Что такое ипотечный ускоритель
Ускоритель ипотеки - это тип программы ипотечного кредитования, популярный в Великобритании и Австралии, который напоминает комбинацию ипотечного кредита и текущего счета. Чеки заемщиков зачисляются непосредственно на ипотечный счет, и остаток ипотеки уменьшается на эту сумму. Затем, по мере того, как в течение месяца выписываются чеки на счет, сальдо ипотеки увеличивается. Любая сумма, внесенная на счет, которая не была снята в процессе выписки чека, применяется к остатку ипотеки в конце месяца в качестве погашения основной суммы кредита.
Ипотечные кредиты были впервые реализованы в Соединенных Штатах в середине 2000-х годов. Хотя их популярность в США растет, они гораздо более широко используются в Австралии, где примерно каждый третий ипотечный кредит является ипотечным кредитом.
НАРУШЕНИЕ Ипотечного ускорителя
Ускоренный ипотечный кредит сильно отличается от традиционного 30-летнего ипотечного кредита с фиксированной ставкой. В рамках программы ускорения ипотечного кредитования домовладельцы получают кредитную линию с фиксированной процентной ставкой (HELOC) вместо кредита с фиксированной ставкой для своей первой ипотеки. Многие кредиторы предлагают ускоритель для покупки нового дома, а также для рефинансирования существующей ипотеки.
У программ ипотечного кредитования есть ряд потенциальных преимуществ. Одна из их наиболее привлекательных особенностей заключается в том, что когда чек заемщика зачисляется на счет, он уменьшает среднемесячный непогашенный основной остаток по закладной, по которой начисляются проценты, даже если этот основной остаток в конце месяца равен тому, что это было в начале месяца.
Еще одним плюсом является то, что проценты начисляются ежедневно по плану. Кроме того, сумма зарплаты, которая остается на счете в конце месяца, может быть больше, чем сумма, выплачиваемая в счет основного остатка ипотеки по традиционной амортизируемой ипотеке. Когда это так, основной капитал уходит на пенсию досрочно, сокращая весь срок ипотеки и приводя к экономии процентов.
Потенциальные недостатки ипотечного кредитования
Ипотечные кредиты, как правило, наиболее подходят для заемщиков, которые постоянно получают больше денег, чем выходят. Заемщики, имеющие отрицательные денежные потоки, будут постоянно увеличивать свои ипотечные долги. Одним из потенциальных недостатков программы ипотечного кредитования является то, что она может иметь более высокую процентную ставку, чем традиционная ипотека. Это особенно верно в условиях роста ставок, потому что кредиты этого типа имеют переменную ставку. Кроме того, владелец традиционной ипотеки может осуществить такой же досрочный вывод основного долга, что и в программе ускорения ипотеки, тем самым сократив срок действия ипотеки и осуществив накопление процентов, внеся внеплановые выплаты основного долга по традиционной амортизируемой ипотеке.
