено из покрытия?
Понять вашу политику. Исключен ли дискреционный совет? Это неожиданное исключение для многих страховых брокеров, поскольку это специфично для финансового консультативного бизнеса.
Другое потенциальное исключение может возникнуть, если ваша компания оплачивает счета от имени клиента. Одна клиентка попросила своего консультанта оплатить счета в дом престарелых за помощью мужа. Несколько лет спустя она обнаруживает, что ваша компания значительно переплатила дом престарелых, и она не в состоянии компенсировать переплату. Ваша политика ответственности может не распространяться на эти услуги по оплате счетов, поскольку они подпадают под действие исключительного совета.
Ознакомьтесь со всеми аспектами страхового полиса профессиональной ответственности со страховым брокером и узнайте, что покрывается и что не покрывается. Согласие на поселение - это еще один пункт, который советник должен понять. Таким образом, планировщик избегает неожиданностей, когда вы вынуждены урегулировать претензию, а не бороться с ней. Убедитесь, что политика компании соответствует страховой защите. (Подробнее см.: Страховое покрытие: необходимость бизнеса .)
Суть
Как и в случае любого вида страхования, проконсультируйтесь с доверенным страховым агентом, чтобы найти лучший полис для ваших нужд. Купите полис у агента, знакомого с финансовым бизнесом. Убедитесь, что вы знаете покрытия и исключения в политике. Включите покрытие для сотрудников, а также. Узнайте, как подать претензию заранее, поэтому в самый разгар судебного процесса вы готовы продолжить. Наконец, практикуйте таким образом, чтобы обеспечить соответствие служебных политик и процедур страхованию профессиональной ответственности. Если консультант понимает продукт страхования профессиональной ответственности и процесс претензий, то при подаче претензии он или она имеет наибольшую вероятность успешного урегулирования. (Для получения дополнительной информации см. Создание собственной фирмы по финансовому планированию и основные инструменты, в которых нуждается каждый финансовый консультант .)
