Что такое ипотечная заявка?
Заявление на получение ипотеки - это документ, представленный одним или несколькими лицами, подающими заявку на получение ипотеки для покупки недвижимости. Заявление на предоставление ипотечного кредита является обширным и содержит информацию, включая информацию о недвижимости, которая рассматривается для покупки, финансовое положение заемщика, а также историю трудоустройства. Кредиторы и банки используют информацию, содержащуюся в ипотечном заявлении, чтобы определить, следует ли одобрить кредит.
Перед заявкой на ипотеку
Заявка на ипотечный кредит является лишь одним из этапов процесса подачи заявки на кредит. Однако заемщики должны сначала оценить свои финансы. Большинство специалистов по финансовому планированию рекомендуют расходы на жилье в семье не превышают 35 процентов их дохода до вычета налогов Например, если вы и ваш супруг зарабатываете вместе 85 000 долларов в год, ваши расходы на жилье не должны превышать 2480 долларов в месяц. Расходы на жилье включают не только потенциальную ипотечную выплату, но и страхование жилья, налоги на имущество и плату за квартиру, если это применимо.
Банк также взимает плату за частную ипотечную страховку (PMI), если заемщик вносит авансовый платеж менее чем на 20% от покупной цены дома. PMI защищает кредитора на случай, если заемщик не сможет погасить кредит.
В результате важно учитывать размер вашего первоначального взноса. Меньший первоначальный взнос приведет к увеличению ежемесячного ипотечного платежа. И наоборот, если заемщик вносит 20% -ый авансовый платеж, ежемесячный платеж меньше, плюс не будет ежемесячного платежа PMI. Обычные ипотеки обычно требуют минимум 5 процентов, в то время как ипотека FHA требует 3, 5 процента; Закладные VA часто ничего не требуют.
Следующим шагом является обращение к кредитору для предварительной квалификации, который включает в себя проверку кредитоспособности, которая помогает кредитору оценить, сколько вам одолжить. Получив предварительное квалификационное письмо, вы сможете начать делать покупки дома.
Детали заявки на ипотеку
Как только вы заключите договор на покупку конкретной недвижимости, ваш кредитор подаст заявку на ипотеку. Заявление на получение ипотеки запрашивает значительный объем информации, поэтому лучше всего собрать все ваши финансовые данные до подачи заявления.
Хотя существует несколько версий ипотечных заявок, которые используются кредиторами, одной из наиболее распространенных является форма заявки на ипотеку 1003, которая является стандартизированной формой, используемой большинством кредиторов в США. Заявка на кредит 1003 является формой от Fannie Mae или Федеральная национальная ипотечная ассоциация. Fannie Mae вместе с Freddie Mac, Федеральной корпорацией ипотечного жилищного кредитования, представляют собой кредитные предприятия, созданные Конгрессом, которые покупают и гарантируют ипотечные кредиты.
Организации помогают снизить риск для кредиторов при выдаче ипотечных кредитов. Также Fannie Mae покупает ипотечные кредиты в банках и перепродает их в качестве инвестиций. Поскольку у банков есть ограничения в отношении того, сколько их общих депозитов они могут выдавать, процесс покупки ипотечных кредитов Fannie Mae помогает банкам освободить свои балансы, позволяя им предоставлять дополнительные кредиты.
Информация, необходимая для типичного ипотечного заявления, включает в себя следующее:
Информация Заемщика
- Адрес заемщика, семейное положение, иждивенцы. Тип запрашиваемого кредита, то есть совместное или индивидуальное заявление. Номер социального страхования и дата рождения. Текущий работодатель и адрес, а также доход от работы.
Подтверждающие документы, такие как банковские выписки и платежные квитанции, часто представляются вместе с заявлением. Если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, вам может потребоваться подготовить налоговую декларацию за два года для подтверждения дохода.
Финансовая информация
В этом разделе запрашиваются ваши активы или все, что у вас есть, имеющее финансовую ценность, а также ваши долги и обязательства.
- Активы, такие как банковские счета, пенсионные счета, депозитные сертификаты, сберегательные счета, брокерские счета для акций или облигаций. Обязательства включают возобновляемый кредит, такой как кредитные карты, или платежные карты магазина, кредиты в рассрочку, такие как студенческие, автомобильные и личные кредиты. Любая недвижимость принадлежит и это оценочная стоимость или доход от аренды, если применимо
Ипотечный кредит и имущество
Этот раздел о доме, который вы хотите приобрести, и обо всех его деталях.
- Адрес объекта недвижимости. Сумма кредита, тип кредита, например покупка или рефинансирование. Перечислите любой доход от аренды недвижимости, если вы покупаете дом в качестве инвестиции с целью его сдачи в аренду.
Объявления
Этот раздел включает в себя ряд вопросов, чтобы определить ваше намерение или то, как вы хотите использовать собственность, а также ваш шанс раскрыть любые другие юридические или финансовые вопросы, не включенные в заявку.
- Будет ли дом вашим основным местом жительства или вторым домом? Есть ли какие-либо судебные решения, судебные иски или залоговое удержание против вас? Любое прошлое выкупа или вы являетесь гарантом для другого кредита
Подтвердить и согласиться
В этом разделе вы подписываете заявление, в основном заявляя, что вы считаете, что предоставленная вами информация является точной и правдивой.
Информация, представленная в заявлении на получение ипотеки, будет проверена и проверена страховщиком банка, который затем решит, сколько банк предоставит вам и по какой процентной ставке. После того, как ваша заявка на ипотеку будет одобрена, банк отправит вам смету займа, в которой будет указана стоимость закрытия, и, наконец, письмо-обязательство. В настоящее время вам может потребоваться внести залог на покрытие расходов на закрытие, чтобы покрыть стоимость оценки.
